Φωτο: Shutterstock

Άνοιξαν τη στρόφιγγγα οι τράπεζες στις επιχειρήσεις: Ένεση 2 δισ. ευρώ

Μεγάλη αύξηση των ροών δανεισμού στις επιχειρήσεις κατά 1,859 δισ. ευρώ καταγράφει η Τράπεζα της Ελλάδος τον Μάρτιο, καθώς οι τράπεζες στήριξαν τον επιχειρηματικό τομέα ενόψει της κρίσης. Αξιοσημείωτη και η αύξηση των καταθέσεων.

Μεγάλη ένεση ρευστότητας πρόσφεραν οι τράπεζες στις επιχειρήσεις τον Μάρτιο, δηλαδή αμέσως μόλις επιβλήθηκαν τα περιοριστικά μέτρα για την ανάσχεση της μετάδοσης του κορονοϊού, καθώς η μηνιαία καθαρή ροή χρηματοδότησης εκτινάχθηκε σχεδόν σε 2 δισ. ευρώ (1,859). Προς τους καταναλώτες, πάντως, οι τράπεζες διατήρησαν την πολιτική της φειδωλής παροχής πιστώσεων και η καθαρή ροή ήταν πάλι αρνητική.

Η μεγάλη αύξηση των δανείων προς τον επιχειρηματικό τομέα της χώρας συνδέεται άμεσα με το ξέσπασμα της οικονομικής κρίσης που δημιουργήθηκε λόγω της πανδημίας. Όπως έχει γράψει το Business Daily, οι επιχειρήσεις με υγιή οικονομική θέση και καλό πιστωτικό προφίλ έσπευσαν να ενισχύσουν τη ρευστότητά τους, μεταξύ άλλων αντλώντας και ρευστότητα από τα πλαφόν δανεισμού τους από τις τράπεζες.

Φαίνεται, πάντως, ότι το τραπεζικό σύστημα ανταποκρίθηκε στη ζήτηση πρόσθετης ρευστότητας, καθώς, όπως δείχνουν τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, οι καθαρές ροές του Μαρτίου ήταν θεαματικά αυξημένες έναντι του Φεβρουαρίου, από 462 εκατ. ευρώ σε 1,859 δισ. ευρώ. Σημειώνεται ότι τον Ιανουάριο οι ροές ήταν αρνητικές (-476 εκατ. ευρώ). Μάλιστα, ο 12μηνος ρυθμός αύξησης των δανείων έφθασε το 3,6% (από 1,4% τον προηγούμενο μήνα), ποσοστό που αποτελεί ένα από τα μεγαλύτερα μηνιαία ποσοστά 12μηνης μεταβολής των τελευταίων ετών.

Πρέπει να τονισθεί ότι αυτή η αύξηση των χρηματοδοτήσεων δεν σχετίζεται με τα μέτρα ενίσχυσης της ρευστότητας των επιχειρήσεων που λαμβάνει το Ελληνικό Δημόσιο, καθώς τα σχετικά προγράμματα παροχής δανείων με κρατικές εγγυήσεις δεν είχαν ενεργοποιηθεί τον Μάρτιο, κάτι που αναμένεται να γίνει μέσα στον Μάιο.

Αξίζει να σημειωθεί ότι και προς το δημόσιο τομέα οι τράπεζες άνοιξαν τη στρόφιγγα του δανεισμού, καθώς οι καθαρές ροές τον Μάρτιο ξεπέρασαν τα 2 δισ. ευρώ, ενώ ήταν ελαφρά αρνητικές τους πρώτους δύο μήνες του έτους. Σταθερά αρνητικές, όμως, κατά 178 εκατ. ευρώ, ήταν οι ροές δανείων καταναλωτικής πίστης (στεγαστικά, καταναλωτικά κ.α.), καθώς όχι μόνο οι τράπεζες παραμένουν επιφυλακτικές, αλλά και η ζήτηση δανείων είναι υποτονική.

