ΓΔ: 1480.09 -1.09% Τζίρος: 161.72 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:25:00 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φώτο: Shutterstock

Τα καλά και τα κακά νέα για τις ασφάλειες: Αύξηση παραγωγής, νέα κόστη

Πολύ καλό το πρώτο δίμηνο του τρέχοντος έτους για την παραγωγή του κλάδου. Διαρκής «πονοκέφαλος» τα κόστη των νοσοκομείων, «φουσκωμένες» οι αποζημιώσεις στον κλάδο αυτοκινήτου. Οι προσδοκίες για ασφάλιση κατοικιών.

Οι πρώτοι δύο μήνες του 2024, ο Ιανουάριος κι ο Φεβρουάριος, ήταν εξαιρετικά αισιόδοξοι για την ασφαλιστική αγορά. Ο ρυθμός ανάπτυξης της παραγωγής ασφαλίστρων κινήθηκε σε επίπεδα υψηλότερου του 2023. Πηγές της αγοράς με τις οποίες συνομίλησε το BD έλεγαν πως αν το σύνολο του έτους κινηθεί φέτος με τους ρυθμούς του πρώτου διμήνου, η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς ίσως υπερβεί και το 10%!. Πέρυσι η αύξηση ανήλθε στο 8,9%.

Εφόσον επιβεβαιωθούν ως το τέλος του χρόνου αυτοί οι ρυθμοί, είναι πιθανόν οι συνολική παραγωγή της αγοράς να υπερβεί τα 5,8 δισ. ευρώ, έναντι 5,26 δισ. ευρώ στη διάρκεια του 2023. Αν κι ο γενικός ρυθμός ανόδου της αγοράς θυμίζει κάτι από τις παλιές ημέρες, προ της κρίσης, ωστόσο η κατάσταση δεν είναι καθόλου ανέφελη.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκονται αντιμέτωπες με ένα διαχρονικό πρόβλημα, που από καιρού εις καιρόν εμφανίζει εξάρσεις και υφέσεις. Στην παρούσα φάση παρουσιάζεται ιδιαίτερα οξυμένο, δημιουργώντας σοβαρό πρόβλημα τόσο στις εταιρείες του κλάδου όσο και στους ασφαλισμένους. Πρόκειται για τα νοσοκομειακά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Οι σχέσεις μεταξύ των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των ιδιωτικών νοσοκομείων έχουν δοκιμαστεί κατ΄επανάληψη στη διάρκεια των τριάντα τελευταίων χρόνων.

Ωστόσο, στην παρούσα φάση η κατάσταση είναι εξαιρετικά δύσκολη, δεδομένου έχει διαμορφωθεί ολιγοπωλιακή διάρθρωση στον κλάδο των ιδιωτικών νοσοκομείων και η διαπραγματευτική ισχύς των ασφαλιστικών εταιρειών έχει περιοριστεί, με αποτέλεσμα η αύξηση των τιμών των παρεχόμενων υπηρεσιών από τα ιδιωτικά νοσοκομεία να είναι επί της ουσίας ανεξέλεγκτη, ανεξάρτητα από το γεγονός ότι «κρύβονται» πίσω από τον λεγόμενο νοσοκομειακό πληθωρισμό, ο οποίος εμφανίζεται να τρέχει με 10% - 12%.

Οι ετήσιες ανατιμήσεις των ασφαλιστηρίων νοσοκομειακών συμβολαίων τρέχουν με διψήφιο ρυθμό τα τελευταία χρόνια. Όπως έλεγε πηγή της αγοράς, συνολικά η εν λόγω ασφαλιστική δραστηριότητα εμφανίζεται επί της ουσίας με αμελητέα κέρδη και υπάρχει σοβαρός κίνδυνος να γυρίσει ακόμη σε ζημιές – όπως έχει συμβεί κατ΄επανάληψη στο παρελθόν. Έλεγαν μάλιστα χαρακτηριστικά ότι υπάρχει ένα «κρυφό κόστος» για τους ασφαλισμένους, οι οποίοι το διαπιστώνουν σε σοβαρές περιπτώσεις, που έχει να κάνει με την έξτρα και «μαύρη» αμοιβή των (μεγαλο)γιατρών ανάλογα με την περίπτωση. Δηλαδή στις σοβαρές περιπτώσεις κινδυνεύει η αξιοπιστία του του ασφαλιστηρίου συμβολαίου και των ασφαλιστικών εταιρειών.

Οι ίδιες πηγές έλεγαν, ωστόσο, ότι η τελευταία απόφαση του υπουργού Υγείας κ. Αδωνι Γεωργιάδη να θεσμοθετήσει τα απογευματινά χειρουργεία μπορεί – σε ένα βαθμό – να βελτιώσει την κατάσταση. Δηλαδή να συμπιέσει το κόστος των ασφαλιστικών καλύψεων. Και τούτο διότι το κόστος των απογευματινών χειρουργείων στα δημόσια νοσοκομεία είναι χαμηλότερο πάνω από 50% έναντι των ιδιωτικών νοσοκομείων -ως προς την αμοιβή των γιατρών.

Ενδιαφέρουσα επίσης εξέλιξη θεωρείται στη διάρκεια του 2023 η ανάπτυξη των επενδυτικών προϊόντων του κλάδου ζωής, των unit linked. Όπως εξηγούσαν πηγές της αγοράς, ένα σημαντικό τμήμα αποταμιευτών, που δεν είναι προφανώς ικανοποιημένοι με το χαμηλό των τραπεζικών επιτοκίων, στράφηκαν στην αγορά των επενδυτικών ασφαλιστικών προϊόντων, τα οποία διαθέτουν πολύ καλύτερες αποδόσεις. Γεγονός που προκάλεσε ευχάριστη έκπληξη στην ασφαλιστική αγορά.

