Πώς γίνεται το ξέπλυμα μαύρου χρήματος μέσω του παράνομου τζόγου

Μέσω τραπεζικών λογαριασμών στο εξωτερικό, κρυπτονομισμάτων, προπληρωμένων καρτών, καθώς και νέων εφαρμογών σε κινητά τηλέφωνα ξεπλένεται το μαύρο χρήμα στην Ελλάδα και παγκοσμίως, με βασικό όχημα τον παράνομο διαδικτυακό τζόγο.

Στα συμπεράσματα αυτά καταλήγει η μελέτη στρατηγικής ανάλυσης της Αρχής Καταπολέμησης της Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες, η οποία επικεντρώνεται στους κινδύνους που εγκυμονεί η εκρηκτική ανάπτυξη του διαδικτυακού στοιχηματισμού ειδικά από μη αδειοδοτημένους παρόχους, αλλά και στο γεγονός ότι χρησιμοποιείται από κυκλώματα, με σκοπό να νομιμοποιήσουν «μαύρο» χρήμα.

Τη μελέτη εκπόνησε η Α’ Μονάδα Διερεύνησης Χρηματοοικονομικών Πληροφοριών της Αρχής και τονίζει, πως η νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες μέσω παρόχων διαδικτυακών τυχερών παιγνίων αναδεικνύεται ως μία εκ των κυριότερων απειλών για τη σταθερότητα και την ακεραιότητα του παγκόσμιου χρηματοπιστωτικού συστήματος.

Εγκληματικές οργανώσεις φαίνεται να εκμεταλλεύονται τόσο μη αδειοδοτημένους διαδικτυακούς παρόχους όσο και τις τρωτότητες των αδειοδοτημένων διαδικτυακών παρόχων, εφαρμόζοντας περίπλοκες τεχνικές και μεθοδολογίες για τη νομιμοποίηση παράνομων εσόδων.

Στις πρακτικές αυτές περιλαμβάνονται η διασπορά κεφαλαίων σε πολλαπλούς λογαριασμούς, η χρήση εικονικών συναλλαγών και η χειραγώγηση των συστημάτων παρακολούθησης.

Οι κίνδυνοι του παράνομου τζόγου

Η έκθεση, αναδεικνύει ορισμένες από τις πιο διαδεδομένες πρακτικές που χρησιμοποιούνται για το «ξέπλυμα» ενώ επισημαίνει ότι οι παίκτες που επιλέγουν μη αδειοδοτημένους παρόχους, αντιμετωπίζουν κινδύνους όπως:

• Υποκλοπή προσωπικών στοιχείων και στοιχείων πληρωμών.
• Αυξημένος κίνδυνος απάτης.
• Μη εγγύηση και προστασία κεφαλαίων, καταβολή κερδών κ.α.
• Έλλειψη προστασίας των καταναλωτών.
• Μη εφαρμογή μέτρων υπεύθυνου παιχνιδιού (π.χ. όρια στοιχηματισμού).
• Κίνδυνος πιθανής σύνδεσης με οικονομικά εγκλήματα, καθώς οι εν λόγω πλατφόρμες μπορούν να χρησιμοποιούνται από εγκληματίες ή ακόμα και να ανήκουν σε εγκληματίες.

Τα smart κόλπα του ξεπλύματος 

Η χρήση παρόχων που προσφέρουν υπηρεσίες ψηφιακών πληρωμών σε παρόχους τυχερών παιγνίων Οι νέες λύσεις ψηφιακών πληρωμών που προωθούνται τα τελευταία χρόνια στο πλαίσιο της χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (Fintech) δίνουν πλέον τη δυνατότητα στους χρήστες να χρησιμοποιήσουν εφαρμογές κινητών τηλεφώνων (mobile apps) ή online πλατφόρμες, προκειμένου να καταθέσουν άμεσα μετρητά και να πιστώσουν τον διαδικτυακό τους παικτικό λογαριασμό πληρώνοντας σε κάποιο από τα συνεργαζόμενα καταστήματα του παρόχου πληρωμών.

