ΓΔ: 875.47 1.86% Τζίρος: 38.12 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:20:02 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φωτο: Shutterstock

«Τρέχουν» τα επιχειρηματικά δάνεια, πόλεμος και ακρίβεια δεν ανακόπτουν επενδύσεις

Ξεπέρασαν τα 8 δισ. ευρώ οι εκταμιεύσεις νέων επιχειρηματικών δανείων στο α' τρίμηνο. Ακόμα καλύτερες επιδόσεις από τις τράπεζες Απρίλιο - Μάιο. Δεν ανακόπτουν τις επενδύσεις ο πόλεμος στην Ουκρανία και η ενεργειακή κρίση. Αισιοδοξία για το 2022.

Σημαντική επιτάχυνση στις χορηγήσεις νέων δανείων, με αιχμή τα επιχειρηματικά δάνεια, πέτυχαν οι συστημικές τράπεζες στο πρώτο τρίμηνο της εφετινής χρονιάς τάση που ενισχύεται ακόμα περισσότερο το δίμηνο Απριλίου – Μαϊου.

Όπως προκύπτει από τις λογιστικές καταστάσεις των τραπεζών στο πρώτο τρίμηνο, παρά την ενεργειακή κρίση, η οποία επιδεινώθηκε μετά τη ρωσική εισβολή στην Ουκρανία τον περασμένο Φεβρουάριο και το κύμα ακρίβειας οι εκταμιεύσεις νέων δανείων ξεπέρασαν τα 8 δισ. ευρώ, εκταμιεύσεις που διοχετεύθηκαν σχεδόν αποκλειστικά σε επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με στελέχη τραπεζών, τον Απρίλιο αλλά και τον Μάιο καταγράφεται περαιτέρω επιτάχυνση στις χορηγήσεις νέων δανείων, καθώς, παρά τις γεωπολιτικές αβεβαιότητες τα περισσότερα επενδυτικά σχέδια υλοποιούνται κανονικά και η οικονομία αναπτύσσεται με ισχυρό ρυθμό. Έτσι στο δεύτερο τρίμηνο αναμένονται ακόμα ισχυρότεροι ρυθμοί πιστωτικής επέκτασης και οι εκτιμήσεις των τραπεζών είναι ότι το 2022 θα κλείσει με μεγάλη αύξηση των υπολοίπων δανείων παρά την αβεβαιότητα που έχει προκαλέσει ο πόλεμος και το φάσμα του πληθωρισμού. Στην κατεύθυνση αυτή συμβάλει σημαντικά και το Ταμείο Ανάκαμψης μέσω του οποίου θα χρηματοδοτηθούν μεγάλα επενδυτικά projects.

Στην ισχυρή ζήτηση δανείων από επιχειρήσεις συμβάλει και η... ακρίβεια καθώς η μεγάλη αύξηση των τιμών ενέργειας, πρώτων υλών και των μεταφορικών δημιουργεί αυξημένες ανάγκες ρευστότητας στις επιχειρήσεις και μεγάλη ζήτηση για κεφάλαια κίνησης.

Η επέκταση του χαρτοφυλακίου δανείων αποτελεί μεγάλο «στοίχημα» για τις τράπεζες προκειμένου να βελτιώσουν την ποιότητα της κερδοφορίας τους και να επανέλθουν σε πορεία βιώσιμης ανάπτυξης η οποία θα ανοίξει το δρόμο για τη διανομή μερισμάτων. Έχοντας προχωρήσει την προηγούμενη διετία σε πωλήσεις και τιτλοποιήσεις μη εξυπηρετούμενων δανείων ύψους πολλών δισεκατομμυρίων ευρώ αποτελεί ζωτικής σημασίας ζήτημα για τις τράπεζες να αντικαταστήσουν τις απώλειες αυτές με νέα υγιή δάνεια που θα παράγουν πραγματικά κέρδη.

Όπως σημειώνει η Τράπεζα της Ελλάδος, «η αύξηση της οργανικής κερδοφορίας και η συνακόλουθη δημιουργία εσωτερικού κεφαλαίου αποτελούν προϋπόθεση όχι μόνο για την ενίσχυση της κεφαλαιακής επάρκειας, αλλά και για τη συνολική ενδυνάμωση του τραπεζικού τομέα»

Είναι χαρακτηριστικό ότι σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τα μη εξυπηρετούμενα πιστωτικά ανοίγματα (NPEs) στο τέλος Δεκεμβρίου 2021 διαμορφώθηκαν σε 18,4 δισ. ευρώ, μειωμένα κατά 28,8 δισ. ευρώ σε σχέση με το τέλος Δεκεμβρίου 2020 και κατά 90,3 δισ. ευρώ έναντι του Μαρτίου 2016, όταν είχαν ανέλθει στο υψηλότερο ιστορικά σημείο.

Η εξέλιξη δανείων - καταθέσεων - ενεργητικού των τραπεζών στο πρώτο τρίμηνο του 2022 

  Eurobank   Alpha Bank 
(ποσά σε εκατ. ευρώ)Α' Τριμ. '22Α' Τριμ. '21Μετ.% Α' Τριμ. '22Α' Τριμ. '21Μετ.%
Εξυπηρετούμενα Δάνεια38.50035.3009,1% 29.70028.5004,2%
Καταθέσεις52.44948.2948,6% 46.85043.6127,4%
Σύνολο Ενεργητικού77.22168.56612,6% 73.40671.1523,2%
  Εθνική Τρ.   Τρ. Πειραιώς 
(ποσά σε εκατ. ευρώ)Α' Τριμ. '22Α' Τριμ. 21Μετ.% Α' Τριμ. '22Α' Τριμ. '21Μετ.%
Εξυπηρετούμενα Δάνεια26.98425.6605,2% 26.20025.20010,2%
Καταθέσεις53.05953.493-0,8% 54.85450.4318,8%
Σύνολο Ενεργητικού80.19283.958-4,5% 79.49672.11410,2%

Πηγή: Λογιστικές καταστάσεις τραπεζών.

