Η Τράπεζα Κύπρου έκλεισε το 2025 με ιδιαιτέρως ισχυρές επιδόσεις και ανθεκτική κερδοφορία, καθώς κατάφερε να πετύχει όλους τους στόχους που είχε θέσει για το έτος, όπως υπογράμμισε ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, κατά τη σημερινή ενημέρωση των αναλυτών.
Σύμφωνα με τον ίδιο, όλοι οι στόχοι για τους δείκτες που σχετίζονται με την απόδοση επί ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων, τη διανομή μερίσματος, τα έσοδα από τόκους, το κόστος κινδύνου και τη δημιουργία CET1 επιτεύχθηκαν και σε ορισμένες περιπτώσεις η τράπεζα υπεραπέδωσε, επιβεβαιώνοντας τις αισιόδοξες προβλέψεις που είχε εκφράσει η διοίκηση και στην παρουσίαση των αποτελεσμάτων εννεαμήνου 2025.
Υπενθυμίζεται πως τον Νοέμβριο του 2025, η διοίκηση αναβάθμισε τον στόχο για καθαρά έσοδα από τόκους για το σύνολο του έτους από 700 εκατ. ευρώ σε 720 εκατ. ευρώ και κατάφερε να κλείσει τελικά το έτος με 730,51 εκατ. ευρώ καθαρά έσοδα από τόκους.
«Τα καθαρά έσοδα από τόκους έχουν επιδείξει ανθεκτικότητα λόγω της ισχυρής αύξησης των δανείων και των καταθέσεων, παρά το περιβάλλον χαμηλότερων επιτοκίων. Η απόδοσή μας υποστηρίχθηκε επίσης από την αποτελεσματική διαχείριση κόστους, την ισχυρή ρευστότητα και την ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου» σημείωσε σχετικά ο κ. Νικολάου.
Όσον αφορά στο payout ratio, ο στόχος για διανομή ύψους 70% για το 2025 επιτεύχθηκε, ποσοστό που είναι και το ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής της τράπεζας, και ως αποτέλεσμα θα μοιράσει τελικό μέρισμα ύψους 0,501 ευρώ ανά μετοχή, ανεβάζοντας το συνολικό ποσό διανομής για το 2025 σε 305 εκατ. ευρώ.
«Θέλουμε να παραμείνουμε γενναιόδωροι στην ανταμοιβή των μετόχων μας, σε σταθερή, βιώσιμη βάση. Συνολικά, κατά τα δύο τελευταία έτη, έχουμε προχωρήσει σε διανομές ύψους περίπου 550 εκατ. ευρώ, αποδεικνύοντας την ικανότητα μας για δημιουργία αυξημένων ισχυρών αποδόσεων για τους μετόχους μας», δήλωσε ο CEO.
Δείκτης | Στόχος 2025 (Νοέμβριος 2025) | Τιμή χρήσης 2025 |
ROTE (απόδοση επί ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων) | high-teens | 18,6% |
ROTE με CET1 στο 15% | >20% | |
Διανομή (payout) | 70% (πολιτική 50–70%) | 70% |
Καθαρά έσοδα από τόκους | περ. 720 εκατ. € (μέσο επιτ. επιτ. ΕΚΤ 2,3%) | |
Δείκτης κόστους προς έσοδα | <40% | |
Κόστος κινδύνου | <40 μ.β. | 33 μ.β. |
Δημιουργία CET1 | Προοπτική έως περ. 300 μ.β. |
Όσον αφορά στις επιδόσεις της Τράπεζας Κύπρου, το προηγούμενο έτος έκλεισε με 481 εκατ. ευρώ καθαρά κέρδη, εκ των οποίων τα 128 εκατ. ευρώ προήλθαν από το δ’ τρίμηνο 2025, ενώ η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) διαμορφώθηκε στο 18,6%.
Επιπλέον, η τράπεζα σημείωσε ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους 3 δισ. ευρώ, ποσό αυξημένο κατά 23% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της αυξημένης ζήτησης από επιχειρήσεις και διεθνείς δραστηριότητες, ενώ το 2026 θα παραμείνει εστιασμένη στην αύξηση των δανείων, τόσο εντός όσο και εκτός συνόρων.
Παράλληλα, το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ενισχύθηκε κατά 8% (έναντι αρχικού στόχου 4%) και διαμορφώθηκε στα 10,9 δισ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας τη θέση της ως ο μεγαλύτερος χρηματοοικονομικός οργανισμός στην Κύπρο.
Αξίζει να αναφερθεί πως η Τράπεζα Κύπρου κατέχει ηγετική θέσει και στην ασφαλιστική αγορά της Κύπρου, πετυχαίνοντας 59 εκατ. ευρώ έσοδα από ασφαλιστικές εργασίες, έναντι 46 εκατ. ευρώ το 2024, σημειώνοντας ετήσια αύξηση της τάξης του +29%.
Υπενθυμίζεται πως περισσότερες λεπτομέρειες για τους στόχους της νέας χρονιάς και το νέο τριετές business plan θα ανακοινωθούν στο Investor Update 2026 που θα πραγματοποιηθεί την Τρίτη 3 Μαρτίου 2026.
