ΓΔ: 869.9 0.63% Τζίρος: 34.13 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:20:03 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φώτο: Shutterstock

Ράλι... τραπεζικών δανείων το 2020, τα περισσότερα πήγαν στο Δημόσιο

Από αρνητικό ποσοστό μεταβολής το 2019 (-1,2%), το 2020 ο ρυθμός αύξησης των δανείων εκτινάχθηκε σε 13,7%. Αύξηση πιστώσεων στο Δημόσιο κατά 65,5% και στις επιχειρήσεις κατά 9,9%.

Εντυπωσιακή αναστροφή στο ρυθμό μεταβολής της χρηματοδότησης της ελληνικής οικονομίας από τις τράπεζες καταγράφηκε το 2020: ενώ το 2019 είχε κλείσει με συρρίκνωση των πιστώσεων κατά -1,2% σε ετήσια βάση, το 2020 ο ρυθμός εκτινάχθηκε στο 13,7%. Τη «μερίδα του λέοντος» των νέων πιστώσεων πήρε ο δημόσιος τομέας, όπως καταγράφεται στα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, αλλά και στις επιχειρήσεις ο ρυθμός αύξησης των δανείων ήταν σχεδόν διψήφιος.

Τα νεότερα στοιχεία επιβεβαιώνουν ότι οι τράπεζες άνοιξαν τους... κρουνούς της ρευστότητας την περίοδο της πανδημίας, βοηθούμενες και από τα μεγάλα ποσά ρευστότητας που έλαβαν οι ίδιες από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα με αρνητικό επιτόκιο -1%, στο πλαίσιο του ειδικού προγράμματος στήριξης για την πανδημία (PELTRO). Επιβεβαιώνουν, όμως, και την κριτική που άσκησε πρόσφατα στις τράπεζες ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, τονίζοντας ότι οι νέες χορηγήσεις στις επιχειρήσεις δεν αυξήθηκαν ανάλογα με την αύξηση της ρευστότητας των τραπεζών.

Σε μια περίοδο έντονης αβεβαιότητας και ανησυχιών για την ποιότητα των χαρτοφυλακίων, καθώς δάνεια άνω των 20 δισ. ευρώ πέρασαν σε αναστολή, οι τράπεζες προτίμησαν το 2020 την ασφαλή λύση της παροχής χρηματοδοτήσεων κυρίως προς το Δημόσιο, οι οποίες αυξήθκαν κατά 65,5%, ενώ στις μη χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις αύξησαν τα δάνεια κατά 9,9%, ποσοστό αρκετά ικανοποιητικό, πάντως, σε σχέση με τα δεδομένα των προηγούμενων ετών.

Ειδικοτερα, όπως ανακοίνωσε η ΤτΕ, τον Δεκέμβριο του 2020, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας αυξήθηκε σε 13,7% από 12,5% τον προηγούμενο μήνα, ενώ η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 2.683 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.879 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

I. Χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας 

Ι.1 Χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνησης

Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τη γενική κυβέρνηση, το Δεκέμβριο του 2020, ήταν θετική κατά 1.324 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.649 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης της γενικής κυβέρνησης αυξήθηκε σε 65,5% από 63,2% τον προηγούμενο μήνα. 

Ι.2 Χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα

Το Δεκέμβριο του 2020, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε σε 3,4% από 2,6% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν θετική κατά 1.359 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 230 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.1 Χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, το Δεκέμβριο του 2020, ήταν θετική κατά 1.446 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 367 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 9,1% από 7,6% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων (ΜΧΕ) αυξήθηκε σε 9,9% από 8,7% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 1.218 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 311 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκε σε 0,3% από -3,5% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 228 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 56 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.2 Χρηματοδότηση των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων

Το Δεκέμβριο του 2020, η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 198 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 50 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους αυξήθηκε σε 3,1% από 1,3% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.3 Χρηματοδότηση των ιδιωτών και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων

Αρνητική κατά 284 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα το Δεκέμβριο του 2020, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 187 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε σε -2,7% από -2,5% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.3 Δάνεια σε καθεστώς αναστολής καταβολής δόσεων

