Αποταμίευση με απόδοση: Επιτόκια καταθέσεων που ξεφεύγουν από το... 0%

Με τα επιτόκια σε καταθέσεις μίας ημέρας να βρίσκονται κοντά στο μηδέν, οι απλές τραπεζικές καταθέσεις φαντάζουν πλέον ως η λιγότερο συμφέρουσα λύση ως προς το πού αξίζει να τοποθετήσει κανείς τα χρήματά του. 

Την ίδια ώρα, ούτε οι προθεσμιακές καταθέσεις αποτελούν ιδιαίτερα ελκυστική λύση, καθώς συνήθως απαιτούν μεγάλο κεφάλαιο ενώ επιπλέον απατείται να «κλειδώσεις» τα χρήματά σου για σημαντικό χρονικό διάστημα με αποδόσεις που σπάνια φτάνουν το 2%.

Ωστόσο, τον τελευταίο καιρό έχουν αναδυθεί σύγχρονα τραπεζικά προϊόντα που απαντούν σε αυτό το «κενό» της αγοράς, προσφέροντας αποδόσεις πολύ πιο ελκυστικές από το 0,3% που ισχύει σήμερα. Ειδικά για νέους ώστε να μπορούν να αποταμιεύουν με πιο ελκυστικά επιτόκια χωρίς να έχουν μεγάλο κεφάλαιο.

Πρόσφατα, η Snappi λάνσαρε αποταμιευτικό λογαριασμό με επιτόκιο 1% σε ποσά έως 100.000 ευρώ, διατηρώντας τα χρήματα στον λογαριασμό προσβάσιμα κάθε στιγμή. 

Ένα αντίστοιχα ανταγωνιστικό προϊόν που απευθύνεται σε νέους 18-30 ετών έχει κυκλοφορήσει και η Εθνική Τράπεζα, το Next by NBG, που προσφέρει επιτόκιο 2,5% για τα πρώτα 10.000 ευρώ.

Τα επιτόκια σήμερα

Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία από την Τράπεζα της Ελλάδος, στην Ελλάδα τον Δεκέμβριο του 2025 το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο παρέμεινε σχεδόν αμετάβλητο στο 0,31% για όλες τις νέες και υφιστάμενες καταθέσεις.

Το ποσοστό αυτό προκύπτει από τις προθεσμιακές καταθέσεις διάρκειας έως ένα έτος, που μειώθηκε περαιτέρω στο 1,09% για τα νοικοκυριά (από 1,14% τον Νοέμβριο), ενώ αυξήθηκε ελαφρώς από 1,68% σε 1,72% για επιχειρήσεις, ενώ το μέσο επιτόκιο για καταθέσεις μίας ημέρας, δηλαδή για τους καθημερινούς λογαριασμούς όψεως ή απλού ταμιευτηρίου, βρίσκεται μόλις στο 0,03% για τα νοικοκυριά και στο 0,10% για επιχειρήσεις.

Το αποτέλεσμα αυτού είναι πως τα χρήματα των Ελλήνων που βρίσκονται σε απλούς λογαριασμούς δεν «αβγατίζουν» και μένουν στάσιμα, ανεξαρτήτως ποσού. 

Οι νέες λύσεις από Snappi και Next by NBG

Απάντηση σε αυτό το «κενό» αποδόσεων έρχονται να δώσουν η Snappi, η πρώτη ελληνική neobank, και η Εθνική Τράπεζα με τον αποταμιευτικό λογαριασμό Next.

Ακριβώς επειδή αυτοί οι λογαριασμοί είναι ξεχωριστοί από τους βασικούς, οι πελάτες μπορούν να διαχωρίσουν τις ανάγκες αποταμίευσης από τις καθημερινές ανάγκες ρευστότητας, προστατεύοντας τις αποταμιεύσεις τους, διατηρώντας όμως άμεση πρόσβαση στα χρήματά τους.