Κατά την πραγματοποίηση της εκάστοτε συναλλαγής δημιουργείται κωδικός πληρωμής που επιδεικνύεται στο συνεργαζόμενο κατάστημα για την ολοκλήρωση της συναλλαγής. 

Από την στρατηγική ανάλυση προέκυψε ότι οι εν λόγω μέθοδοι τοποθέτησης χρημάτων /φόρτισης παικτικών λογαριασμών είναι πλέον από τις πιο δημοφιλείς, ενώ οι ενδείκτες κινδύνου που διαπιστώθηκε ότι σχετίζονται με αυτές, είναι:

• Πολυπληθείς καταθέσεις μετρητών με μεγάλη συχνότητα. Σε κάποιες περιπτώσεις παρατηρήθηκαν καταθέσεις χρημάτων σε καθημερινή βάση, ακόμα και αρκετές φορές εντός της ίδιας ημέρας και με ελάχιστη χρονική διαφορά μεταξύ τους, ακόμα και δευτερολέπτων, γεγονός που υποδεικνύει ότι οι συναλλαγές διενεργούνταν διαδοχικά.
• Το ποσό κατάθεσης ανά συναλλαγή ανερχόταν στο ποσό του ανώτατου ημερήσιου ορίου δηλ. σε 500 ευρώ, ενώ, σε ορισμένες περιπτώσεις ο μέσος όρος των χρημάτων που καταθέτονταν αθροιστικά από διαδοχικά διενεργούμενες συναλλαγές ανερχόταν ακόμα και στις 5.000 ευρώ ανά ημέρα.
• Το δίκτυο σημείων «φόρτισης» των παικτικών λογαριασμών με μετρητά έχει αυξηθεί κατακόρυφα τα τελευταία χρόνια, ενώ στην πλειονότητά του παρουσιάζει εγγενείς αδυναμίες ως προς τον έλεγχο δέουσας επιμέλειας που ασκείται στις επιμέρους συναλλαγές. Τα χρήματα μεταφέρονται απευθείας στον παικτικό λογαριασμό του χρήστη, χωρίς να δίνεται το δικαίωμα ελέγχου της εκάστοτε συναλλαγής κατά την κατάθεση, διογκώνοντας τον κίνδυνο ξεπλύματος βρώμικου χρήματος ειδικά ως προς το στάδιο της τοποθέτησης (integration).

Συμπερασματικά, η συγκεκριμένη μεθοδολογία τοποθέτησης χρημάτων σε παικτικούς λογαριασμούς τηρούμενους στον πάροχο τυχερών παιγνίων με τη χρήση των ψηφιακών μεθόδων πληρωμής διευκολύνει την τοποθέτηση κεφαλαίων, με τη μορφή μετρητών αδιευκρίνιστης πηγής προέλευσης.

Προπληρωμένες Κάρτες

Οι προπληρωμένες κάρτες (prepaid cards), οι οποίες φορτίζονται, είτε με μετρητά, είτε μέσω τραπεζικών λογαριασμών, έχουν αποτελέσει πολύ δημοφιλή μέθοδο για την πίστωση χρημάτων σε ηλεκτρονικά πορτοφόλια και από εκεί στη συνέχεια σε παρόχους τυχερών παιγνίων. Από την διενεργηθείσα ανάλυση διαπιστώθηκε ότι:

