Αύξηση κόστους δανείων σε φράγκο λόγω πολέμου, στήριξη από το ΥΠΟΙΚ

Ένα νέο κύμα επιβαρύνσεων πλήττει τους δανειολήπτες σε ελβετικό φράγκο, καθώς η ενίσχυση του νομίσματος έναντι του ευρώ αυξάνει το κόστος δανεισμού και επαναφέρει στο προσκήνιο τον συναλλαγματικό κίνδυνο για χιλιάδες νοικοκυριά.

Όπως αναφέρουν στο ΑΠΕ-ΜΠΕ τραπεζικές πηγές, το ελβετικό φράγκο παραδοσιακά ενισχύεται σε περιόδους διεθνούς αβεβαιότητας, λειτουργώντας –όπως ο χρυσός– ως «ασφαλές καταφύγιο» για τους επενδυτές. Η πρόσφατη γεωπολιτική ένταση στη Μέση Ανατολή επιτάχυνε την τάση αυτή, μεταφέροντας άμεσα το βάρος στους δανειολήπτες.

Η επιδείνωση της ισοτιμίας ευρώ - ελβετικού φράγκου μέσα σε λιγότερο από τρεις μήνες έχει ήδη οδηγήσει σε αυξήσεις στις μηνιαίες δόσεις. Η ισοτιμία υποχώρησε από 0,9314 στις 31 Δεκεμβρίου 2025 σε 0,9034 στις 13 Μαρτίου, σημειώνοντας μεταβολή περίπου 3%. Έτσι, ένα δάνειο ύψους 100.000 ελβετικών φράγκων, που στο τέλος του 2025 αντιστοιχούσε σε 107.365 ευρώ, ανέρχεται πλέον σε 110.693 ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 3,1%.

Αντίστοιχα, η μηνιαία δόση ενός μέσου δανείου 15ετούς διάρκειας, με επιτόκιο 1,12% και εισφορά 0,12%, αυξήθηκε από 603,79 φράγκα (648,26 ευρώ) σε 668,35 ευρώ, αποκλειστικά λόγω της μεταβολής της ισοτιμίας.

Η ρύθμιση του υπουργείου και τα οφέλη για τους δανειολήπτες

Σύμφωνα με στελέχη του υπουργείου Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών, λύση στο αδιέξοδο των δανειοληπτών σε ελβετικό φράγκο δίνει η ρύθμιση του υπουργείου, που κατατέθηκε από τον Κυριάκο Πιερρακάκη και ψηφίστηκε από τη Βουλή στα τέλη του 2025. Η ρύθμιση συγκεντρώνει ήδη έντονο ενδιαφέρον, καθώς πολλοί δανειολήπτες αναζητούν επί σειρά ετών διέξοδο από το πρόβλημα.

Η πρόταση προβλέπει μετατροπή των δανείων σε ευρώ με ευνοϊκότερους όρους και «κούρεμα» στη συναλλαγματική ισοτιμία από 15% κατ’ ελάχιστον έως και 50%, ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια. Η ισοτιμία «κλειδώνει» την ημέρα της αίτησης μετατροπής, παρέχοντας σταθερότητα και προβλεψιμότητα στους δανειολήπτες.

Παράλληλα, εξασφαλίζεται σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όλη τη διάρκεια του δανείου, καθώς και δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε έτη. Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να υποβάλουν αίτηση στην ηλεκτρονική πλατφόρμα της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα & Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους.

Μείωση δόσεων και παραδείγματα εφαρμογής

Η μείωση της μηνιαίας δόσης για όσους ενταχθούν στη ρύθμιση είναι ιδιαίτερα σημαντική. Ανάλογα με το ποσοστό «κουρέματος», η ελάφρυνση κυμαίνεται από 20% έως και 42%, βάσει εισοδηματικών και περιουσιακών δεδομένων.

Για παράδειγμα, στην κατηγορία «1» με κούρεμα 50%, για υπολειπόμενο κεφάλαιο 73.795 ευρώ και επιτόκιο 2,30%, η δόση μειώνεται από 668,35 ευρώ σε 388,17 ευρώ (όφελος 42%). Στην κατηγορία «2» με κούρεμα 30%, η δόση περιορίζεται στα 456,20 ευρώ (μείωση 32%), ενώ στην κατηγορία «3» με κούρεμα 20% διαμορφώνεται στα 503,31 ευρώ (πτώση 25%). Τέλος, στην κατηγορία «4» με κούρεμα 15%, η δόση μειώνεται στα 534,79 ευρώ (μείωση 20%).

Τα ποσοστά αυτά αφορούν δάνεια με υπολειπόμενη διάρκεια 15 ετών, τα οποία μπορούν να φθάσουν έως 20 έτη με την επιμήκυνση, διατηρώντας σταθερό επιτόκιο καθ’ όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.

Προθεσμίες και προϋποθέσεις ένταξης

Η ρύθμιση καλύπτει τόσο ενήμερα δάνεια όσο και οφειλές με καθυστέρηση άνω των 90 ημερών, υπό την προϋπόθεση ότι προηγείται ρύθμιση των οφειλών είτε μέσω του εξωδικαστικού μηχανισμού είτε με διμερή συμφωνία με τον πιστωτή.

Η δυνατότητα ένταξης ισχύει για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Για την πλειονότητα των δανειοληπτών, η προθεσμία λήγει στις 19 Αυγούστου, ενώ για όσους δεν απαιτείται κατάταξη σε κατηγορία, η προθεσμία ορίζεται στις 19 Ιουνίου 2026.