Τράπεζα Κύπρου: Κέρδη 383 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, άνοδος 9%

Με ισχυρή κερδοφορία, αύξηση των χορηγήσεων και ενίσχυση της καταθετικής βάσης ολοκλήρωσε το εννεάμηνο του 2026 η Τράπεζα Κύπρου, καταγράφοντας καθαρά κέρδη 383 εκατ. ευρώ. Ως αποτέλεσμα, η διοίκηση αναβαθμίζει τον στόχο για την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) σε επίπεδα υψηλών teens και διατηρεί τον στόχο για συνολικές διανομές έως 90% της κερδοφορίας του 2026.

Η Τράπεζα Κύπρου εμφάνισε αύξηση 9% στα καθαρά κέρδη σε ετήσια βάση, με την κερδοφορία να διαμορφώνεται στα 383 εκατ. ευρώ, έναντι 353 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο του 2025. Τα κέρδη του τρίτου τριμήνου ανήλθαν σε 131 εκατ. ευρώ, παραμένοντας ουσιαστικά σταθερά σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο. Τα βασικά κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε 0,88 ευρώ, αυξημένα κατά 9%, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ανήλθε σε 18,9%.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους ενισχύθηκαν κατά 3% και διαμορφώθηκαν στα 565 εκατ. ευρώ, παρά τη μείωση των επιτοκίων, ενώ τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες αυξήθηκαν επίσης κατά 3%, στα 137 εκατ. ευρώ. Τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε 785 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 2%.

Στο μέτωπο της πιστωτικής επέκτασης, το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων έφτασε τα 11,6 δισ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 7% από την αρχή του έτους και 9% σε ετήσια βάση. Οι νέες χορηγήσεις στην Κύπρο κατά το εννεάμηνο ανήλθαν σε 2,4 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 9% σε ετήσια βάση. Παράλληλα, οι καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε 23,5 δισ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 6% από την αρχή του έτους και 9% σε ετήσια βάση. 

Τα βασικά οικονομικά μεγέθη της Τράπεζας Κύπρου

Η δήλωση του CEO Πανίκου Νικολάου

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Τράπεζας Κύπρου, Πανίκος Νικολάου, δήλωσε: «Συνεχίζουμε να επιτυγχάνουμε ισχυρή οικονομική και λειτουργική απόδοση, όπως αντανακλάται στα οικονομικά αποτελέσματα για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Τα συνολικά κέρδη μετά τη φορολογία αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €383 εκατ., δημιουργώντας Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους 18.9%, βασισμένη σε υψηλή κεφαλαιακή βάση. Συνεχίζουμε την επιτυχή υλοποίηση της στρατηγικής μας, καταγράφοντας ισχυρή αύξηση των δανείων και καταθέσεων, διατηρώντας παράλληλα πειθαρχία στη διαχείριση των εξόδων μας και εφαρμόζοντας συνετές πρακτικές στο δανειακό μας χαρτοφυλάκιο.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε σε €11.6 δις, αυξημένο κατά 9% σε ετήσια βάση και κατά 7% από την αρχή του έτους, υποστηριζόμενο κυρίως από τη εγχώρια ζήτηση για δανεισμό. Η καταθετική μας βάση, που στην πλειονότητα της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 9% σε ετήσια βάση και κατά 6% από την αρχή του έτους σε €23.5 δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παρέμεινε ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να ανέρχεται στο 1.0% και τη χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων σε καθαρή πίστωση.

Το επιχειρηματικό μας μοντέλο συνεχίζει να αποφέρει ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 341 μ.β. κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, θέτοντας μας σε καλή πορεία για να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για οργανική δημιουργία κεφαλαίων μεταξύ 350-400 μ.β. για το 2026. Αναγνωρίζοντας πρόβλεψη για διανομή συνήθων μερισμάτων στο 70% (payout ratio), στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής μας, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθαν σε 20.6% και 25.2% αντίστοιχα. Η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €6.21, σημειώνοντας αύξηση 11% από την αρχή του έτους, μετά την πληρωμή ενδιάμεσου μερίσματος αξίας €0.24 τον Οκτώβριο 2026.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για επέκταση του ισολογισμού μας, μέσω οργανικής και μη οργανικής ανάπτυξης, τον Οκτώβριο 2026 ολοκληρώσαμε την απόκτηση χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων ύψους περίπου €130 εκατ. και καταθέσεων ύψους περίπου €440 εκατ. από την Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως Δημόσια Εταιρεία Λίμιτεδ, με το τίμημα της συναλλαγής να ανέρχεται σε τιμή κοντά στην ονομαστική αξία.