• Μεγάλο ποσό κεφαλαίων τοποθετήθηκε σε ηλεκτρονικά πορτοφόλια μέσω της χρήσης μεγάλου αριθμού προπληρωμένων καρτών. Στη συνέχεια τα κεφάλαια αυτά μεταφέρθηκαν είτε από τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια σε αντίστοιχα ηλεκτρονικά πορτοφόλια τρίτων φυσικών προσώπων είτε από τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια απευθείας σε παρόχους τυχερών παιγνίων (αδειοδοτημένους και μη).
• Ο μεγάλος αριθμός προπληρωμένων καρτών και η συνολική αξία αυτών, σε συνδυασμό με τον μεγάλο αριθμό ηλεκτρονικών πορτοφολιών με τα οποία συνδέονται, εγείρουν σοβαρές ενδείξεις στρατολόγησης ατόμων ως “money mules” με σκοπό την αγορά και τη φόρτιση προπληρωμένων καρτών.
• Πολλά άτομα προέβαιναν στην αγορά μεγάλης αξίας προπληρωμένων καρτών με τη μεταφορά χρημάτων σε τραπεζικούς λογαριασμούς τρίτων ατόμων που διατηρούν ατομικές επιχειρήσεις με δραστηριότητα, μεταξύ άλλων, την πώληση προπληρωμένων καρτών.
• Η χρήση των προπληρωμένων καρτών για την τροφοδότηση και τη τοποθέτηση χρημάτων σε ηλεκτρονικά πορτοφόλια συνδεδεμένα με διαδικτυακούς παικτικούς λογαριασμούς, φαίνεται ότι επιλέγεται από τους εμπλεκόμενους, καθώς οι κάρτες μπορούν να αγοραστούν ανώνυμα σε φυσικά καταστήματα και δεν απαιτούν κατά την αγορά τους την ταυτοποίηση του κατόχου τους (KYC). 

Επιπροσθέτως, οι προπληρωμένες κάρτες διευκολύνουν τη διασυνοριακή μεταφορά κεφαλαίων αποφεύγοντας τις αυστηρές τραπεζικές διαδικασίες και δυσκολεύουν την ανίχνευση της πηγής ή του συνολικού μεγέθους των παράνομων κεφαλαίων, ενώ η αγορά τους μπορεί να σχετίζεται και με την μεθοδολογία της κατάτμησης μεγάλων παράνομων χρηματικών ποσών σε πολλαπλές μικρές φορτίσεις χρημάτων σε προπληρωμένες κάρτες.

Χρήση Παικτικών Λογαριασμών σε νόμιμους/αδειοδοτημένους διαδικτυακούς παρόχους

Η στρατηγική ανάλυση ανέδειξε και σημαίες κινδύνου που αφορούν σε πιθανή χρήση παικτικών λογαριασμών, τηρουμένων σε αδειοδοτημένους διαδικτυακούς παρόχους τυχερών παιγνίων, για «ξέπλυμα μαύρου χρήματος», όπως:

• Yψηλές καταθέσεις χρημάτων στους παικτικούς λογαριασμούς, οι οποίοι παρουσιάζουν μικρή στοιχηματική δραστηριότητα, ελάχιστα κέρδη και αναλήψεις χρημάτων.
• Η παικτική δραστηριότητα, παρουσιάζει χαρακτηριστικά που αποκλίνουν από το διαμορφωθέν οικονομικό και φορολογικό προφίλ των χρηστών των ηλεκτρονικών παικτικών λογαριασμών (π.χ. το ύψος των κεφαλαίων που τοποθετούνται σε παικτικό λογαριασμό δε συνάδει με το διαμορφωθέν φορολογικό-οικονομικό προφίλ του παίκτη).
• Τα στοιχήματα που τοποθετούνται είναι είτε ιδιαιτέρως χαμηλού, είτε ιδιαιτέρως υψηλού κινδύνου σε όρους αποδόσεων, ενώ σε ορισμένες περιπτώσεις τοποθετούνται σε όλες τις πιθανές εκβάσεις ενός γεγονότος με σκοπό την ανακύκλωση των χρημάτων.
• Μεγάλος αριθμός συνδεδεμένων μέσων πληρωμής στους παικτικούς λογαριασμούς μέσω των οποίων κατατίθενται και αναλαμβάνονται χρήματα. Τα συνδεδεμένα μέσα πληρωμής αφορούν σε τραπεζικούς λογαριασμούς εσωτερικού και εξωτερικού, χρεωστικές και πιστωτικές τραπεζικές κάρτες συνδεδεμένες με λογαριασμούς εσωτερικού και εξωτερικού, ηλεκτρονικά πορτοφόλια και λογαριασμούς σε παρόχους υπηρεσιών ψηφιακών πληρωμών.
• Κατά τα αιτήματα ανάληψης/απόσυρσης των χρημάτων από συγκεκριμένο παικτικό λογαριασμό παρατηρείται πλήθος διαφορετικών διευθύνσεων ΙP, γεγονός το οποίο υποδηλώνει ότι ο λογαριασμός μπορεί να χρησιμοποιείται από τρίτα άτομα σε διαφορετικές γεωγραφικές τοποθεσίες. Τα παραπάνω χαρακτηριστικά φαίνεται να εντοπίζονται σε παικτικούς λογαριασμούς, των οποίων οι δικαιούχοι χρησιμοποιούνται ως “betting mules”.
• Ασυνήθιστα μοτίβα στοιχηματισμού ή απότομες αλλαγές στη στοιχηματική συμπεριφορά, π.χ. ξαφνικές αυξήσεις στον όγκο στοιχημάτων πριν από ένα αθλητικό γεγονός.

