Με επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Κέρδη (προ προβλέψεων και φόρων) ύψους €20,1 εκατ., έναντι €8,7 εκατ. κατά την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο, έκλεισε το α' τρίμηνο 2025 η Attica Bank, επιτυγχάνοντας αύξηση 132% σε ετήσια βάση.
Σε συγκρίσιμη βάση, εξαιρώντας τα έσοδα από τα ΜΕΑ, τα κέρδη προ προβλέψεων σημείωσαν αύξηση κατά πάνω από 5 φορές σε ετήσια βάση και πάνω από 4 φορές σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Διπλασιασμός στα επαναλαμβανόμενα Λειτουργικά Έσοδα του Ομίλου σε ετήσια βάση, ύψους €55,1 εκατ. έναντι €25,3 εκατ. κατά την αντίστοιχη συγκριτική περίοδο.
Το επίπεδο των Καθαρών Εσόδων από τόκους κατέγραψε σε ετήσια βάση σημαντική βελτίωση κατά 90%.
Βασικοί συντελεστές στην μεταβολή αυτή αποτέλεσαν η καθαρή πιστωτική επέκταση και η αύξηση των υπολοίπων του χαρτοφυλακίου ομολόγων τόσο λόγω της οργανικής ανάπτυξης όσο και λόγω της συγχώνευσης.
Κατά το α’ τρίμηνο του έτους, η Τράπεζα παρουσίασε Καθαρή Πιστωτική Επέκταση ύψους €232 εκατ.
Οι νέες εκταμιεύσεις ανήλθαν σε €671 εκατ. επιτυγχάνοντας τον στόχο που έχει τεθεί βάσει του επιχειρηματικού σχεδίου της Τράπεζας παρά το ανταγωνιστικό περιβάλλον. Το 53% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες (47% και 6% αντίστοιχα), ενώ το 47% σε μεγάλες επιχειρήσεις.
Ισχυρή επίδοση στα Καθαρά Έσοδα από προμήθειες τα οποία διαμορφώθηκαν σε €7,1 εκατ., αυξημένα κατά 129% σε ετήσια βάση επωφελούμενα κυρίως από την αυξανόμενη παραγωγή δανείων, τη συνεχιζόμενη αύξηση στην έκδοση εγγυητικών επιστολών, τις μεταφορές κεφαλαίων αλλά κυρίως από τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών.
Τα κεφάλαια υπό διαχείριση πελατών ανήλθαν σε €800 εκατ., σημειώνοντας αύξηση κατά 6% σε ετήσια βάση.
Τα επαναλαμβανόμενα Γενικά Λειτουργικά Έξοδα ανήλθαν σε €35,0 εκατ. στο πλαίσιο υλοποίησης μιας πειθαρχημένης προσέγγισης με στοχευμένες επενδύσεις, ενώ παρουσίασαν σημαντική μείωση ύψους 11% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Παράλληλα, οι συνολικές ενέργειες εξοικονόμησης δαπανών κατόπιν της συγχώνευσης (πρόγραμμα εθελούσιας εξόδου, συγχώνευση καταστημάτων και λοιπές ενέργειες μετασχηματισμού), έχουν ήδη οδηγήσει στην οριστικοποίηση συνεργιών άνω των € 10 εκατ., σε ετησιοποιημένη βάση, σε ένα μόλις μόνο τρίμηνο.
Υπενθυμίζεται ότι το επιχειρηματικό σχέδιο της τριετίας, προβλέπει την πραγματοποίηση συνεργιών κόστους ύψους € 30 εκατ. έως το τέλος του 2027.
Οι συνολικές Καταθέσεις του Ομίλου ανήλθαν στα επίπεδα των €6,0 δισ. Ισχυρό προφίλ ρευστότητας με δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) ύψους 261,2% τον Μάρτιο του 2025.
