ΓΔ: 1422.35 0.34% Τζίρος: 108.90 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:25:03 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φωτο: Shutterstock

Εθνική Τράπεζα: Με ζημιές 255 εκατ. έκλεισε τη χρήση του 2019

Ως εξαιρετικά δύσκολη χαρακτήρισε οποιαδήποτε πρόβλεψη για το μέλλον ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας, Παύλος Μυλωνάς, με δεδομένη την τεράστια επίπτωση του κορονοϊού σε οικονομία και επιχειρήσεις.

Με ζημιές 255 εκατ. ευρώ, έναντι 84 εκατ. ευρώ έκλεισε η χρήση του 2019 για την Εθνική Τράπεζα, λόγω του σχηματισμού μεγάλης πρόβλεψης (403 εκατ. ευρώ) για την Εθνική Ασφαλιστική και άλλων χρεώσεων (ΛΕΠΕΤΕ, κόστος εθελουσίας, κόστος αναδιοργάνωσης κ.α.), που υπερκάλυψαν την κερδοφορία των 484 εκατ. ευρώ από συνεχιζόμενες δραστηριότητες.

Πάντως, τα λειτουργικά κέρδη έφθασαν στο επίπεδο των 474 εκατ. ευρώ από 99 εκατ. που ήταν το προηγούμενο έτος. Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν 7% στα 1,186 εκατ. ευρώ, με τις εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα να αυξάνονται κατά 13% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €3,3 δισ. το 2019, επιβεβαιώνοντας τον ετήσιο προϋπολογισμό, ως αποτέλεσμα των υγιών εκταμιεύσεων δανείων προς επιχειρήσεις 

Τα καθαρά έσοδα από προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6% σε ετήσια βάση το 2019, αντικατοπτρίζοντας την ισχυρή ανάκαμψη των εσόδων από προμήθειες Λιανικής Τραπεζικής (+13% σε ετήσια βάση). Το δ’ τρίμηνο 2019, τα καθαρά έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 11% σε τριμηνιαία βάση, αντανακλώντας την ενίσχυση των προμηθειών από δάνεια Εταιρικής Τραπεζικής, λόγω των αυξημένων εκταμιεύσεων επιχειρηματικών δανείων στο τρίμηνο (€1δισ.) 

Τα κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις και λοιπά έσοδα διαμορφώθηκαν σε €240 εκατ. το 2019 έναντι ζημιών ύψους €71 εκατ. το 2018, ενσωματώνοντας μη επαναλαμβανόμενα κέρδη σχετιζόμενα με την αντικατάσταση της Συμφωνίας Ανταλλαγής Επιτοκίων (IRS) με Ομόλογα Ελληνικού Δημοσίου (€65 εκατ.), την πώληση του ξενοδοχείου “Grand Hotel” (€30 εκατ.), καθώς και την πώληση κρατικών ομολόγων (€207 εκατ.) 

Οι δαπάνες προσωπικού υποχώρησαν κατά 9% σε ετήσια βάση το 2019, με το Πρόγραμμα Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού που ξεκίνησε το Μάιο του 2019 να καταγράφει σημαντικά οφέλη (συμμετοχή περίπου 800 εργαζομένων το 2019 και 300 εργαζομένων κατά το α’ τρίμηνο 2020). Αντανακλώντας τη συνεχή προσπάθεια της Τράπεζας για περιστολή του λειτουργικού της κόστους και προσαρμόζοντας για την επίπτωση από τη μετάβαση στο διεθνές λογιστικό πρότυπο 16 (ΔΠΧΑ 16) και την πώληση της συμμετοχής μας στην ΠΑΝΓΑΙΑ, τα εγχώρια γενικά διοικητικά και λοιπά λειτουργικά έξοδα μειώθηκαν επίσης κατά 9% σε ετήσια βάση το 2019. Ο δείκτης Κόστους προς Οργανικά Έσοδα αποκλιμακώθηκε σε 58% το 2019 από 65% το 2018 

Οι προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις διαμορφώθηκαν σε 365 εκατ. ευρώ το 2019, με το κόστος πιστωτικού κινδύνου να ανέρχεται σε 123μ.β.από 114μ.β.1 το 2018 

