ΓΔ: 1052.43 0.71% Τζίρος: 64.65 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:20:02 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φώτο: Shutterstock

«Γκάζι» στα επιτόκια των δανείων, αργοί ρυθμοί αύξησης στις καταθέσεις

Από το 0,14% στο 0,20% αύξησαν οι τράπεζες το επιτόκιο των καταθέσεων προθεσμίας τον Οκτώβριο. Στα υφιστάμενα στεγαστικά κυμαινόμενου επιτοκίου η αύξηση ήταν 0,29%. Διευρύνθηκε κατά 0,85% το περιθώριο επιτοκίου.

Με ταχείς ρυθμούς αναπροσαρμόζουν οι τράπεζες τα επιτόκια παλαιών και νέων δανείων, με βάση τις αυξήσεις που έχουν γίνει από την ΕΚΤ, ενώ πολύ βραδύτερη είναι η προσαρμογή στα επιτόκια των καταθέσεων. Είναι χαρακτηριστικό ότι για τις νέες καταθέσεις προθεσμίας τον Οκτώβριο προσφέρθηκε από τις τράπεζες αύξηση επιτοκίου 0,06%, στο 0,20%, ενώ στα υφιστάμενα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου η αύξηση ήταν κατά 0,29% και το επιτόκιό τους ξεπέρασε το 3%.

Όπως φαίνεται από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για τον Οκτώβριο, όταν η ΕΚΤ είχε ήδη αυξήσει κατά 1,25% τα επιτόκιά της από τον Ιούλιο, η αύξηση των επιτοκίων στα δάνεια είναι πολύ ταχύτερη από την αντίστοιχη αύξηση στα επιτόκια καταθέσεων, με αποτέλεσμα τη σημαντική αύξηση του περιθωρίου επιτοκίου, που διαμορφώθηκε τον Οκτώβριο στο 4,81%. Σημειώνεται ότι τον Αύγουστο ήταν 3,96%, δηλαδή έχει διευρυνθεί κατά 0,85% τους τελευταίους μήνες.

Στις νέες προθεσμιακές καταθέσεις, οι τράπεζες προχώρησαν μεν σε αυξήσεις επιτοκίου, αλλά με συγκρατημένο ρυθμό. Το επιτόκιο για «κλεισμένα» χρήματα έως ένα έτος αυξήθηκε στο 0,20%, από 0,14% τον Σεπτέμβριο και 0,11% τον Αύγουστο.

Ειδικότερα, σύμφωνα με τα στοιχεία που δημοσιοποίησε η Τράπεζα της Ελλάδος: 

  • Σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων καταθέσεων, τον Οκτώβριο του 2022, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των νέων δανείων αυξήθηκε στο 4,86%.
  • Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,81 εκατοστιαίες μονάδες.
  • Αμετάβλητο στο 0,04% παρέμεινε το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε στο 4,27%.
  • Το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των υφιστάμενων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 4,23 εκατοστιαίες μονάδες.

Νέες Καταθέσεις

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων καταθέσεων παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,05%. Ειδικότερα, τα μέσα επιτόκια των καταθέσεων μίας ημέρας από νοικοκυριά και από επιχειρήσεις παρέμειναν αμετάβλητα στο 0,03% και στο 0,01% αντίστοιχα. Το μέσο επιτόκιο των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 1 έτος από νοικοκυριά αυξήθηκε στο 0,20% από 0,14% τον προηγούμενο μήνα.

 

Νέα Δάνεια 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των νέων δανείων προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά 26 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,86%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια (κατηγορία που περιλαμβάνει τα δάνεια μέσω πιστωτικών καρτών, τα ανοικτά δάνεια και τις υπεραναλήψεις από τρεχούμενους λογαριασμούς) αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 14,44%

Το μέσο επιτόκιο των καταναλωτικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 41 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 11,37%. Το μέσο επιτόκιο των στεγαστικών δανείων με κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 50 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,00%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων χωρίς καθορισμένη διάρκεια αυξήθηκε κατά 42 μονάδες βάσης στο 4,79%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 21 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,83%.  

Το μέσο επιτόκιο των νέων επιχειρηματικών δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια και κυμαινόμενο επιτόκιο αυξήθηκε κατά 20 μονάδες βάσης, τον Οκτώβριο του 2022, και διαμορφώθηκε στο 4,17%. Το μέσο επιτόκιο των δανείων τακτής λήξης με κυμαινόμενο επιτόκιο προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) αυξήθηκε κατά 25 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,42%. 
 
Όσον αφορά τη διάρθρωση των επιτοκίων ως προς το ύψος του δανείου σημειώνεται ότι το μέσο επιτόκιο για δάνεια μέχρι και 250.000 ευρώ αυξήθηκε κατά 45 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,76%, για δάνεια από 250.001 μέχρι 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 46 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,64% και για δάνεια άνω του 1 εκατ. ευρώ αυξήθηκε κατά 10 μονάδες βάσης στο 4,03%.

 

Υφιστάμενες Καταθέσεις 

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο του συνόλου των υφιστάμενων καταθέσεων (συμπεριλαμβανομένων των καταθέσεων μίας ημέρας) παρέμεινε αμετάβλητο στο 0,04%. Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των καταθέσεων με συμφωνημένη διάρκεια έως 2 έτη από νοικοκυριά παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,11%, ενώ το αντίστοιχο επιτόκιο των καταθέσεων από επιχειρήσεις αυξήθηκε οριακά κατά 3 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 0,19%. 

Υφιστάμενα Δάνεια

Το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο των υφιστάμενων δανείων αυξήθηκε κατά 32 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 4,27%.  Ειδικότερα, το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα υπόλοιπα των στεγαστικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 29 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 3,02%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των καταναλωτικών και λοιπών δανείων προς ιδιώτες και ιδιωτικά μη κερδοσκοπικά ιδρύματα αυξήθηκε κατά 16 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 6,80%. Το μέσο επιτόκιο των επιχειρηματικών δανείων με διάρκεια άνω των 5 ετών αυξήθηκε κατά 33 μονάδες βάσης στο 3,70%. Το αντίστοιχο επιτόκιο των επαγγελματικών δανείων αυξήθηκε κατά 35 μονάδες βάσης και διαμορφώθηκε στο 5,07%.

Google news logo Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Xrimata, Money, Metrita, Cash, Metrita
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Στάσιμα τα επιτόκια των καταθέσεων, σημαντική αύξηση στα στεγαστικά

Το μέσο επιτόκιο στα υφιστάμενα στεγαστικά αυξήθηκε από 3,02% σε 3,41%, ενώ οι τράπεζες προχώρησαν σε μείωση επιτοκίων για τα νέα στεγαστικά, με το μέσο επιτόκιο να υποχωρεί κατά 0,37%, στο 3,63%.
Xrimata, Money, Metrita, Cash, Metrita
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Ενίσχυση των επιτοκίων για νέα δάνεια, αμετάβλητα για καταθέσεις

Στο 4% ενισχύθηκε το επιτόκιο για τις νέες χορηγήσεις, σύμφωνα με την Τράπεζα της Ελλάδος, ενώ το περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των νέων καταθέσεων και δανείων αυξήθηκε στις 3,96  εκατοστιαίες μονάδες.