Τα λίαν φιλόδοξα σχέδια για την πανευρωπαϊκή επέκταση της Viva στην παροχή δανείων και τη λήψη καταθέσεων από εταιρείες καθώς και την ενίσχυση της ηγετικής της θέσης στον τομέα των ηλεκτρονικών πληρωμών παρουσίασε χθες ο ιδρυτής και CEO της Viva.com, Χάρης Καρώνης.
«Κλειδί» για την επέκταση στην επιχειρηματική πίστη αποτέλεσε η απορρόφηση της Viva Payments από τη Viva Βank, θυγατρικές εταιρείες του Ομίλου Viva.com, ενοποιώντας έτσι την άδεια ηλεκτρονικού χρήματος με την τραπεζική άδεια, κίνηση που της επιτρέπει να παρέχει, στις 23 ευρωπαϊκές χώρες που δραστηριοποιείται, πλήρες φάσμα υπηρεσιών πληρωμών, έκδοσης καρτών, δανειακών προϊόντων και καταθέσεων, με στόχο να ενισχύσει την ανάπτυξη των επιχειρήσεων.
Επιπλέον, όπως σημείωσε ο κ. Καρώνης, μέσω της συγχώνευσης απελευθερώνονται κεφάλαια ύψους 100 εκατ. ευρώ, τα οποία είχε καταβάλει η JPMorgan για την ανάπτυξη της Viva στο πλαίσιο της συμφωνίας για την εξαγορά του 48,5%, τα οποία θα αποτελέσουν βάση και μαγιά για την υλοποίηση των επεκτατικών σχεδίων της Viva.
Σημειώνεται ότι αρχικά η JPMorgan είχε αντιταχθεί στη συγχώνευση αλλά εν συνεχεία δεν επέμεινε στην άρνησή της.
Με την επέκταση σε παραδοσιακές τραπεζικές εργασίας με αιχμή την τεχνολογία, ο κ. Καρώνης υπογράμμισε ότι η Viva γίνεται η πρώτη tech bank στην Ευρώπη για επιχειρήσεις, αλλά και με την καινοτόμο εφαρμογή tap on any device με την οποία οποιαδήποτε συσκευή μετατρέπεται σε τερματικό πληρωμών, ή αποδοχής πληρωμών ακόμα και χωρίς συσκευή, οι άνθρωποι της Viva.com εκτιμούν ότι πρόκειται για μεγάλης εμβέλειας κινήσεις που ανατρέπουν (disrupt) τα δεδομένα της αγοράς.
Υπογραμμίστηκε επίσης η εκτεταμένη αξιοποίηση ΑΙ τεχνολογιών στην εξυπηρέτηση των πελατών και άλλες εταιρικές λειτουργίες.
Από τις κινήσεις αυτές η Viva.com αναμένει δραστική ανάπτυξη μεγεθών τα επόμενα χρόνια, από 200 εκατ. τζίρο σήμερα, ενώ από το δεύτερο εξάμηνο του 2024 η εταιρεία πέρασε σε θετικό EBITDA. Στόχος είναι η εταιρεία να 5πλασιάσει τα έσοδα της φτάνοντας το 1 δισ. σε ορίζοντα 3ετιας.
Άδεια φοροσήμανσης από την ΑΑΕΔ
Επιπλέον η Viva, όπως σημείωσε ο Γιάννης Λάριος, VP of Strategy, αδειοδοτήθηκε από την ΑΑΔΕ για να παρέχει υπηρεσίες φοροσήμανσης, δηλαδή το ηλεκτρονικό «σφράγισμα» κάθε απόδειξης και την αποστολή της σε πραγματικό χρόνο στην ΑΑΔΕ.
Σύμφωνα με τον κ. Καρώνη πρόκειται για κομβική κίνηση, καθώς θα προσφέρει πρόσβαση στην Viva σε οικονομικά στοιχεία, πωλήσεις, που γίνονται εκτός ηλεκτρονικών μέσων. Παράλληλα σπάει το ιδιότυπο ολιγοπώλιο που έχει δημιουργηθεί στην Ελλάδα στον τομέα της φοροσήμανσης.
Προέβλεψε ότι το παράδειγμα της Ελλάδας στην ηλεκτρονική τιμολόγηση θα ακολουθήσουν και άλλες ευρωπαϊκές χώρες.
Στόχος ο NASDAQ
Σε ό,τι αφορά την εισαγωγή των μετοχών της σε χρηματιστήριο, ο κ. Καρώνης υπογράμμισε ότι για τη Viva υπάρχει μόνο μια κεφαλαιαγορά, το NASDAQ, σημειώνοντας ότι αυτό αποτελεί κεντρικό στόχο, με ορίζοντα την προσεχή 3-4ετία, αλλά θα εξαρτηθεί και από τις γενικότερες συνθήκες των αγορών.