Σύμφωνα με τα στοιχεία των τεσσάρων συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων, μέχρι και το Δεκέμβριο του 2020, το συνολικό υπόλοιπο των δανείων που έχουν υπαχθεί σε καθεστώς προσωρινής αναστολής καταβολής δόσεων ανέρχεται σε 18.376 εκατ. ευρώ. Πιο αναλυτικά, στην κατηγορία αυτή εμπίπτουν δάνεια προς ΜΧΕ (7.969 εκατ. ευρώ), στεγαστικά δάνεια (7.520 εκατ. ευρώ), καταναλωτικά δάνεια (1.652 εκατ. ευρώ), δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις (1.231 εκατ. ευρώ) και λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά (3 εκατ. ευρώ).

 

ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ(1) (2) ΤΗΣ ΕΓΧΩΡΙΑΣ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ  
(Υπόλοιπα και καθαρές ροές(3) σε εκατ. ευρώ)   
 ΟΚΤ.2020ΝΟΕ.2020ΔΕΚ.2020
Ι. ΣΥΝΟΛΟ ΟΙΚΟΝΟΜΙΑΣ   
    Υπόλοιπο χρηματοδότησης197.531199.728195.402
    Μηνιαία καθαρή ροή2.2581.8792.683
    (%) 12μηνη μεταβολή11,5%12,5%13,7%
    
Ι.1 ΓΕΝΙΚΗ ΚΥΒΕΡΝΗΣΗ   
    Υπόλοιπο χρηματοδότησης50.25352.47453.793
    Μηνιαία καθαρή ροή2.5051.6491.324
    (%) 12μηνη μεταβολή57,0%63,2%65,5%
    
Ι.2 ΙΔΙΩΤΙΚΟΣ ΤΟΜΕΑΣ   
    Υπόλοιπο χρηματοδότησης147.277147.254141.609
    Μηνιαία καθαρή ροή-2472301.359
    (%) 12μηνη μεταβολή2,5%2,6%3,4%
    
 Ι.2.1. ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ   
    Υπόλοιπο χρηματοδότησης73.86174.20072.860
    Μηνιαία καθαρή ροή-553671.446
    (%) 12μηνη μεταβολή7,5%7,6%9,1%
   Ι.2.1.Α. ΜΗ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ    
      Υπόλοιπο χρηματοδότησης67.90268.11766.595
      Μηνιαία καθαρή ροή723111.218
      (%) 12μηνη μεταβολή8,6%8,7%9,9%
       1.  Γεωργία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης1.1511.1951.150
        (%) 12μηνη μεταβολή1,4%1,2%6,9%
       2.  Βιομηχανία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης17.16117.19516.320
        (%) 12μηνη μεταβολή10,5%10,4%8,1%
   2.1  Ορυχεία και Λατομεία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης243243202
        (%) 12μηνη μεταβολή-7,0%-6,8%-15,2%
   2.2  Μεταποίηση   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης16.91816.95116.118
        (%) 12μηνη μεταβολή10,8%10,7%8,5%
       3.  Εμπόριο   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης15.51415.50115.091
        (%) 12μηνη μεταβολή9,2%8,7%11,1%
       4.  Τουρισμός   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης7.9768.0308.052
        (%) 12μηνη μεταβολή13,0%13,3%14,8%
       5.  Ναυτιλία (4)   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης748756776
        (%) 12μηνη μεταβολή7,4%8,5%11,3%
       6.  Κατασκευές   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης6.2476.2565.774
        (%) 12μηνη μεταβολή-3,7%-3,4%-0,1%
       7.  Ηλεκτρισμός - Φωταέριο - Ύδρευση   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης5.5715.6245.640
        (%) 12μηνη μεταβολή9,2%10,5%8,6%
       8.  Αποθηκεύσεις και Μεταφορές πλην Ναυτιλίας   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης2.3762.3802.577
        (%) 12μηνη μεταβολή24,2%23,5%35,1%
       9.  Λοιπά   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης11.15711.18211.214
        (%) 12μηνη μεταβολή8,7%8,9%11,1%
  9.1  Ενημέρωση και Επικοινωνία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης1.2251.2341.210
        (%) 12μηνη μεταβολή2,9%5,6%7,9%
  9.2  Διαχείριση Ακίνητης Περιουσίας   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης3.6933.6323.528
        (%) 12μηνη μεταβολή13,7%13,2%12,4%
  9.3  Επαγγελματικές και Λοιπές Δραστηριότητες   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης2.1422.1482.190
        (%) 12μηνη μεταβολή-0,2%-1,9%6,8%
  9.4  Λοιποί Κλάδοι   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης4.0964.1684.286
        (%) 12μηνη μεταβολή11,4%12,5%13,4%
    