Τα λειτουργικά κέρδη διαμορφώθηκαν σε 474 εκατ. το 2019 (5 φορές αύξηση σε ετήσια βάση), αντανακλώντας την αύξηση των οργανικών εσόδων, τα υψηλά κέρδη από χρηματοοικονομικές πράξεις, την περιστολή των λειτουργικών δαπανών και τη διατήρηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου σε σχετικά χαμηλά επίπεδα, παρά τη σημαντική αποκλιμάκωση ΜΕΑ. Oι ζημίες μετά φόρων από διακοπείσες δραστηριότητες ύψους €494 εκατ. περιλαμβάνουν την πρόβλεψη για την Εθνική Ασφαλιστική 

Μείωση Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων (ΜΕΑ) ύψους 4,7 δισ. ευρώ 

Αντανακλώντας μία σειρά πωλήσεων, τα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας μειώθηκαν κατά €4.7 δισ. σε ετήσια βάση. Η συνολική μείωση ΜΕΑ από τις αρχές του 2016 ανέρχεται σε περίπου €11 δισ., με το υπόλοιπο των ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας να ανέρχεται σε €10.6 δισ. το τέλος του 2019 

Η μείωση ΜΕΑ συνεχίστηκε το δ’ τρίμηνο 2019 (-€0,8 δισ. σε τριμηνιαία βάση), αντικατοπτρίζοντας κυρίως οργανικές ενέργειες (€0.5 δισ.), συμπεριλαμβανομένης της μείωσης των καθαρών εισροών ΜΕΑ, ως αποτέλεσμα της μείωσης των εκ νέου αθετήσεων δανείων (redefaults), καθώς και της αύξησης της αποκατάστασης της τακτικής εξυπηρέτησης δανείων (curings). Οι αναδιαρθρώσεις δανείων που ενέχουν διαγραφή οφειλών παρέμειναν στα υψηλά επίπεδα του προηγούμενου τριμήνου. Η μεγάλης κλίμακας τιτλοποίηση ΜΕΑ που θα υπερβαίνει τα €6 δισ. θα μειώσει τα ΜΕΑ σε επίπεδο Τράπεζας από τα €10,6 δισ. στα τέλη του 2019 σε πολύ χαμηλά επίπεδα 

Καταθέσεις 

Οι εγχώριες καταθέσεις ιδιωτών αυξήθηκαν κατά 2,3 δισ. ευρώ (+6% σε ετήσια βάση), εξαιρουμένων των εκροών κρατικών καταθέσεων ύψους 1,8 δισ. ευρώ. Οι δείκτες Κάλυψης Ρευστότητας (Liquidity Coverage Ratio - LCR) και Καθαρής Σταθερής Χρηματοδότησης (Net Stable Funding Ratio – NSFR) διαμορφώθηκαν σε 207% και 115% αντίστοιχα, υπερβαίνοντας κατά πολύ το ελάχιστο εποπτικό όριο. 

Δείκτης CET1

Ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται σε 16,2%2 και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας σε 17,1%2, υπερβαίνοντας σημαντικά τις κεφαλαιακές απαιτήσεις βάσει του Εποπτικού Ελέγχου και Διαδικασίας Αξιολόγησης (Supervisory Review and Evaluation Process – SREP) για το 2020. Οι δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας το α΄ τρίμηνο 2020 θα επωφεληθούν από κεφαλαιακά κέρδη ύψους €515 εκατ., ως αποτέλεσμα της ανταλλαγής τριών υφιστάμενων Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου (ΟΕΔ) που κατείχε η ΕΤΕ με ένα νέο ΟΕΔ τον Ιανουάριο του 2020. Τα εν λόγω κέρδη θα ενισχύσουν το δείκτη CET1 της Τράπεζας κατά περίπου 140.β. 

Τι δήλωσε ο διευθύνων σύμβουλος της ΕΤΕ, Παύλος Μυλωνάς

Η εμφάνιση του κορωνοϊού (Covid-19), με σοβαρό αντίκτυπο στην παγκόσμια οικονομία, υποβαθμίζει τη σημασία των αποτελεσμάτων του Δ’ τριμήνου 2019, το οποίο αντιπροσωπεύει εξελίξεις από ένα παρελθόν που διαφέρει σημαντικά από την πραγματικότητα που αντιμετωπίζουμε σήμερα, αλλά και στο εγγύς μέλλον. 