Χρήση Τραπεζικών Λογαριασμών στο εσωτερικό και στο εξωτερικό

Η χρήση των τραπεζικών λογαριασμών για το «ξέπλυμα μαύρου χρήματος», εντοπίζεται κυρίως στα στάδια της τοποθέτησης και της διαστρωμάτωσης των παράνομων εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.

Οι έρευνες της Μ.Χ.Π στις υποθέσεις των παράνομων στοιχηματισμών μέσω διαδικτύου, κατέδειξαν την ύπαρξη και χρήση λογαριασμών τραπεζικών ιδρυμάτων του εσωτερικού και ψηφιακών τράπεζων του εξωτερικού (neobanks) στις οποίες κάποιος μπορεί να ανοίξει λογαριασμό εξ αποστάσεως, διασυνοριακά. Ύποπτες ενδείξεις αποτελούν τα ακόλουθα σημάδια:

• Υπερβολικά μεγάλος αριθμός νέων τραπεζικών λογαριασμών από τον ίδιο δικαιούχο, οι οποίοι κλείνουν ή αδρανοποιούνται μετά από σύντομο χρονικό διάστημα. Σε κάποιες περιπτώσεις χαρακτηριστικά, διαπιστώθηκε ότι άτομα εμπλεκόμενα σε παράνομους στοιχηματισμούς, εκμεταλλευόμενα την ευκολία που προσφέρει η ηλεκτρονική τραπεζική (e-banking), είχαν ανοίξει σε πολύ σύντομο χρονικό διάστημα πάνω από εκατό (100) τραπεζικούς λογαριασμούς.
• Η συναλλακτική δραστηριότητα των τραπεζικών λογαριασμών δε συνάδει με το οικονομικό/φορολογικό προφίλ των δικαιούχων, καθώς τα κεφάλαια που διακινούνται είναι πολύ υψηλά, ενώ τα εμπλεκόμενα άτομα – δικαιούχοι των λογαριασμών, είναι χαμηλού εισοδηματικού προφίλ, κυρίως άνεργοι, δικαιούχοι κοινωνικών επιδομάτων, ιδιωτικοί υπάλληλοι με πολύ χαμηλές αμοιβές, κυρίως σε καταστήματα εστίασης. 
• Σε αρκετές περιπτώσεις προέκυψε να εμπλέκονται λογαριασμοί συγγενικών ατόμων (αδέρφια, γονείς), προφανώς στο πλαίσιο της χρήσης μεγάλου αριθμού λογαριασμών για την διεξαγωγή των στοιχηματισμών, με στόχο την διευκόλυνση της ροής του χρήματος και την αποφυγή ανίχνευσης της πηγής των ύποπτων κεφαλαίων.
• Έκδοση υπερβολικά μεγάλου αριθμού προπληρωμένων τραπεζικών καρτών ανά άτομο με σκοπό τους στοιχηματισμούς και στη συνέχεια την εκφόρτιση αυτών προς προσωπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς. Οι προπληρωμένες κάρτες χρησιμοποιούνται αφενός μέσω της φόρτισης και εκφόρτισης αυτών για τη διακίνηση χρήματος στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, αφετέρου για την πίστωση ή ανάληψη κερδών από παικτικούς λογαριασμούς.
• Στους τραπεζικούς λογαριασμούς παρατηρείται μεγάλο πλήθος και ύψος συναλλαγών με αδειοδοτημένους παρόχους τυχερών παιγνίων, φορτίσεις/εκφορτίσεις προπληρωμένων τραπεζικών καρτών, καταθέσεις και αναλήψεις μετρητών και μεταφορές από και προς τρίτους. Ειδικότερα:
