Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) ανακοίνωσε την έναρξη δημόσιας διαβούλευσης για το σχέδιο Οδηγίας που στοχεύει στη θέσπιση μιας εναρμονισμένης εποπτικής προσέγγισης για την κάλυψη των μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPEs) που διακρατούν οι λιγότερο σημαντικοί οργανισμοί (LSIs).
Πρόκειται για τράπεζες που εποπτεύονται άμεσα από τις εθνικές αρμόδιες αρχές (NCAs) και είναι μικρότερες σε μέγεθος σε σχέση με τις σημαντικές τράπεζες (SIs), οι οποίες εποπτεύονται απευθείας από την ΕΚΤ.
Παρότι τα ποσοστά NPEs στην Ευρώπη έχουν μειωθεί αισθητά την τελευταία δεκαετία, χάρη και στη συντονισμένη εποπτική στρατηγική για τις μεγάλες τράπεζες, αρκετές μικρότερες τράπεζες εξακολουθούν να δυσκολεύονται με τα λεγόμενα «παλαιά κόκκινα δάνεια».
Τα δάνεια αυτά παραμένουν για μακρό διάστημα στους ισολογισμούς τους, με χαμηλότερα επίπεδα κάλυψης σε σχέση με τις μεγάλες τράπεζες, περιορίζοντας παράλληλα τη δυνατότητά τους να χορηγήσουν νέα δάνεια.
Το σχέδιο απευθύνεται στις εθνικές εποπτικές αρχές και στοχεύει σε ενίσχυση της συνεκτικότητας και της διαφάνειας, επιτρέποντας παράλληλα την ευελιξία και την εφαρμογή διακριτικής ευχέρειας στο πλαίσιο του δεύτερου πυλώνα εποπτείας.
Αναπτύχθηκε σε συνεργασία με τις NCAs και περιγράφει έναν κοινό εποπτικό κανόνα κάλυψης για τα παλαιά NPEs, δηλαδή όσα χορηγήθηκαν πριν από τις 26 Απριλίου 2019 και δεν καλύπτονται από τον ισχύοντα Κανονισμό Κεφαλαιακών Απαιτήσεων (CRR).
Η Οδηγία στηρίζεται στην εμπειρία που αποκτήθηκε από την εφαρμογή αντίστοιχων κανόνων στις σημαντικές τράπεζες από το 2018, ενώ λαμβάνει υπόψη τις ιδιαιτερότητες των μικρότερων ιδρυμάτων.
Κάθε χρόνο οι εθνικές αρχές θα αποφασίζουν ποιες τράπεζες θα υπάγονται στο πλαίσιο, με βάση κριτήρια κινδύνου και συγκυρίας, ώστε να αποφεύγονται στρεβλώσεις και να εξασφαλίζεται στοχευμένη εποπτεία.
Η ΕΚΤ εκτιμά ότι η συνολική επίδραση για τις μικρότερες τράπεζες θα είναι διαχειρίσιμη, καθώς το νέο πλαίσιο θα εφαρμοστεί σταδιακά από τις 31 Δεκεμβρίου 2025 έως τις 31 Δεκεμβρίου 2028.
Ταυτόχρονα, οι νέες υποχρεώσεις αναφοράς θα στηρίζονται σε απλοποιημένα έντυπα, ευθυγραμμισμένα με τα ήδη υπάρχοντα στοιχεία COREP. Η τελική επίδραση θα εξαρτηθεί από τον εποπτικό διάλογο μεταξύ των αρχών και κάθε τράπεζας ξεχωριστά.
Με το νέο αυτό πλαίσιο, η ΕΚΤ στοχεύει να ενισχύσει την ανθεκτικότητα των μικρότερων τραπεζών απέναντι σε μελλοντικές μακροοικονομικές πιέσεις και κινδύνους επιδείνωσης της ποιότητας των δανείων.
Η δημόσια διαβούλευση για το σχέδιο Οδηγίας ξεκινά στις 15 Σεπτεμβρίου και θα διαρκέσει έως τις 27 Οκτωβρίου 2025. Μετά την ολοκλήρωση, η ΕΚΤ θα δημοσιεύσει τις παρατηρήσεις που θα υποβληθούν, καθώς και σχετική ανακοίνωση με το τελικό κείμενο.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
