business_loans
Πηγή: Pixabay.com

Άνοιξαν οι στρόφιγγες δανεισμού, ποιοι κλάδοι παίρνουν περισσότερα

Στο 6,5% επιταχύνθηκε ο ρυθμός αύξησης των χορηγήσεων στις επιχειρήσεις τον Αύγουστο, με τη μεταποίηση, τον τουρισμό και τα logistics να παίρνουν τα περισσότερα δάνεια. Αναλυτικός πίνακας.

Άνοιξαν, με τη βοήθεια και των κρατικών προγραμμάτων στήριξης της ρευστότητας, οι κάνουλες χρηματοδότησης των επιχειρήσεων από τις τράπεζες, με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος να δείχνουν ότι ο ετήσιος ρυθμός αύξησης των δανείων στις επιχειρήσεις επιταχύνθηκε στο 6,5% τον Αύγουστο, από 3,7% τον Ιούνιο, ενώ υπάρχουν τομείς επιχειρήσεων με αύξηση δανείων άνω του 9% (μεταποίηση - τουρισμός) και η μεγαλύτερη αύξηση δανείων (18,6%) καταγράφεται στα logistics (μεταφορές - αποθήκευση).

Οι τράπεζες διαθέτουν πλούσια ρευστότητα, καθώς οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα τον Αύγουστο πλησίασαν τα 152 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση με ρυθμό 9% σε ετήσια βάση, και δίνοντας τη δυνατότητα να αυξηθούν οι χορηγήσεις. Η αύξηση των χορηγήσεων θα ήταν μεγαλύτερη, καθώς οι τράπεζες έχουν λάβει και ρευστότητα άνω των 36 δισ. ευρώ με αρνητικό επιτόκιο από την ΕΚΤ, αλλά το σοβαρότερο εμπόδιο, όπως επισήμαινε πρόσφατα κορυφαίο τραπεζικό στέλεχος, είναι ότι μικρός αριθμός ελληνικών επιχειρήσεων, γύρω στις 20.000, μπορούν, με τραπεζικά κριτήρια, να «σηκώσουν» νέα δάνεια.

Μια άλλη πηγή ρευστότητας για τις επιχειρήσεις είναι οι διευκολύνσεις μέσω αναστολής πληρωμών που προσφέρουν οι τράπεζες λόγω της πανδημίας. Τον Αύγουστο, το ποσό των δανείων που έχουν τεθεί σε αναστολή ήταν 19,8 δισ. ευρώ, εκ των οποίων τα 8,2 δισ. ήταν επιχειρηματικά δάνεια.

Στον πίνακα που κατήρτισε η Τράπεζα της Ελλάδος φαίνεται πώς μοιράζουν οι τράπεζες τα νέα δάνεια κατά κλάδους στις επιχειρήσεις (τον Αύγουστο, η καθαρή ροή νέων δανείων ξεπέρασε τα 400 εκατ. ευρώ):

 ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΗ ΣΕ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣΙούν.Ιούλ.Αυγ.
    Υπόλοιπο χρηματοδότησης73.31573.48773.770
    Μηνιαία καθαρή ροή3101.118324
    (%) 12μηνη μεταβολή3,7%5,8%6,5%
   Ι.2.1.Α. ΜΗ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΕΣ ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ  
      Υπόλοιπο χρηματοδότησης66.97467.35167.603
      Μηνιαία καθαρή ροή2531.320403
      (%) 12μηνη μεταβολή3,8%6,4%7,2%
       1.  Γεωργία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης1.0941.0891.092
        (%) 12μηνη μεταβολή1,9%3,5%3,7%
       2.  Βιομηχανία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης16.90816.95417.028
        (%) 12μηνη μεταβολή6,5%8,5%8,9%
   2.1  Ορυχεία και Λατομεία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης276245245
        (%) 12μηνη μεταβολή0,6%-8,1%-8,1%
   2.2  Μεταποίηση   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης16.63216.70916.783
        (%) 12μηνη μεταβολή6,6%8,8%9,2%
       3.  Εμπόριο   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης15.30915.48415.474
        (%) 12μηνη μεταβολή2,9%7,7%8,1%
       4.  Τουρισμός   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης7.3667.5777.745
        (%) 12μηνη μεταβολή1,9%6,9%9,8%
       5.  Ναυτιλία (4)   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης737729731
        (%) 12μηνη μεταβολή-9,3%-0,6%-0,4%
       6.  Κατασκευές   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης6.3926.2546.295
        (%) 12μηνη μεταβολή-4,0%-3,7%-3,1%
       7.  Ηλεκτρισμός - Φωταέριο - Ύδρευση   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης5.4655.3865.431
        (%) 12μηνη μεταβολή3,3%2,8%3,6%
       8.  Αποθηκεύσεις και Μεταφορές πλην Ναυτιλίας   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης2.0552.2322.298
        (%) 12μηνη μεταβολή3,5%14,6%18,6%
       9.  Λοιπά   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης11.64711.64711.510
        (%) 12μηνη μεταβολή8,7%9,0%9,5%
  9.1  Ενημέρωση και Επικοινωνία   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης1.3841.4341.437
        (%) 12μηνη μεταβολή-3,4%-0,3%0,7%
  9.2  Διαχείριση Ακίνητης Περιουσίας   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης3.7853.7413.622
        (%) 12μηνη μεταβολή9,8%10,6%10,8%
  9.3  Επαγγελματικές και Λοιπές Δραστηριότητες   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης2.1502.1772.119
        (%) 12μηνη μεταβολή4,0%0,8%-1,3%
  9.4  Λοιποί Κλάδοι   
        Υπόλοιπο χρηματοδότησης4.3284.2964.332
        (%) 12μηνη μεταβολή15,3%15,9%18,4%

Τα στοιχεία του Αυγούστου για δάνεια - καταθέσεις

Τον Αύγουστο του 2020, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης της εγχώριας οικονομίας αυξήθηκε σε 9,2% από 8,2% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 1.394 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 3.097 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής του συνόλου των καταθέσεων μειώθηκε σε 7,4% από 7,7% τον προηγούμενο μήνα και η μηνιαία καθαρή ροή ήταν θετική κατά 128 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 3.135 εκατ. ευρώ τον Ιούλιο του 2020.

  1. Χρηματοδότηση της εγχώριας οικονομίας

Ι.1 Χρηματοδότηση της γενικής κυβέρνησης

Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τη γενική κυβέρνηση, τον Αύγουστο του 2020, ήταν θετική κατά 1.163 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.982 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης της γενικής κυβέρνησης αυξήθηκε σε 49,9% από 45,9% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2 Χρηματοδότηση του ιδιωτικού τομέα

Τον Αύγουστο του 2020, o ετήσιος ρυθμός μεταβολής της συνολικής χρηματοδότησης του ιδιωτικού τομέα αυξήθηκε σε 1,9% από 1,5% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης προς τον ιδιωτικό τομέα ήταν θετική κατά 231 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.114 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.1 Χρηματοδότηση των επιχειρήσεων

Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τις επιχειρήσεις, τον Αύγουστο του 2020, ήταν θετική κατά 324 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.118 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 6,5% από 5,8% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των μη χρηματοπιστωτικών επιχειρήσεων (ΜΧΕ) αυξήθηκε σε 7,2% από 6,4% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν θετική κατά 403 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 1.320 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησης των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων διαμορφώθηκε σε -1,5% από -1,0% τον προηγούμενο μήνα. Η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησής τους ήταν αρνητική κατά 79 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 202 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.2 Χρηματοδότηση των ελεύθερων επαγγελματιών, αγροτών και ατομικών επιχειρήσεων

Τον Αύγουστο του 2020, η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις ήταν θετική κατά 21 εκατ. ευρώ, έναντι θετικής καθαρής ροής 119 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους αυξήθηκε σε 0,2% από -0,3% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.2.3 Χρηματοδότηση των ιδιωτών και ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων

Αρνητική κατά 114 εκατ. ευρώ ήταν η μηνιαία καθαρή ροή της χρηματοδότησης προς τους ιδιώτες και τα ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα τον Αύγουστο του 2020, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 123 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής της χρηματοδότησής τους διαμορφώθηκε σε -2,5% από -2,6% τον προηγούμενο μήνα.