Η κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή και αναπτύσσεται, παρά τη συνεχιζόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα. Σύμφωνα με τις επίσημες προβλέψεις, ο αναμενόμενος ρυθμός ανάπτυξης για το 2026 έχει αναθεωρηθεί προς τα πάνω σε περίπου 3%1, από περίπου 2.5%, επιβεβαιώνοντας την ανθεκτικότητα της οικονομίας. Ο ρυθμός ανάπτυξης της χώρας αναμένεται να συνεχίσει να υπερβαίνει τον μέσο όρο της Ευρωζώνης. Το χαμηλό ποσοστό ανεργίας, η ταχεία ανάκαμψη του τουρισμού προς τα επίπεδα του 2025 και η ισχυρή δημοσιονομική θέση, η οποία αποτυπώνεται στη μείωση του δημόσιου χρέους ως προς το ΑΕΠ, είναι παράγοντες που βοήθησαν στην ισχυρή ανάπτυξη της οικονομίας.

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή μας επίδοση, αναβαθμίζουμε τον στόχο για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων που θέσαμε για το 2026 σε επίπεδα high-teens. Για το 2026 παραμένουμε δεσμευμένοι στο στόχο μας για συνολικό ποσοστό συνήθης διανομής (payout ratio) ύψους 70%, στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής, και πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 20%2 της κερδοφορίας του 2026.

Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας.»

Αναβάθμιση του στόχου για την κερδοφορία και τις διανομές

Μετά τις επιδόσεις του εννεαμήνου, η διοίκηση αναβάθμισε τον στόχο για την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) του 2026 σε επίπεδα υψηλών teens, από τον προηγούμενο στόχο που είχε τεθεί.

Παράλληλα, διατηρείται ο σχεδιασμός για συνήθη διανομή του 70% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας, με δυνατότητα πρόσθετου μερίσματος έως 20% για τη χρήση του 2026. Έτσι, η συνολική διανομή προς τους μετόχους μπορεί να φτάσει έως το 90% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας.

Υπενθυμίζεται ότι τον Οκτώβριο καταβλήθηκε ενδιάμεσο μέρισμα 0,24 ευρώ ανά μετοχή, συνολικού ύψους περίπου 105 εκατ. ευρώ, αυξημένο κατά 20% σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό μέρισμα.

Για τα έτη 2027 και 2028, η Τράπεζα Κύπρου έχει θέσει ως στόχο συνήθη διανομή 70% και πρόσθετο μέρισμα έως 30%, με τη συνολική διανομή να μπορεί να φτάσει έως το 100% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας.

Ενίσχυση του ισολογισμού και εξαγορά της CDB

Η ισχυρή πιστωτική επέκταση συνοδεύεται από διατήρηση της ποιότητας του δανειακού χαρτοφυλακίου. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια περιορίστηκαν στο 1% του συνόλου των μεικτών χορηγήσεων, από 1,2% στο τέλος του 2025, ενώ ο δείκτης κάλυψης των ΜΕΔ ενισχύθηκε στο 144%, από 139%.

Η κεφαλαιακή θέση παρέμεινε ισχυρή, με τον δείκτη CET1 να διαμορφώνεται στο 20,6%, συμπεριλαμβανομένων των μη διανεμηθέντων κερδών του τρίτου τριμήνου και της σχετικής πρόβλεψης για διανομή. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας ανήλθε σε 25,2%.

Στο πλαίσιο της επέκτασης του ισολογισμού της, η τράπεζα ολοκλήρωσε τον Οκτώβριο την εξαγορά χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων περίπου 130 εκατ. ευρώ και καταθέσεων περίπου 440 εκατ. ευρώ από την Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως (CDB). Το τίμημα διαμορφώθηκε κοντά στην ονομαστική αξία, ενώ η συναλλαγή εκτιμάται ότι θα έχει μέτρια θετική επίδραση στα αποτελέσματα, με περιορισμένη αρνητική επίπτωση περίπου 30 μονάδων βάσης στους κεφαλαιακούς δείκτες.

Σημειώνεται ότι η οργανική δημιουργία κεφαλαίων έφτασε τις 341 μονάδες βάσης στο εννεάμηνο, με τη διοίκηση να εκτιμά ότι θα υπερβεί τον ετήσιο στόχο των 350-400 μονάδων βάσης.