Κατά τη διάρκεια των τελευταίων κρίσιμων εβδομάδων, η Εθνική Τράπεζα απέδειξε ότι μπορεί να δράσει γρήγορα αναφορικά με: α) τη δημιουργία ενός νέου λειτουργικού μοντέλου εξ αποστάσεως εργασίας, προφυλάσσοντας με αυτόν τον τρόπο την υγεία των εργαζομένων της, β) την προσαρμογή των διαδικασιών της Τράπεζας στη λειτουργία "απομακρυσμένης πρόσβασης" για τους υπαλλήλους και τους πελάτες μας, συμπεριλαμβανομένης της βελτίωσης της ψηφιακών καναλιών μας, ελαχιστοποιώντας παράλληλα τον επιχειρησιακό κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένου του κινδύνου υποκλοπών δεδομένων στο διαδίκτυο και γ) τη θέσπιση ενεργειών για την κάλυψη των άμεσων αναγκών των πελατών (π.χ. όσον αφορά τις περιόδους χάριτος στις πληρωμές και τις νέες διευκολύνσεις κεφαλαίου κίνησης που εγγυάται η κυβέρνηση). Σήμερα, η ΕΤΕ είναι επιχειρησιακά και ψυχολογικά έτοιμη να επιτύχει σε αυτόν τον ταχέως μεταβαλλόμενο νέο κόσμο. 

Η επιτυχία της Εθνικής Τράπεζας βασίζεται στον ισχυρό Ισολογισμό της, στην ευέλικτη και αποδοτική στρατηγική της, καθώς και στην αποτελεσματική, και με επίκεντρο τον άνθρωπο, διοίκησή της από μία δυναμική ομάδα, η οποία συνεργάζεται στενά με το Διοικητικό Συμβούλιο. Από την άποψη αυτή, τα υφιστάμενα συγκριτικά πλεονεκτήματα της Τράπεζας, σε συνδυασμό με τη δυναμική της προσπάθειάς μας για μετασχηματισμό, θέτουν την ΕΤΕ σε πλεονεκτική θέση. 

Πρώτον, αναφορικά με τη ρευστότητα, η Εθνική Τράπεζα μπορεί να ανταπεξέλθει σε πολύ αρνητικές εξελίξεις στις αγορές, λόγω του ισχυρού αποθέματος ρευστότητας, της εξαιρετικά χαμηλής έκθεσής της στη διατραπεζική αγορά, καθώς και του μικρού χαρτοφυλακίου «διακρατούμενων για την είσπραξη συμβατικών ταμειακών ροών και για ενδεχόμενη πώληση» (HTCS).

Δεύτερον, ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας της Τράπεζας ανέρχεται σήμερα σε περίπου 18.5%, ενώ οι κεφαλαιακές εποπτικές απαιτήσεις μειώθηκαν σημαντικά.

Τρίτον, η νέα διοικητική ομάδα της ΕΤΕ, αξιοποιώντας τα απτά αποτελέσματα του Προγράμματος Μετασχηματισμού, αλλάζει την Τράπεζα με επιτυχία, βελτιώνοντας σημαντικά την αποδοτικότητα και την κερδοφορία της, όπως διαφαίνεται στα αποτελέσματα της οικονομικής χρήσης του 2019. Η ισχυρή αυτή ομάδα έχει αποδείξει ότι έχει την ικανότητα να υλοποιεί αποτελεσματικά τις αλλαγές, γεγονός το οποίο αποτελεί σημαντικό πλεονέκτημα υπό τις παρούσες συνθήκες. 

Συνοπτικά, τα οικονομικά αποτελέσματα του 2019 καταδεικνύουν την ισχυρή ανάκαμψη της οργανικής κερδοφορίας της Τράπεζας, κατά περίπου 40% σε ετήσια βάση, σε €235 εκατ., αντανακλώντας τόσο την αύξηση των οργανικών εσόδων, όσο και την περιστολή των λειτουργικών εξόδων κατά 11% (προσαρμόζοντας για την επίπτωση από τη μετάβαση στο ΔΠΧΑ 16 και την πώληση της συμμετοχής μας στην ΠΑΝΓΑΙΑ), συμπεριλαμβανομένου του Προγράμματος Εθελουσίας Εξόδου Προσωπικού, με συμμετοχή περίπου 1,100 εργαζομένων. Επιπλέον, τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα μειώθηκαν κατά περίπου €5 δισ., με τις προβλέψεις για επισφαλείς απαιτήσεις να παραμένουν σχεδόν αμετάβλητες. 