Ι.3 Δάνεια σε καθεστώς αναστολής καταβολής δόσεων

Σύμφωνα με τα στοιχεία των τεσσάρων συστημικών πιστωτικών ιδρυμάτων, μέχρι και τον Αύγουστο του 2020, το συνολικό υπόλοιπο των δανείων που έχουν υπαχθεί σε καθεστώς προσωρινής αναστολής καταβολής δόσεων ανέρχεται σε 19.891 εκατ. ευρώ. Πιο αναλυτικά,  στην κατηγορία αυτή εμπίπτουν στεγαστικά δάνεια (8.377 εκατ. ευρώ), δάνεια προς ΜΧΕ (8.277 εκατ. ευρώ), καταναλωτικά δάνεια (1.832 εκατ. ευρώ), δάνεια προς ελεύθερους επαγγελματίες, αγρότες και ατομικές επιχειρήσεις (1.402 εκατ. ευρώ) και λοιπά δάνεια προς νοικοκυριά (3 εκατ. ευρώ).

  1. Καταθέσεις της εγχώριας οικονομίας στα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα

ΙΙ.1 Καταθέσεις από τη γενική κυβέρνηση

Μείωση κατά 292 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις της γενικής κυβέρνησης, έναντι μείωσης κατά 183 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής διαμορφώθηκε σε -11,2% από -11,9% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2 Καταθέσεις από τον ιδιωτικό τομέα

Αύξηση κατά 420 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις του ιδιωτικού τομέα, έναντι αύξησης κατά 3.318 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε σε 9,0% από 9,5% τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.1 Καταθέσεις από επιχειρήσεις

Αύξηση κατά 255 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις των επιχειρήσεων, έναντι αύξησης κατά 2.649  εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα, ενώ ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής αυξήθηκε σε 25,9% από 24,8% τον προηγούμενο μήνα. Ειδικότερα, οι καταθέσεις των MXE αυξήθηκαν κατά 338 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 2.484 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα. Οι καταθέσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των λοιπών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μειώθηκαν κατά 83 εκατ. ευρώ, έναντι αύξησης κατά 165 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

ΙΙ.2.2 Καταθέσεις από νοικοκυριά και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα

Αύξηση κατά 165 εκατ. ευρώ παρουσίασαν, τον Αύγουστο του 2020, οι καταθέσεις των νοικοκυριών και των ιδιωτικών μη κερδοσκοπικών ιδρυμάτων, έναντι αύξησης κατά 669 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα και ο ετήσιος ρυθμός μεταβολής μειώθηκε σε 5,2% από 6,0% τον προηγούμενο μήνα.

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

«Βραχυκύκλωμα» στις τράπεζες από 18.000 αιτήσεις για φθηνά δάνεια

Μπροστά σε τεράστιο αριθμό αιτήσεων έχουν βρεθεί οι τράπεζες με το πρόγραμμα ΤΕΠΙΧ ΙΙ, ενώ η Τράπεζα της Ελλάδος καλείται να βρει τον τρόπο να απλουστευθεί και επιταχυνθεί η διαδικασία αξιολόγησης.
business_loans
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Όλο και φθηνότερο χρήμα από τράπεζες σε επιχειρήσεις

Μεγάλες κερδισμένες οι επιχειρήσεις από την πολιτική χαμηλών ή αρνητικών επιτοκίων της ΕΚΤ. Το κόστος δανεισμού τον Οκτώβριο μειώθηκε έως και κατά 0,36%. «Ψαλίδισμα» επιτοκίων κάτω από το 3% στα στεγαστικά δάνεια, ακριβά τα καταναλωτικά.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

«Γκάζια» τον Σεπτέμβριο στα δάνεια, αυξήθηκαν κατά 82%

Ρευστότητα πάνω από 2,5 δισ. ευρώ απελευθέρωσαν οι τράπεζες για να στηρίξουν την οικονομία. Οι περισσότερες ροές χρηματοδότησης κατευθύνονται στο Δημόσιο, σημαντική αύξηση και προς τις επιχειρήσεις.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Ανατροπή στην οικονομία με το δεύτερο κύμα πανδημίας

Κοντά σε διψήφιο ποσοστό η ύφεση του 2020, ασθενέστερη η ανάκαμψη το 2021 και απειλή αύξησης των ελλειμμάτων πέρα από τους στόχους του προϋπολογισμού. Τι εκτιμούν Τρ. Ελλάδος και ΔΝΤ, τι σχεδιάζει η κυβέρνηση.