Στο διάστημα αυτό, τόνισε, θα πολλαπλασιαστούν τα μεγέθη της εταιρίας. Εκτίμησε ότι ένα IPO θα ήταν και προς το συμφέρον της JPMorgan.
Δάνεια με Euribor +3% στη στιγμή, καταθέσεις με 2%
Με την επέκταση στην επιχειρηματική πίστη και την δανειοδότηση επιχειρήσεων η Viva.com θα παρέχει δανειοδοτική διευκόλυνση, που θα μπορεί να αποπληρωθεί εντός 45 ημερών χωρίς τόκους ή άλλη επιβάρυνση. Για όποια επιχείρηση επιθυμεί να επεκτείνει το διάστημα χρηματοδότησης, θα υπάρχει η επιλογή προεγκεκριμένου επιχειρηματικού δανείου ίσης αξίας, με επιτόκιο ύψους Euribor +3%.
Σύμφωνα με τα στελέχη της Viva αυτό που της προσδίδει τεράστιο πλεονέκτημα είναι η πληροφόρηση σε πραγματικό χρόνο που έχει από το κομμάτι των υπηρεσιών ηλεκτρονικών πληρωμών, πληροφορίες που επιτρέπουν, μέσω μοντέλων, την ασφαλή και ταχύτατη πιστοληπτική αξιολόγηση των πελατών της.
Η Viva έχει πρόσβαση σε όλα τα στοιχεία πιστοληπτικής αξιολόγησης από όλες τις εταιρείες τύπου Τειρεσίας σε όλη την Ευρώπη όπως οι παραδοσιακές τράπεζες, και επιπλέον έχει τα δεδομένα των πληρωμών, δηλαδή των πωλήσεων των εταιρειών και ιδιαίτερα στοιχεία όπως τυχών εποχικότητα.
Επιπρόσθετα, με την επέκτασή της στην φοροσήμανση θα αποκτήσει πρόσβαση και στις συναλλαγές που δεν γίνονται με κάρτες, αποκτώντας ένα σύνολο δεδομένων στα οποία δεν έχουν πρόσβαση οι άλλες τράπεζες.
Σημειώνεται ότι οι ελληνικές τράπεζες έχουν προχωρήσει στην πώληση των συναλλαγών καρτών, κάτι που έχουν κάνει και πολλές άλλες τράπεζες στην Ευρώπη. Έτσι έχασαν την πρόσβαση σε πολύτιμη πληροφόρηση αναφορικά με τη συναλλακτική συμπεριφορά και τη ρευστότητα των επιχειρήσεων.
Με την πρόσβαση σε τέτοιας ποιότητας οικονομικά στοιχεία η Viva είναι σε θέση να αξιολογεί άμεσα στην πιστοληπτική κατάσταση των πελατών της, παρέχοντας δάνεια με πολύ ελκυστικούς όρους. Στο πλαίσιο αυτό προσφέρεται η δανειοδοτική διευκόλυνση 45 ημερών, χωρίς τόκους ή άλλες επιβαρύνσεις.
Όσες επιχειρήσεις το επιθυμούν μπορούν να λάβουν δάνεια μεγαλύτερης διάρκειας με επιτόκιο euribor πλέον 3% περιθωρίου.
Τα δάνεια αυτά συνδέονται με τις πωλήσεις των εταιρειών. Οι επιχειρήσεις θα λαμβάνουν ειδοποίηση ότι έχουν προεγκεκριμένο δάνειο και με το πάτημα ενός κουμπιού αυτό θα πιστώνεται αμέσως στον καταθετικό της λογαριασμό. Το δάνειο θα μπορεί να εξοφλείται με την δέσμευση μέρους των καθημερινών πωλήσεων, με όρια που έχουν προσυμφωνηθεί.
Ένας από τους λόγους, σημείωσαν τα στελέχη της Viva, που οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν πρόβλημα άντλησης χρηματοδότησης από τις τράπεζες σε όλη την Ευρώπη είναι ότι σήμερα η διαδικασία δημιουργίας φακέλου, παρακολούθησης του φακέλου και αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας από μια παραδοσιακή τράπεζα είναι πολύ κοστοβόρες.
Σκεφτείτε ένα εστιατόριο, σημείωσαν, όπου καταστρέφεται ο φούρνος. Τώρα θα πρέπει η επιχείρηση να πάει σε μια τράπεζα, να κάνει αίτηση, να καταθέσει business plan και να περιμένει την έγκριση. «Με μας αυτό θα γίνεται στη στιγμή και η επιχείρηση θα λαμβάνει άμεσα τα 20.000 – 30.000 ευρώ που χρειάζονται για την αντικατάσταση του εξοπλισμού», σημείωσαν χαρακτηριστικά.
Στελέχη της Viva αναγνώρισαν ότι το προϊόν δανειοδότησης απαντά ένα μεγάλο πρόβλημα που αντιμετωπίζουν μικρές επιχειρήσεις ωστόσο σημείωσαν ότι δεν απευθύνεται μόνο σε «μικρούς» και ήδη έχουν κάνει χρήση των δανείων μεγάλες ευρωπαϊκές εμπορικές αλυσίδες.