Κατά το α’ τρίμηνο, οι καταθέσεις του Ομίλου παρουσίασαν οριακή μείωση ύψους 1,4% ετησίως, με τον ρυθμό μείωσης να παρουσιάζεται μικρότερος αυτού των καταθέσεων της αγοράς που διαμορφώθηκε στο 2% για το αντίστοιχο χρονικό διάστημα.
Ο δείκτης NPE της Attica Bank διαμορφώθηκε σε 2,9% κατά το α΄ τρίμηνο του 2025 έναντι 61,5% κατά την αντίστοιχη περίοδο του 2024.
Ο δείκτης παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητος σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο επωφελούμενος από την ολοκλήρωση της συναλλαγής πώλησης των δύο χαρτοφυλακίων μέσω του προγράμματος κρατικών εγγυήσεων Ηρακλής ΙΙΙ.
Ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΑ ανήλθε σε 46,8% για την ίδια περίοδο.
O δείκτης CET1, διαμορφώθηκε σε 11,0%, απορροφώντας τα κόστη αναδιάρθρωσης και την επίπτωση της Βασιλείας IV.
Η Τράπεζα έχει ήδη προγραμματίσει σειρά από οργανικές και μη οργανικές ενέργειες κεφαλαιακής ενίσχυσης κατ’ εφαρμογή του επιχειρηματικού της σχεδίου, η επίδραση των οποίων αναμένεται να αποτυπωθεί και να επηρεάσει θετικά τους δείκτες στο δεύτερο 6μηνο του 2025.
Δήλωση της διοίκησης
Με αφορμή τα αποτελέσματα η διευθύνουσα σύμβουλος της τράπεζας Ελένη Βρεττού σημείωσε: «Το α’ τρίμηνο σηματοδοτεί ένα τρίμηνο ποιοτικής κερδοφορίας, επιβεβαιώνοντας τους στόχους μας για την εξασφάλιση του μεριδίου της αγοράς που έχουμε θέσει στο Επιχειρηματικό μας Σχέδιο.
Η Νέα τράπεζα, διεκδικεί ήδη με αξιώσεις τη θέση της στο εγχώριο χρηματοπιστωτικό σύστημα καθώς έχει όλα τα εχέγγυα για να διαδραματίσει πρωταγωνιστικό ρόλο στην χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας ξαναβάζοντας στο επίκεντρο τον πελάτη και την ανθρώπινη προσωπική εξυπηρέτηση με αμεσότητα και ευελιξία.
Συνεχίζουμε με τους ίδιους γρήγορους και αποδοτικούς ρυθμούς προκειμένου να ολοκληρώσουμε και τη λειτουργική συγχώνευση εντός του 2025 με την ενοποίηση όλων των συστημάτων και λειτουργιών προκειμένου να υλοποιήσουμε απερίσπαστοι το επιχειρηματικό μας σχέδιο, στοχεύοντας σε δείκτη αποδοτικότητας ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω 20% και δείκτη κόστους προς έσοδα κάτω από 40% στο τέλος της τριετίας.
Ήδη, μέσα στο πρώτο τρίμηνο του έτους, μέσω των στοχευμένων ενεργειών που έχουμε υλοποιήσει, έχουμε επιτύχει άνω του 1/3 των προγραμματισμένων συνεργιών κόστους, από τη συγχώνευση.
Η επιτυχής αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου επέτρεψε στην Τράπεζα να καλύψει τις ζημιές πιστωτικού κινδύνου από την υπαγωγή στον «Ηρακλή ΙΙΙ» των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων της κοινής πλέον τράπεζας, με τον σχετικό δείκτη να περιορίζεται σε επίπεδα πλέον στο 2,9% προσεγγίζοντας τον Ευρωπαϊκό μέσο όρο επιφέροντας ουσιαστική εξυγίανση στον ισολογισμό και σηματοδοτώντας την ταχύτερη εξυγίανση από κόκκινα δάνεια που πέτυχε ποτέ χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Παράλληλα, τα οικονομικά αποτελέσματα της Τράπεζας κατά το α’ τρίμηνο του έτους, ήταν ιδιαίτερα ικανοποιητικά, αποκομίζοντας τα οφέλη των πρόσφατων στρατηγικών επιλογών, εδραιώνοντας πλέον αυξανόμενη λειτουργική κερδοφορία για την Τράπεζα για 9ο συνεχόμενο τρίμηνο.