Τα κύρια οικονομικά μεγέθη της Τράπεζας Κύπρου για το 2025
Σημαντική αύξηση δανείων και καταθέσεων
- Ρεκόρ νέου δανεισμού ύψους €3.0 δις, αυξημένος κατά 23% σε ετήσια βάση
- Χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ύψους €10.9 δις, αυξημένο κατά 8% σε ετήσια βάση
- Καταθετική βάση, στην πλειονότητα της λιανική, ύψους €22.2 δις, αυξημένη κατά 8% σε ετήσια βάση
Ελκυστική κερδοφορία
- Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €481 εκατ., εκ των οποίων €128 εκατ. το δ’ τρίμηνο 2025
- Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 18.6% για το έτος που έληξε στις 31 Δεκεμβρίου 2025
- Βασικά κέρδη ανά μετοχή ύψους €1.10
- O δείκτης κόστος προς έσοδα παραμένει χαμηλός στο 37%
Ρευστότητα και ανθεκτικότητα ισολογισμού
- Μείωση ποσοστού ΜΕΔ προς δάνεια στο 1.2%
- χαμηλή χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων ύψους 33 μ.β.
- Δείκτης Κάλυψης Ρευστότητας ύψους 321%. Πλεόνασμα ρευστότητας ύψους €9.2 δις
Ισχυρή κεφαλαιακή θέση και διανομή στους μετόχους
- Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 21.0% και Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ύψους 25.9%
- Οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 436 μ.β.
- Ποσοστό διανομής (‘payout ratio’) για το 2025 ύψους 70%. Μέρισμα ύψους €305 εκατ.4 πληρωτέο σε μετρητά
ποσά σε εκατ. ευρώ | 2025 | 2024 | Ετήσια μεταβολή +% | Δ’ τρίμηνο 2025 | Γ’ τρίμηνο 2025 | Β’ τρίμηνο 2025 | Α’ τρίμηνο 2025 | Τριμηνιαία μεταβολή +% | ||
Καθαρά έσοδα από τόκους | 731 | 822 | -11% | 183 | 180 | 182 | 186 | 2% | ||
Καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες | 180 | 177 | 2% | 47 | 45 | 44 | 44 | 2% | ||
Καθαρά κέρδη από διαπραγμάτευση συναλλάγματος και καθαρά κέρδη από χρηματοοικονομικά μέσα | 43 | 36 | 19% | 17 | 8 | 9 | 9 | 107% | ||
Καθαρό αποτέλεσμα από ασφαλιστικές εργασίες | 59 | 46 | 29% | 23 | 12 | 12 | 12 | 97% | ||
Καθαρά κέρδη/ (ζημιές) από επανεκτίμηση και πώληση επενδύσεων σε ακίνητα και από πώληση αποθεμάτων ακινήτων | 9 | (1) | - | 1 | 3 | 4 | 1 | -38% | ||
Λοιπά έσοδα | 18 | 14 | 25% | 2 | 10 | 3 | 3 | -77% | ||
Σύνολο εσόδων | 1,040 | 1,094 | -5% | 273 | 258 | 254 | 255 | 6% | ||
Κόστος προσωπικού | (225) | (203) | 11% | (69) | (51) | (55) | (50) | 37% | ||
Λοιπά λειτουργικά έξοδα | (161) | (164) | -2% | (45) | (40) | (39) | (37) | 11% | ||
Ειδικός φόρος επί των καταθέσεων και άλλα τέλη/εισφορές | (42) | (39) | 8% | (13) | (13) | (8) | (8) | 0% | ||
Σύνολο εξόδων | (428) | (406) | 6% | (127) | (104) | (102) | (95) | 22% | ||
Λειτουργικά κέρδη | 612 | 688 | -11% | 146 | 154 | 152 | 160 | -5% | ||
Πιστωτικές ζημιές δανείων | (35) | (30) | 14% | (7) | (9) | (9) | (10) | -21% | ||
Απομειώσεις άλλων χρηματοοικονομικών και μη χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων | (28) | (56) | -49% | (11) | (3) | (4) | (10) | - | ||
Προβλέψεις για επιδικίες, υπό διαιτησία διαφορές, κανονιστικά και άλλα θέματα (μετά από αναστροφές) | 0 | (12) | - | 4 | (3) | 1 | (2) | - | ||
Σύνολο πιστωτικών ζημιών δανείων, απομειώσεων και προβλέψεων | (63) | (98) | -36% | (14) | (15) | (12) | (22) | -5% | ||
Κέρδη πριν τη φορολογία | 549 | 590 | -7% | 132 | 139 | 140 | 138 | -5% | ||
Φορολογία | (66) | (81) | -19% | (4) | (20) | (22) | (20) | -80% | ||
Κέρδη που αναλογούν σε δικαιώματα μειοψηφίας | (2) | (1) | 168% | 0 | (1) | 0 | (1) | -33% | ||
Κέρδη μετά τη φορολογία (που αναλογούν στους ιδιοκτήτες της Εταιρείας) | 481 | 508 | -5% | 128 | 118 | 118 | 117 | 8% | ||
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