Σε ότι αφορά τη διαχείριση κινδύνων σημείωσαν την υψηλή ποιότητα πιστοληπτικής αξιολόγησης αλλά και το πλεονέκτημα της διασποράς των δανειοδοτήσεων σε 23 χώρες περιορίζουν τους κινδύνους. Όπως ανέφερε χαρακτηριστικά ο κ. Λάριος στο αρχικό business plan εκτιμήθηκε ότι 9% των επιχειρήσεων θα αθετούσαν τις πληρωμές τους, ωστόσο τα πραγματικά δεδομένα έδειξαν ότι το ποσοστό μη αποπληρωμής ήταν κάτω από 1%.
Και αυτό αποδίδεται και στο γεγονός οτι υπάρχει μια ευρύτερη συνεργατική σχέση με τους πελάτες της.
Σε ότι αφορά τις καταθέσεις θα προσφέρεται επιτόκιο 2%
Είναι αυτονόητο ότι οι παροχή των τραπεζικών υπηρεσιών αφορά μόνο πελάτες της Viva που κάνουν χρήση των υπηρεσιών πληρωμών της Viva.
Έρχεται μεγάλη ανατροπή στις ηλεκτρονικές πληρωμές
Ο κ. Λάριος σημείωσε ότι μια από τις σημαντικότερες καινοτομίες της Viva είναι οι τεχνολογίες και εφαρμογές που έχει αναπτύξει, Tap on Any Device, μετατρέποντας οποιαδήποτε συσκευή σε τερματικό πληρωμών, αλλά και δίνοντας τη δυνατότητα αποδοχής πληρωμών ακόμα και χωρίς συσκευή.
Σημείωσε ότι πλέον οι οι πληρωμές ενοποιούνται πάνω στο software και η Viva είναι ο μόνος τεχνολογικός πάροχος σε όλη την Ευρώπη και ο πρώτος παγκοσμίως που το κάνει αυτό στο μεγαλύτερο πλήθος συσκευών.
«Έχουμε καβαλήσει πρώτη και με διαφορά αυτό το μεγάλο κύμα της αλλαγής των πληρωμών».
«Αγοράζεις τα παπούτσια στο ράφι. Δεν χρειάζεται να τα πάρεις να πας στο ταμείο. Πληρώνεις και φεύγεις. Αγοράζεις το προϊόν σου και μετακινείσαι όπου θες στο κατάστημα και φεύγεις. Τέλος οι ουρές, τέλος οι αποδείξεις που χρειάζεται να πας σε ένα άλλο γκισέ. Αλλάζει τελείως και ο τρόπος με τον οποίο κινείσαι στο κατάστημα αυτό που γίνεται αυτή τη στιγμή σαν τεράστια αλλαγή στις πληρωμές», σημείωσε.
Η δικαστική διένεξη με την JPMorgan
Ο κ. Καρώνης υπογράμμισε ότι η απόφαση του βρετανικού δικαστηρίου δικαίωσε την Viva απορρίπτοντας την απαίτηση της JPMorgan να κάνει ξανά χρήση του option αγοράς του 51,5%.
Η JPMorgan είχε δικαίωμα εξαγοράς των μετοχών, που μπορούσε να ασκήσει σε συγκεκριμένο χρόνο, και σε τιμή που περιγράφονταν στο συμβόλαιο. Το επιχείρησε με χαμηλότερη αποτίμηση, δεν το δεχτήκαμε, και πλέον δεν έχει δικαίωμα να ασκήσει ξανά το option, είπε.
Επιπλέον, δεν έχει το δικαίωμα ούτε να πουλήσει χωρίς έγκριση, καθώς το συμβόλαιο αναφέρει ρητά ότι ο αγοραστής θα πρέπει να εγκριθεί από εμάς, σημείωσε.
Η JPMorgan ουσιαστικά πήγε να «ξαναγράψει» το συμβολαιό μας, τόνισε ο CEO της Viva, και αυτό δεν έγινε δεκτό από τα δικαστήρια.
Εκτίμησε ότι μετά την ήττα της στο δικαστήριο, η JPMorgan είναι πιθανό να αλλάξει στρατηγική και να αναθεωρήσει την αρχική της στάση. Σε αυτό μπορεί να βοηθήσει και η αλλαγή της ανθρωπογεωγραφίας που έχει πραγματοποιηθεί στον αμερικανικό κολοσσό.
Διαμετρικά αντίθετη ερμηνεία για τη δικαστική απόφαση η JPMorgan υποστηρίζοντας οτι δικαιώθηκε. Σημειώνεται ότι το προηγούμενο διάστημα η JPMorgan προχώρησε και σε δύο νέες νομικές ενέργειες κατά της πλειοψηφίας και μελών του ΔΣ της Viva προσφεύγοντας και στην ελληνική δικαιοσύνη.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