• Παρατηρούνται σημαντικές καταθέσεις και αναλήψεις μετρητών κυρίως μέσω ΑΤΜ. Χαρακτηριστικά, καταθέσεις μετρητών πραγματοποιούνται από διάφορα φυσικά πρόσωπα σε τραπεζικούς λογαριασμούς, τις οποίες ακολουθούν χρεώσεις που αφορούν σε μεταφορές χρημάτων σε διαδικτυακούς παρόχους τυχερών παιγνίων.
• Διενεργούνται πολλαπλές συναλλαγές στις οποίες εμπλέκεται μεγάλος αριθμός φυσικών προσώπων (μεταφορές από και προς τρίτους). Ενδεικτικά, σε κάποιες περιπτώσεις παρατηρήθηκαν συναλλαγές με αθλητές (ποδοσφαιριστές, μπασκετμπολίστες), με ιδιοκτήτες καταστημάτων εστίασης, αλλά και φυσικά πρόσωπα με σκοπό την αγορά προπληρωμένων καρτών.
• Παρατηρείται μεγάλο πλήθος υψηλόποσων χρεοπιστώσεων σε αδειοδοτημένους παρόχους τυχερών παιγνίων.
• Παρατηρούνται συνεχείς μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ προσωπικών λογαριασμών του ιδίου ατόμου από την μία τράπεζα στην άλλη, γεγονός που παραπέμπει σε προσπάθεια διαστρωμάτωσης, με σκοπό να καταστεί δυσχερής η ιχνηλάτηση της διαδρομής των ύποπτων κεφαλαίων.
• Στους τραπεζικούς λογαριασμούς προκύπτουν πιστώσεις χρημάτων από ηλεκτρονικά πορτοφόλια, εμβάσματα με εντολείς εταιρίες εξωτερικού που προσφέρουν υπηρεσίες ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων και πληρωμών, εμβάσματα από συμβουλευτικές εταιρίες παροχής και ανάλυσης στατιστικών στοιχείων σχετικά με στοιχήματα, εμβάσματα από διεθνείς ποδοσφαιριστές, κ.α. o Πιστώσεις/καταθέσεις χρημάτων που αφορούν στην εξαργύρωση κερδισμένων δελτίων. Τα χρήματα αυτά είτε κατευθύνονται στην απόκτηση περιουσιακών στοιχείων (πολυτελή οχήματα, ακίνητα, ίδρυση επιχειρήσεων), είτε στην ανατροφοδότηση των 15 στοιχηματισμών, καθώς σε αρκετές περιπτώσεις διαπιστώθηκε ότι κατευθύνθηκαν σε ηλεκτρονικά πορτοφόλια.

Τέλος, προέκυψε και η ύπαρξη λογαριασμών κυρίως σε ψηφιακά τραπεζικά ιδρύματα (neon-banks) του εξωτερικού, στους οποίους πιστώνονταν χρήματα από τρίτα φυσικά πρόσωπα αλλά και από παρόχους κρυπτονομισμάτων. Τα χρήματα αυτά αναλώνονταν σε καταναλωτικές δαπάνες καθώς και σε μεταφορές χρημάτων σε τρίτα πρόσωπα.

Mobile banking

Χρήση νέων ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών αποκλειστικά μέσω κινητού από παρόχους που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας με σκοπό την διενέργεια συναλλαγών με τρίτα πρόσωπα μέσω λογαριασμού ηλεκτρονικού χρήματος.