Από την άλλη πλευρά, ο κλάδος του αυτοκινήτου που – μαζί με τα νοσοκομειακές καλύψεις – διατήρησαν εν ζωή, επί της ουσίας, την ασφαλιστική αγορά στα δύσκολα χρόνια της κρίσης, βλέπει όλα τα κοστολογικά του μεγέθη να «φουσκώνουν» –τα χρόνια της καραντίνας ήταν απ΄ ό,τι φαίνεται ένα διάλειμμα με μειωμένα τροχαία ατυχήματα και, αντίστοιχα, μειωμένες αποζημιώσεις. 

Όπως έλεγαν πηγές της αγοράς παρατηρείται αύξηση των ατυχημάτων, κατά συνέπεια αύξηση των σοβαρών ζημιών, αύξηση του κόστους των ανταλλακτικών και φυσικά κινούνται προς τα πάνω και οι αποζημιώσεις που εκδικάζονται από τα δικαστήρια. Η φετινή ανατίμηση των ασφαλίστρων μεσοσταθμικά κινείται στο 8% - 9%.

Η υψηλή τιμολόγηση των κινδύνων εξασφαλίζει την κερδοφορία του κλάδου, προκαλώντας όμως ένα ακόμη επαχθές κόστος για τους ασφαλισμένους. Την ίδια στιγμή, η ασφαλιστική αγορά αναμένει ακόμη την αντιμετώπιση του προβλήματος των ανασφάλιστων αυτοκινήτων, που ο πληθυσμός τους κυμαίνεται από 500.000 ως 600.000 αυτοκίνητα.

Εν τω μεταξύ οι καταστροφές που προκάλεσαν οι πυρκαγιές του περασμένου καλοκαιριού, αλλά κυρίως οι πλημμύρες στη Θεσσαλία – που για τις ασφαλιστικές εταιρείες στοίχισαν σε αποζημιώσεις περί τα 400 εκατ. ευρώ – και γενικότερα οι φυσικές καταστροφές έχουν φέρει στο προσκήνιο την ανάπτυξη του κλάδου της ασφάλισης της κατοικίας εκτός των της κατηγορίας των στεγαστικών δανείων και των επιχειρήσεων. Πρόκειται βέβαια για αγορά ακόμη περιορισμένης δυναμικής, ωστόσο πηγές της κλάδου εκτιμούν ότι υπάρχουν ιδιαίτερες προοπτικές λόγω της κλιματικής κρίσης.

Google news logo Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
Το παρόν άρθρο είναι μέρος του Αφιερώματος Ράλι ανάπτυξης από τον ασφαλιστικό κλάδο: Οι ευκαιρίες και οι προκλήσεις.

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Γεωργιάδης: Υπογραφή σύμβασης για ενεργειακή αναβάθμιση 7 Κέντρων Υγείας

«Σε συνεργασία με το ΤΑΙΠΕΔ, προχωράμε στην ανακαίνιση, τον εκσυγχρονισμό και την ενεργειακή αναβάθμιση τουλάχιστον 90 νοσοκομείων και 156 Κέντρων Υγείας σε όλη τη χώρα» ανέφερε ο κ. Γεωργιάδης.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

ΣΕΙΒ: Υποχρηματοδότηση ιατροτεχνολογικών προϊόντων για τον Διαβήτη

Από το 2017 που θεσπίστηκε το μέτρο του claw back και ταυτόχρονα μειώθηκε η δαπάνη του ΕΟΠΥΥ για τη διαχείριση του διαβήτη, ο Οργανισμός έχει αυξήσει τον προϋπολογισμό του για τον Σακχαρώδη Διαβήτη σε ένα πολύ μικρό βαθμό.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

ΙΟΒΕ: Η Ελλάδα στα χαμηλότερα ποσοστά ικανοποίησης για τις υπηρεσίες υγείας

Κεντρικός στόχος της μελέτης είναι να αναδειχθεί η σημασία και η σπουδαιότητα της ανάλυσης των οικονομικών καταστάσεων των δημόσιων νοσοκομείων για την αποτελεσματικότερη λήψη αποφάσεων.
Farmaka, Medicines, Drugs, Pills, Ygeia, Health
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

«Πόλεμος» για τις ελλείψεις φαρμάκων και την απαγόρευση εξαγωγών

Περιορισμό της λίστας φαρμάκων που απαγορεύεται να εξαχθούν ζητούν οι εκπρόσωποι των φαρμακαποθηκών και στρέφονται εναντίον των φαρμακοποιών. Χρυσοχοϊδης: Σε έλλειψη παραμένουν 150 από τα 280 φάρμακα της λίστας.
house
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Οι δύο δρόμοι που οδηγούν σε υποχρεωτική ασφάλιση όλων των κατοικιών

Ταμείο Φυσικών Καταστροφών με συνεργασία κράτους ασφαλιστικών εταιρειών, ή υποχρεωτική ασφάλιση με χαμηλό κόστος και φορολογικά κίνητρα προτείνουν παράγοντες της ασφαλιστικής αγοράς.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Βαρύ πρόστιμο από Κομισιόν στην Ελλάδα για τις εξαγωγές φαρμάκων

Το αμέσως επόμενο διάστημα αναμένεται να επιβληθεί πρόστιμο 100 εκατ. από τις Βρυξέλλες για την απαγόρευση εξαγωγής εμβολίων και 270 φαρμάκων, που έχει τεθεί σε ισχύ τον τελευταίο 1,5 χρόνο.