Προς το παρόν, η πρόβλεψη του μέλλοντος είναι εξαιρετικά δύσκολη. Αυτό που μπορώ, όμως, να υποσχεθώ είναι ότι η Εθνική Τράπεζα θα σταθεί κοντά στους πελάτες της και θα κάνει ό,τι είναι δυνατόν για να εφαρμόσει αποτελεσματικά τις νέες πολιτικές και λύσεις που έχουν εγκριθεί από τις Εθνικές και Ευρωπαϊκές αρχές, ώστε να μειωθεί ο αντίκτυπος από την άνευ προηγουμένου επιβολή περιορισμών σε μεγάλο μέρος της οικονομίας. Επιπλέον, η πορεία μετασχηματισμού της Τράπεζας δεν θα ανακοπεί. Αντιθέτως, η ΕΤΕ θα επιταχύνει τις αλλαγές στο λειτουργικό της μοντέλο, ιδίως την ψηφιοποίηση της Τράπεζας, επιτρέποντας σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά να κάνουν συναλλαγές, αλλά και να αποκτήσουν νέα προϊόντα μέσω ψηφιακών καναλιών. Επιπρόσθετα, η Τράπεζα θα είναι έτοιμη να προχωρήσει στη διαδικασία τιτλοποίησης ΜΕΑ που θα υπερβαίνει τα €6 δισ., αμέσως μόλις το επιτρέψουν οι συνθήκες της αγοράς. 

Εν κατακλείδι, δεν έχω την παραμικρή αμφιβολία ότι η ΕΤΕ και σε αυτήν την εξαιρετικά δυσμενή περίοδο θα είναι αντάξια της μακρόχρονης ιστορίας της, παίζοντας καθοριστικό ρόλο στη στήριξη της οικονομίας και της κοινωνίας.
 

Google news logo Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Ethniki Trapeza, ETE, Mylonas, Milonas
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Εθνική: Οργανική κερδοφορία 1,2 δισ. και απόδοση ιδίων κεφαλαίων 18% το 2023

Αισιόδοξος για το 2024 ο διευθύνων σύμβουλος της τράπεζας Παύλος Μυλωνάς. Ξεπέρασαν τους στόχους οι επιδόσεις του 2023. Επιτάχυνση πιστωτικής επέκτασης με αύξηση εξυπηρετούμενων δανείων κατά 1,3 δισ.
ethniki trapeza nea
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Η πενταετία που οδήγησε στην ανανέωση της εταιρικής εικόνας της Εθνικής Τράπεζας

Την εβδομάδα που μας πέρασε παρουσιάστηκε η ανανεωμένη εταιρική εικόνα της Τράπεζας, που συμπλήρωσε 183 χρόνια λειτουργίας, αποτελώντας το πρώτο πιστωτικό ίδρυμα του νεοελληνικού κράτους.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Εθνική Τράπεζα: Στον Ηρακλή εντάσσεται το χαρτοφυλάκιο Frontier II

Με τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου αυτού (που αναμένεται να ολοκληρωθεί μέχρι το τέλος του Α’ Τριμήνου 2024), η διαχείριση των απαιτήσεων θα ανατεθεί από την Αποκτώσα Εταιρεία στην εταιρεία με την επωνυμία «doValue Greece Ανώνυμη Εταιρεία Διαχείρισης Απαιτήσεων από Δάνεια και Πιστώσεις».
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Χαρδούβελης: Αναγκαίες περαιτέρω μεταρρυθμίσεις για την οικονομία

Όπως τόνισε ο πρόεδρος της ΕΕΤ και της Εθνικής Τράπεζας, οι τράπεζες έχουν ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια και ρευστότητα και στηρίζουν την πραγματική οικονομία με τη χορήγηση δανείων με ευνοϊκούς όρους.