Έγιναν ακριβότερα τον Απρίλιο τα δάνεια για επιχειρήσεις και τα στεγαστικά

Σημαντικές αυξήσεις καταγράφηκαν τον Απρίλιο σε κατηγορίες επιχειρηματικών δανείων, καθώς και στα στεγαστικά, ενώ οριακές ήταν οι μεταβολές στα επιτόκια καταθέσεων, με εξαίρεση τις προθεσμιακές καταθέσεις για επιχειρήσεις.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία που έδωσε σήμερα στη δημοσιότητα η Τράπεζα της Ελλάδος, πάνω από το 6% αυξήθηκε το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια, με μια άνοδο 41 μονάδων βάσης που το έφερε στο 6,36%.

Στα δάνεια για τους καταναλωτές, η μεγαλύτερη μεταβολή καταγράφηκε στα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου, με το επιτόκιο να ξεπερνά το 4% και να φθάνει το 4,06%, με μια αύξηση κατά 24 μονάδες βάσης. Στις καταθέσεις η μέση μεταβολή του επιτοκίου ήταν οριακή, αλλά για τις προθεσμιακές καταθέσεις επιχειρήσεων, όπου έχει φουντώσει ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών καταγράφηκε σημαντική αύξηση, 40 μονάδων βάσης, με το μέσο επιτόκιο να ανεβαίνει στο 1,87%.

Η συνεχιζόμενη αύξηση των επιτοκίων δανείων με ταχύτερο ρυθμό από τα επιτόκια καταθέσεων οδήγησε σε νέα διεύρυνση του περιθωρίου επιτοκίου για τις τράπεζες, το οποίο ανήλθε τον Απρίλιο στο 5,6% για τα νέα δάνεια και καταθέσεις και στο 5,55% για τα υφιστάμενα.

Αναλυτικότερα και βάσει της ανακοίνωσης της ΤτΕ ισχύουν τα ακόλουθα: 

• Τον Απρίλιο του 2023, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,25%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 5,85%.
• Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,60  εκατοστιαίες μονάδες.
• Τον Απρίλιο του 2023, το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων αυξήθηκε στο 0,29%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 5,84%.
• Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 5,55 εκατοστιαίες μονάδες.

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,25%, σε σχέση με τον προηγούμενο μήνα.  Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,02%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,10%. 

Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε κατά 6 μονάδες βάσης στο 1,22%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 40 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,87%. 

Νέα Δάνεια 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 5,85%.  Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 13 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 15,03%. 

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 71 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 12,79%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,06%.

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 41 μονάδες βάσης στο 6,36%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,57%.  

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης, τον Απρίλιο του 2023, και διαμορφώθηκε στο 5,56%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 37 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,05%. 

Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,02%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 18 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,01% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης στο 5,51%.

Υφιστάμενες Καταθέσεις 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) αυξήθηκε στο 0,29%, από 0,26% τον προηγούμενο μήνα.  Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά  αυξήθηκε κατά 14 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,13%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 24 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 1,78%. 

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,84%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 5 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,38%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 12 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 7,71%. 

Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 15 μονάδες βάσης στο 5,56%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,86%.