Οι τράπεζες φαίνεται ότι έχουν τα περιθώρια να στηρίξουν με δανεισμό την οικονομία, μεταξύ άλλων και επειδή ενισχύονται οι τραπεζικές καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα, που εμφανίζονται αυξημένες κατά 2,8 δισ. ευρώ τον Μάρτιο, έναντι αύξησης κατά 1,05 δισ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος

Όπως αναφέρεται στην ανακοίνωση της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Μάρτιο του 2020, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας αυξήθηκε σε 0,7% από -1% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 3.784 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 262 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής του συνόλου των καταθέσεων αυξήθηκε σε 8% από 4,9% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 5.150 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 96 εκατ. ευρώ το Φεβρουάριο του 2020.

 I.    Χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας 

Ι.1 Χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνησης

Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τη γενική κυβέρνηση, το Μάρτιο του 2020, ήταν θετική κατά 2.082 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 40 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης της γενικής κυβέρνησης αυξήθηκε σε 4,1% από -2,3% τον προηγούμενο μήνα. 

Ι.2 Χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα

Το Μάρτιο του 2020, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε σε 0,1% από -0,8% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν θετική κατά 1.702 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 302 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.1 Χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, το Μάρτιο του 2020, ήταν θετική κατά 1.859 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 462 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 3,6% από 1,4% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων αυξήθηκε σε 3,4% από 1,1% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 1.655 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 360 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων αυξήθηκε σε 6,1% από 5,5% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 205 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 102 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.2 Χρηματοδότηση των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων

Το Μάρτιο του 2020, η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 20 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 3 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε στο -2,4%, αμετάβλητος σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.3 Χρηματοδότηση των ιδιωτών και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων

Αρνητική κατά 178 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα το Μάρτιο του 2020, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 156 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε στο -2,9%, αμετάβλητος σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.

II. Καταθέσεις της εγχώριας οικονομίας στα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα

ΙΙ.1 Καταθέσεις από τη γενική κυβέρνηση 

Αύξηση κατά 2.304 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, το Μάρτιο του 2020, οι καταθέσεις της γενικής κυβέρνησης, έναντι μείωσης κατά 963 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 1,7% από -15,8% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2 Καταθέσεις από τον ιδιωτικό τομέα

Αύξηση κατά 2.846 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, το Μάρτιο του 2020, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα, έναντι αύξησης κατά 1.059 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 8,8% από 7,7% τον προηγούμενο μήνα. 

ΙΙ.2.1 Καταθέσεις από επιχειρήσεις

Αύξηση κατά 1.505 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, το Μάρτιο του 2020, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι αύξησης κατά 601 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 19,8% από 17,3% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων αυξήθηκαν κατά 1.677 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 484 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκαν κατά 172 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 117 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.2 Καταθέσεις από νοικοκυριά και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Αύξηση κατά 1.341 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, το Μάρτιο του 2020, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 458 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 6,5% από 5,8% τον προηγούμενο μήνα.

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Αύξηση καταθέσεων για τον ιδιωτικό τομέα, μείωση για το δημόσιο

Οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των επιχειρήσεων αυξήθηκαν τον Απρίλιο κατά 1,4 δισ. ευρώ συνεχίζοντας την ανοδική πορεία των τελευταίων μηνών. Τα μέτρα στήριξης ροκάνισαν τις καταθέσεις του Δημοσίου
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

«Βύθιση» -87% προκάλεσε η πανδημία στην κερδοφορία των τραπεζών

Δεδομένη η αύξηση των «κόκκινων» δανείων λόγω της πανδημίας. Απαραίτητη μια γρήγορη λύση ώστε οι τράπεζες να αξιοποιήσουν καλύτερα τα μέτρα ρευστότητας για τη χρηματοδότηση της οικονομίας.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Πώς θα κάνουν οι τράπεζες ηλεκτρονική ταυτοποίηση πελατών

Μία κίνηση με επιπρόσθετη βαρύτητα στην τρέχουσα συγκυρία αντιμετώπισης των συνεπειών της πανδημίας, καθώς δημιουργεί διαύλους παροχής υπηρεσιών που διευκολύνουν την τήρηση των μέτρων κοινωνικής αποστασιοποίησης.