Το δανειακό χαρτοφυλάκιο ενισχύθηκε σημαντικά και κατά το α’ τρίμηνο του έτους, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να διαμορφώνεται σε €232 εκατ. επιτυγχάνοντας σημαντικά υψηλότερο ρυθμό ανάπτυξης σε σχέση με τον ρυθμό της αγοράς, με την Τράπεζα να έχει μερίδιο αγοράς περίπου 13,7% επί του συνόλου της πιστωτικής επέκτασης (δηλαδή της νέας παραγωγής μείον των αποπληρωμών), καταδεικνύοντας τη δυναμική της και τη δυνατότητα να αυξήσει ακόμα περισσότερο τη διείσδυση της στην αγορά με υγιείς νέες χρηματοδοτήσεις.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους παρουσίασαν ανοδική πορεία και κατά το α΄ τρίμηνο του έτους ενώ οι προσπάθειες για τη βελτίωση των εσόδων από προμήθειες απέδωσαν σημαντικά και για αυτό το τρίμηνο, καθώς διπλασιάστηκαν σε σχέση με την περσινή περίοδο.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν σημαντικά, και κατέγραψαν βελτίωση κατά 90% σε ετήσια βάση οδηγούμενα κυρίως από την ανάπτυξη των δραστηριοτήτων του Ομίλου, επιδεικνύοντας ανθεκτικότητα παρά την απώλεια των εσόδων από τα χαρτοφυλάκια των τιτλοποιήσεων.
Την ίδια στιγμή, η εμπιστοσύνη που μας έχει δείξει τόσο η αγορά όσο και διεθνείς επενδυτικοί οίκοι μας επιτρέπει να ανταποκρινόμαστε αποτελεσματικότερα στις προκλήσεις της σύγχρονης τραπεζικής και να παραμένουμε ανταγωνιστικοί.
Σημειώνεται ότι τα κεφάλαια υπό διαχείριση και κατά την 31/03/2025 ανήλθαν συνολικά σε €800 εκατ., συμπεριλαμβανομένων αμοιβαίων κεφαλαίων, ομολόγων και εντόκων γραμματίων, σημειώνοντας αύξηση 6% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Στόχος μας είναι να επενδύσουμε περαιτέρω στις συνεργασίες μας με ξένους οίκους που μας διαφοροποιούν σε σχέση με τον ανταγωνισμό, προσφέροντας αντικειμενική συμβουλευτική και πρόσβαση σε εργαλεία διαχείρισης περιουσίας οίκων διεθνούς κύρους.
Το 2025 αποτελεί έτος μετάβασης και σταθεροποίησης της Τράπεζας επικεντρώνοντας τις δράσεις μας στην ταχύτερη ενοποίηση και ενσωμάτωση των δύο Τραπεζών, εδραιώνοντας ταυτόχρονα τη θέση μας στην αγορά.
Βασική προτεραιότητα της νέας Τράπεζας παραμένει η επιτυχής και ταχεία ολοκλήρωση της λειτουργικής συγχώνευσης εντός του έτους, προκειμένου τόσο ο Οργανισμός όσο και οι πελάτες του να αποκομίσουν το ταχύτερο δυνατό τα οφέλη της συγχώνευσης των δύο Τραπεζών.
Στο πλαίσιο αυτό, ήδη από τους πρώτους μήνες του 2025, έχει ολοκληρωθεί το πρόγραμμα εθελουσίας εξόδου παράλληλα με τις συνεγκαταστάσεις καταστημάτων στο πλαίσιο της ομαλής και επιτυχής ολοκλήρωσης της λειτουργικής συγχώνευσης και της πλήρης ενοποίησης των πληροφοριακών συστημάτων της Τράπεζας.