Οι νέες ψηφιακές τραπεζικές υπηρεσίες μέσω εφαρμογών κινητού (mobile banking) παρέχουν ευκολία και ταχύτητα στις συναλλαγές, ταυτόχρονα όμως, μπορούν να χρησιμοποιηθούν καταχρηστικά με σκοπό τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες. Κατά την ανάλυση των συναλλαγών προέκυψαν οι παρακάτω τυπολογίες που μπορούν να θεωρηθούν και ως ενδείκτες κινδύνου:

• Φόρτιση του ψηφιακού τραπεζικού λογαριασμού από πλήθος καρτών που έχουν εκδοθεί από τραπεζικά ιδρύματα.
• Πιστώσεις και χρεώσεις χρημάτων από/προς παρόχους τυχερών παιγνίων, γεγονός που υποδηλώνει ότι οι λογαριασμοί χρησιμοποιούνται ως συνδεδεμένα μέσα πληρωμής σε παικτικούς λογαριασμούς.
• Συχνές μεταφορές χρημάτων χωρίς επαρκή αιτιολόγηση μεταξύ μεγάλου αριθμού ατόμων, τα οποία διατηρούν και αυτά λογαριασμό στον ίδιο πάροχο ψηφιακών τραπεζικών υπηρεσιών. Mε τον τρόπο αυτόν μεγάλα χρηματικά ποσά μπορούν να διαχωριστούν σε μικρότερες συναλλαγές με τη χρήση πολλαπλών λογαριασμών με στόχο την αποφυγή ανίχνευσης της προέλευσης των ύποπτων κεφαλαίων.

Χρήση Κρυπτονομισμάτων

Η ολοένα αυξανόμενη χρήση των κρυπτονομισμάτων σε συνδυασμό με το γεγονός ότι όχι μόνο γίνεται αποδεκτή, αλλά προκρίνεται ως μέσο πληρωμής ή τοποθέτησης χρημάτων από πολλές μη αδειοδοτημένες πλατφόρμες διαδικτυακών παρόχων τυχερών παιγνίων, έχει δημιουργήσει νέες προκλήσεις στον τομέα της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες.

Τα κρυπτονομίσματα προσφέρουν σημαντικό βαθμό ανωνυμίας και διευκολύνουν τη διασυνοριακή μεταφορά κεφαλαίων χωρίς τη μεσολάβηση παραδοσιακών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, γεγονός που τα καθιστά ελκυστικά για παράνομες συναλλαγές.

Ειδικότερα, αποτελούν προτιμώμενο μέσο για την τοποθέτηση στοιχημάτων και την πληρωμή κερδών σε πολλές μη αδειοδοτημένες πλατφόρμες τυχερών παιχνιδιών, οι οποίες συχνά λειτουργούν με ανεπαρκή μέτρα κανονιστικής συμμόρφωσης και παρέχουν υπηρεσίες σε δικαιοδοσίες όπου η δραστηριότητά τους δεν επιτρέπεται.

Μάλιστα, σε ορισμένες περιπτώσεις, κυρίως σε μη αδειοδοτημένα διαδικτυακά καζίνο, η συμμετοχή πραγματοποιείται αποκλειστικά μέσω κρυπτονομισμάτων.

Από την ανάλυση προέκυψε ότι άτομα που εμπλέκονταν σε παράνομους στοιχηματισμούς τηρούσαν κρυπτογραφικά πορτοφόλια (crypto-wallets) και διενήργησαν συναλλαγές με ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων.

Πιο συγκεκριμένα, διαπιστώθηκε:

• Τήρηση πλήθους ηλεκτρονικών λογαριασμών και κρυπτογραφικών πορτοφολιών σε ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων.
• Διενέργεια μεγάλης αξίας συναλλαγών με τη χρήση κρυπτονομισμάτων, σε κάποιες περιπτώσεις εκατομμυρίων ευρώ, αποκλειστικά μεταξύ πολλαπλών κρυπτογραφικών πορτοφολιών, χωρίς να προκύπτουν συναλλαγές μέσω των πορτοφολιών αυτών με τραπεζικούς λογαριασμούς (fiat money) ή ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος. Το γεγονός αυτό δημιουργεί ενδείξεις ότι τα εν λόγω πορτοφόλια τυγχάνουν ενδιάμεσοι λογαριασμοί (mules) με σκοπό την διαστρωμάτωση των κεφαλαίων και την προώθηση των κρυπτονομισμάτων στον τελικό τους αποδέκτη.
• Διενέργεια συναλλαγών μέσω κρυπτογραφικών πορτοφολιών που αφορούσαν σε πιστώσεις και χρεώσεις από/προς τραπεζικούς λογαριασμούς (fiat money), και από/προς ηλεκτρονικά πορτοφόλια τηρούμενα σε ιδρύματα ηλεκτρονικού χρήματος ή/και ιδρύματα πληρωμών.
• Χρήση καρτών που εκδίδονται από τα ανταλλακτήρια κρυπτονομισμάτων, οι οποίες χρησιμοποιήθηκαν για τη διενέργεια καταναλωτικών αγορών σε επιχειρήσεις που δέχονται ως μέσο πληρωμής κρυπτονομίσματα. Με τις δαπάνες αυτές διοχέτευαν χρήματα στην ευρύτερη οικονομία, με στόχο τη νομιμοποίηση παράνομων εσόδων και την απόκρυψη της δραστηριότητάς τους από τις αρμόδιες ελεγκτικές αρχές.

Εξαγορά κερδισμένων δελτίων

Άτομα που δραστηριοποιούνται σε μη αδειοδοτημένους διαδικτυακούς παρόχους τυχερών παιγνίων, συνεργάζονταν με επίσημους πράκτορες επίγειου στοιχηματισμού ή με υπαλλήλους αυτών, με σκοπό τη νομιμοποίηση εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες μέσω της απόκτησης και εξαργύρωσης κερδισμένων δελτίων, ώστε στη συνέχεια τα κέρδη να δηλωθούν στις δηλώσεις φορολογίας εισοδήματος.

Παρατηρήθηκε μαζική εξαργύρωση κερδισμένων δελτίων από το ίδιο άτομο σε σύντομο χρονικό διάστημα, υψηλή κερδοφορία από συμμετοχή σε τυχερά παίγνια από το ίδιο άτομο κ.λπ.

Ποιοι παίζουν σε παράνομο τζόγο

Κωδικοποιώντας τα χαρακτηριστικά των προσώπων που συμμετέχουν σε παράνομο τζόγο επισημαίνει τα εξής:

• Είχαν ποινικό παρελθόν, και ειδικότερα είχαν απασχολήσει σε σοβαρές υποθέσεις οργανωμένου εγκλήματος.
• Είχαν προβεί σε ίδρυση εταιρειών που έφεραν χαρακτηριστικά εικονικότητας, σε υπεράκτιες δικαιοδοσίες με ελλιπή μέτρα κανονιστικής συμμόρφωσης και χαλαρή ρυθμιστική εποπτεία ως προς το «ξέπλυμα μαύρου χρήματος».
• Τηρούσαν επιχειρήσεις, κυρίως εστίασης, οι οποίες είχαν απασχολήσει στο παρελθόν τις διωκτικές αρχές, καθώς εντοπίστηκαν να ενεργούν ως βιτρίνα για τη διεξαγωγή παράνομων παιγνίων με τη χρήση παράνομων λογισμικών.
• Ήταν ιδιοκτήτες καταστημάτων νόμιμου επίγειου δικτύου τυχερών παιγνίων.
• Ήταν ιδιοκτήτες επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνταν στον σχεδιασμό, την ανάπτυξη λογισμικού και τη δημιουργία ιστοσελίδων
• Είχαν την επαγγελματική ιδιότητα του αθλητή, του ποδοσφαιρικού παράγοντα, του διαιτητή, ενώ διαπιστώθηκε και η διεξαγωγή συναλλαγών με άτομα που συνδέονταν άμεσα με εταιρίες betting /iGaming, και με άτομα που δραστηριοποιούνταν στο τομέα ως betting traders/consultants.
• Πολλά από τα εμπλεκόμενα άτομα είχαν ενσωματώσει τα κεφάλαια που προήλθαν από τη παράνομη παικτική τους δραστηριότητα στη νόμιμη οικονομία μέσω επενδύσεων, αγορών ακινήτων και άλλων περιουσιακών στοιχείων μεγάλης αξίας.