   Ι.2.1.Β ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ & ΛΟΙΠΑ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης5.9596.0836.265
        Μηνιαία καθαρή ροή-12756228
        (%) 12μηνη μεταβολή-3,9%-3,5%0,3%
    
 Ι.2.2. ΕΛΕΥΘΕΡΟΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΕΣ, ΑΓΡΟΤΕΣ & ΑΤΟΜΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ 
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης8.5868.5987.818
        Μηνιαία καθαρή ροή-1750198
        (%) 12μηνη μεταβολή0,5%1,3%3,1%
    
 Ι.2.3. ΙΔΙΩΤΕΣ & ΙΔΙΩΤΙΚΑ ΜΗ ΚΕΡΔΟΣΚΟΠΙΚΑ ΙΔΡΥΜΑΤΑ  
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης64.83064.45660.932
        Μηνιαία καθαρή ροή-175-187-284
        (%) 12μηνη μεταβολή-2,4%-2,5%-2,7%
    
   1. Στεγαστικά   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης49.31249.08946.133
        Μηνιαία καθαρή ροή-107-123-211
        (%) 12μηνη μεταβολή-2,8%-2,8%-3,0%
    
   2. Καταναλωτικά    
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης14.95214.78814.204
        Μηνιαία καθαρή ροή-67-78-98
        (%) 12μηνη μεταβολή-1,5%-1,9%-2,2%
    
   3. Λοιπά    
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης566579595
        Μηνιαία καθαρή ροή-11325
        (%) 12μηνη μεταβολή2,7%4,0%6,0%
    
(1) Στα υπόλοιπα περιλαμβάνονται τα δάνεια, οι τοποθετήσεις σε εταιρικά ομόλογα, καθώς και τα τιτλοποιημένα δάνεια στα οποία τα πιστωτικά ιδρύματα λειτουργούν ως διαχειριστές.
(2) Περιλαμβάνεται και η χρηματοδότηση από την Τράπεζα της Ελλάδος.
(3) Οι καθαρές ροές και οι ρυθμοί μεταβολής υπολογίζονται αφού ληφθούν υπόψη οι αναταξινομήσεις και μεταβιβάσεις δανείων/εταιρικών ομολόγων, οι διαγραφές, καθώς και οι συναλλαγματικές διαφορές. 
(4) Από το Μάρτιο του 2019, τα δάνεια προς τις ναυτιλιακές εταιρείες με καταστατική έδρα στο εξωτερικό δεν περιλαμβάνονται πλέον στη χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Trapeza, Bank
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Η επόμενη ημέρα για τις τράπεζες: Νέα κεφάλαια για την ανάπτυξη

Γιάννης Στουρνάρας στο Business Daily: «Η οικονομία χρειάζεται ισχυρότερες τράπεζες». Γιατί είναι μονόδρομος για όλες τις τράπεζες οι αναπτυξιακές αυξήσεις κεφαλαίου. Ο ρόλος του Ταμείου Ανάκαμψης.
Φωτο: Ο Διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Παρέμβαση Στουρνάρα για τις μικρομεσαίες: Γιατί πρέπει να πάρουν δάνεια

«Δεν μπορούν να αγνοούνται οι ΜμΕ από τις τράπεζες, δεν πρέπει να δημιουργηθεί οικονομία δύο ταχυτήτων»: βαρυσήμαντη παρέμβαση από τον Διοικητή της Τράπεζας της Ελλάδος. Τι δηλώνει στην αποκλειστική συνέντευξη στο Business Daily.