Παράλληλα έχουν δρομολογηθεί ενέργειες για την αλλαγή της εταιρικής ταυτότητας επιτρέποντας μετά τη λειτουργική συγχώνευση η Τράπεζα να λειτουργεί πλέον υπό μία ενιαία επωνυμία και ταυτότητα.
Ταυτόχρονα, επικεντρωνόμαστε με ταχείς ρυθμούς στην ολοκλήρωση της ενοποίησης των διαδικασιών των δύο Τραπεζών προκειμένου να βελτιωθεί η συνολική εμπειρία του πελάτη από όλα τα κανάλια.
Η Νέα Τράπεζα συνεχίζει εντατικά τις προσπάθειές της στην τήρηση του απαιτητικού αυτού χρονοδιαγράμματος, η επίτευξη του οποίου θα δημιουργήσει σημαντική αξία στον Οργανισμό για την τοποθέτησή του στον τραπεζικό χώρο.
Παραμένουμε προσηλωμένοι στη δημιουργία ενός βιώσιμου τραπεζικού φορέα με ανθρώπινο πρόσωπο, που θα ανταποκρίνεται στις ανάγκες των πελατών μας, υποστηρίζοντας ενεργά την ελληνική οικονομία, τις επενδύσεις και την επιχειρηματικότητα».
Ανάγνωση αποτελεσμάτων Α' τριμήνου
Οι χορηγήσεις προ προβλέψεων ανήλθαν σε €3,5 δισ. (εξαιρουμένων των ομολόγων των τιτλοποιήσεων) με τον ρυθμό αύξησης των νέων εκταμιεύσεων να επιταχύνει σε σχέση με το ρυθμό των προηγούμενων τριμήνων.
Οι νέες εκταμιεύσεις του Ομίλου ανήλθαν σε €671 εκατ. με τις εκταμιεύσεις σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες να κατέχουν το μεγαλύτερο μερίδιο. Ειδικότερα, το 53% των νέων εκταμιεύσεων διοχετεύθηκαν σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και ιδιώτες, ενώ 47% σε μεγάλες επιχειρήσεις.
Η καθαρή πιστωτική επέκταση ανήλθε σε €232 εκατ. για το 1ο τρίμηνο με το χαρτοφυλάκιο χορηγήσεων της Τράπεζας να εστιάζει κυρίως στους κλάδους της ενέργειας, των υποδομών, της ναυτιλίας, του τουρισμού και του εμπορίου.
Το λογιστικό υπόλοιπο των καταθέσεων διαμορφώθηκε σε περίπου €6,0 δισ. κατά την κλειόμενη περίοδο. Συνολικά, η διαφοροποιημένη δομή των καταθέσεων του Ομίλου αποτελεί βασικό πλεονέκτημα, με τις καταθέσεις της ευρείας λιανικής βάσης να αποτελούν πλέον το 70% των συνολικών καταθέσεων, έναντι 66% κατά την συγκριτική περίοδο.
Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας (LCR) διαμορφώθηκε στο εξαιρετικά ικανοποιητικό επίπεδο του 261,2% στα τέλη Μαρτίου, ποσοστό σημαντικά υψηλότερα του εποπτικού ορίου. Ο δείκτης δανείων (προ προβλέψεων) προς τις καταθέσεις του Ομίλου ανήλθε σε 58,6%.
Η Τράπεζα κατά το 1ο τρίμηνο του 2025 παρουσίασε επαναλαμβανόμενα κέρδη προ προβλέψεων ύψους €20,1 εκατ., έναντι κέρδους ύψους €8,7 εκατ. που κατέγραψε κατά την συγκριτική περίοδο, κυρίως λόγω της αύξησης του επιτοκιακού εσόδου και συνεχιζόμενης προσπάθειας εξορθολογισμού της βάσης κόστους στο πλαίσιο υλοποίησης του Επιχειρηματικού Σχεδίου.