Η εικόνα των εκταμιεύσεων στο α' τρίμηνο

Η Alpha Bank παρουσίασε στο πρώτο τρίμηνο ισχυρές επιδόσεις στις δανειοδοτήσεις πετυχαίνοντας καθαρή πιστωτική επέκταση ύψους 900 εκατ. ευρώ με την καθαρή πιστωτική επέκταση προς επιχειρήσεις να φτάνει το 1 δισ. Οι νέες εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα ξεπέρασαν τα 2,5 δισ. ευρώ, ενώ τα εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας στο τέλος Μαρτίου ενισχύθηκαν κατά 1,1 δις. ευρώ.

Σε ό,τι αφορά τη Eurobank, οι νέες εκταμιεύσεις δανείων στην Ελλάδα ανήλθαν σε 2,3 δισ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο ενώ τα ενήμερα δάνεια σε επίπεδο Ομίλου ενισχύθηκαν οργανικά κατά 400 εκατ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο και 700 εκατ. ευρώ στο τετράμηνο Ιανουαρίου – Απριλίου. Σημειώνεται ότι στο τέλος Μαρτίου τα εξυπηρετούμενα δάνεια της τράπεζας στην Ελλάδα τα 24,3 δισ. ευρώ ενώ τα εξυπηρετούμενα δάνεια στην περιοχή της ΝΑ Ευρώπης ανήλθαν σε 9,1 δισ. ευρώ.

Σύμφωνα με τα στοιχεία, η Τράπεζα Πειραιώς παρουσίασε παραγωγή νέων δανείων ύψους 1,7 δισ. ευρώ στο πρώτο τρίμηνο οδηγώντας σε αύξηση των εξυπηρετούμενων δανείων κατά 300 εκατ. ευρώ στο τέλος Μαρτίου. Επιπλέον, σύμφωνα με την τράπεζα καταγράφεται επιτάχυνση των δανειοδοτήσεων στο 2ο τρίμηνο με τις εκταμιεύσεις νέων δανείων να ξεπερνούν τα 800 εκατ. στα μέσα Μαΐου.

Τέλος, η Εθνική Τράπεζα, σημειώνει ότι, παρά την αβεβαιότητα, οι εκταμιεύσεις δανείων ενισχύθηκαν κατά 50% περίπου σε ετήσια βάση, αποτέλεσμα της ισχυρής ανάκαμψης των εκταμιεύσεων λιανικής (+41% ετησίως) και της εταιρικής τραπεζικής (+52% ετησίως). Στο πρώτο τρίμηνο τα εξυπηρετούμενα δανείων της τράπεζας στην Ελλάδα αυξήθηκαν κατά 300 εκατ. ευρώ. Επιπλέον στο διάστημα Απριλίου – Μαϊου η ΕΤΕ έχει προχωρήσει σε νέες εκταμιεύσεις ύψους 800 εκατ. ευρώ.

Google news logo Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

trapezes-banks
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Το επόμενο «στοίχημα» των τραπεζών: Αύξηση της οργανικής κερδοφορίας

Τόκους από υγιή δάνεια χρειάζονται πλέον οι τράπεζες και θέτουν στόχο την αύξηση χορηγήσεων. Μεγάλη βελτίωση των εσόδων από προμήθειες, με αύξηση έως 37,3% το α' τρίμηνο. Στα ύψη τα χρηματοοικονομικά αποτελέσματα.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Με ισχυρά αντισώματα οι τράπεζες, η κρίση δεν εκτροχιάζει το θετικό σενάριο

Με όπλα την ισχυρή πιστωτική επέκταση, την αύξηση των επιτοκίων και την περαιτέρω μείωση δαπανών, οι τράπεζες περιμένουν υψηλή κερδοφορία – αποδοτικότητα για την επόμενη 5ετία. Απώτερος στόχος, η διανομή μερίσματος στους μετόχους.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Γιατί μένουν σε «χαμηλή πτήση» τα νέα δάνεια παρά το «άλμα» της οικονομίας

Το παράδοξο της αναιμικής πιστωτικής επέκτασης το 2021 κόντρα στη μεγάλη αύξηση του ΑΕΠ και την καλή πορεία των επιχειρήσεων και της αγοράς ακινήτων. Προσδοκίες για το 2022 και λόγω Ταμείου Ανάκαμψης.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Πανάκριβα τα επιτόκια δανεισμού επιχειρήσεων - νοικοκυριών στην Ελλάδα

Στο 2,65% το μέσο επιτόκιο για μεγάλες επιχειρήσεις έναντι 1,2% στην ευρωζώνη. Χειρότερη η εικόνα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και νοικοκυριά. «Κόκκινα» δάνεια και αναποτελεσματικός πτωχευτικός οι βασικές αιτίες για το χάσμα. Τι επισημαίνει η Έκθεση Πισσαρίδη.
Skylakakis, ypourgeio Oikonomikon
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Σκυλακάκης: Στα 1,9 δισ. οι προεγκρίσεις δανείων μέσω Ταμείου Ανάκαμψης

Όπως ανέφερε ο αναπληρωτής υπουργός Οικονομικών, υπάρχουν ακόμα περίπου 700 επενδύσεις που βρίσκονται σε επεξεργασία με το 75% των σχεδίων να είναι «πράσινα» ή ψηφιακά. Επιπλέον πόροι θα εισρεύσουν μέσω του REPowerEU.