Τα καθαρά επαναλαμβανόμενα έσοδα από τόκους διαμορφώθηκαν σε €36,8 εκατ., εμφανίζοντας σημαντική αύξηση κατά 90% έναντι της συγκριτικής περιόδου, συνεχίζοντας τη θετική τάση, ενισχυμένα κυρίως από την αξιοσημείωτη αύξηση στους όγκους δανείων και κατά τη διάρκεια του 1ου τριμήνου του 2025, τάση που αντικατοπτρίζεται και από την αύξηση κατά 21% σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο (εξαιρουμένης της συνεισφοράς των NPE).
Η μεταβολή αυτή οφείλεται κυρίως στην αύξηση του επιτοκιακού εσόδου από δάνεια και απαιτήσεις κατά πελατών συνέπεια της αύξησης των υπολοίπων (τόσο οργανικά όσο και λόγω της συγχώνευσης) καθώς και της αύξησης στο χαρτοφυλάκιο ομολόγων. Η αύξηση αντισταθμίστηκε μερικώς από το υψηλότερο κόστος χρηματοδότησης των εργασιών της Τράπεζας σε σχέση με τη συγκριτική περίοδο του 2024, κυρίως λόγω της αύξησης των υπολοίπων καταθέσεων.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν κατά 129% και διαμορφώθηκαν σε €7,1 εκατ. Η αύξηση προήλθε κυρίως από τη σημαντική βελτίωση στη χορήγηση εγγυητικών επιστολών (+78% σε ετήσια βάση) και κατά περίπου €1,6 εκατ. στις προμηθειών διαχείρισης κεφαλαίων πελατών σε ετήσια βάση στο πλαίσιο της πιστωτικής επέκτασης του Ομίλου. Η δανειακή παραγωγή συνεχίζει να έχει σημαντική συνεισφορά +54% σε ετήσια βάση.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα επαναλαμβανόμενα οργανικά έσοδα του Ομίλου διπλασιάστηκαν κατά το 1o τρίμηνο του 2025 παρουσιάζοντας αξιοσημείωτη αύξηση κατά 118% σε ετήσια βάση ενώ τα επαναλαμβανόμενα γενικά λειτουργικά έξοδα ανήλθαν σε €35,0 εκατ.
Οι επαναλαμβανόμενες δαπάνες προσωπικού ανήλθαν σε €19,4 εκατ. με το ανθρώπινο δυναμικό του Ομίλου να διαμορφώνεται πλέον σε 1.408 άτομα κατά την κλειόμενη περίοδο καθώς η διοίκηση της Τράπεζας έθεσε σε ισχύ Πρόγραμμα Εθελούσιας Εξόδου, με τη συμμετοχή να ανέρχεται σε 146 άτομα που αντιστοιχεί σε περίπου 10% του συνόλου του προσωπικού της Τράπεζας.
Το κόστος του προγράμματος εθελουσίας εξόδου ανήλθε σε €13,3 εκατ. το οποίο επιβάρυνε τα αποτελέσματα του α’ τριμήνου 2025 με την ετήσια εξοικονόμηση να ανέρχεται σε €7,1 εκατ.
Παράλληλα, μέσω του εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων που ξεκίνησε τον Φεβρουάριο και θα ολοκληρωθεί εντός του Μαΐου, η Τράπεζα προχώρησε σε 15 συνεγκαταστάσεις καταστημάτων ενώ 6 καταστήματα θα παύσουν τη λειτουργία τους εντός του μήνα. Η ετήσια εξοικονόμηση του συνόλου των ενεργειών εξορθολογισμού του δικτύου αναμένεται να ανέλθει σε €1,64 εκατ.
Ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση ανήλθε σε 63,5%. Με την ολοκλήρωση των δράσεων εξορθολογισμού του δικτύου καταστημάτων και τη λειτουργική ενοποίηση των πληροφοριακών συστημάτων η Διοίκηση στοχεύει σε συνεχή βελτίωση του δείκτη κόστους προς έσοδα εστιάζοντας να κατέλθει κάτω του 40% μέσα στην επόμενη 3ετία.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