Snappi

H Snappi ανακοίνωσε πρόσφατα το πρώτο της προϊόν αποταμίευσης που προσφέρει 1% ετήσιο επιτόκιο για υπόλοιπα από 1 έως 100.000 ευρώ, παρέχοντας τα πλεονεκτήματα της άμεσης ρευστότητας, χωρίς περίοδο «κλειδώματος» και χωρίς περιορισμούς στις μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ των λογαριασμών Snappi κάθε πελάτη.

Ο Αποταμιευτικός Λογαριασμός της Snappi έχει σχεδιαστεί για την καθημερινή αποταμίευση, επιτρέποντας στους πελάτες να έχουν πλήρη έλεγχο και πρόσβαση στα χρήματά τους, προσφέροντας παράλληλα ανταγωνιστικό επιτόκιο.

Next by NBG

Η Εθνική Τράπεζα συμβάλει στην αποταμιευτική «ζύμωση» των νέων με τον λογαριασμό Next, ο οποίος απευθύνεται σε άτομα ηλικίας 18-30 ετών και παρέχει ανταγωνιστικό επιτόκιο 2,5% για τα πρώτα 10.000 ευρώ, ενώ για τα υπόλοιπα άνω αυτού του ποσού το επιτόκιο διαμορφώνεται σε 0,50%.

Οι τόκοι αποδίδονται κάθε μήνα στον λογαριασμό, επιβραβεύοντας την αποταμίευση, ενώ τα χρήματα είναι άμεσα διαθέσιμα στους πελάτες, χωρίς δεσμεύσεις ή περιορισμούς στις μεταφορές κεφαλαίων μεταξύ των λογαριασμών Εθνικής του πελάτη.

Μεγαλύτερο ρίσκο και μεγαλύτερες αποδόσεις: Οι εναλλακτικές λύσεις για αποταμιευτές και επενδυτές

Παρόλα αυτά, αρκετοί αποταμιευτές και επενδυτές αναζητούν ακόμη πιο ελκυστικές αποδόσεις, συχνά μέσω ψηφιακών καναλιών, οι οποίες μπορεί μεν να είναι επενδυτικού χαρακτήρα, όμως διατηρούν χαμηλό ρίσκο προκειμένου να παραμείνουν προσβάσιμες για τον μέσο ιδιώτη. 

Μέσα από ειδικά apps ή από τις ίδιες τις τράπεζες, οι πελάτες μπορούν να τοποθετήσουν τα χρήματά τους σε ένα ευρύ φάσμα αγορών, αποφεύγοντας χρονοβόρες και πολύπλοκες διαδικασίες.

Ως ιδανική εναλλακτική αναδεικνύονται προϊόντα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια τακτής λήξης, τα οποία άλλωστε λειτουργούν για τους πελάτες με τρόπο αντίστοιχο των προθεσμιακών καταθέσεων, επιτρέποντάς τους να «κλειδώσουν» τα χρήματά τους για ένα ορισμένο χρονικό διάστημα και να επωφεληθούν από επιτόκια που ακόμη διατηρούνται κοντά στο 2-3%, επιλέγοντας την κλίμακα ρίκου-αποδόσεων που επιθυμούν.

Αντιστοίχως, αρκετοί αποταμιευτές στρέφονται στα έντοκα γραμμάτια και στα ομόλογα του Ελληνικού Δημοσίου.

Ανεβαίνοντας ελαφρώς στην κλίμακα ρίσκου, αρκετοί επενδυτές στρέφονται σε επιλογές όπως είναι τα μετοχικά αμοιβαία κεφάλαια, τα οποία το 2025 κατάφεραν να προσφέρουν καλύτερες αποδόσεις από τον μέσο όρο της χρηματιστηριακής αγοράς, όπως αυτός αποτυπώθηκε στον Γενικό Δείκτη, που σε περιπτώσεις ξεπέρασαν και το 50%.

Αντίστοιχη δυναμική έχει το Χρηματιστήριο Αθηνών που τον τελευταίο καιρό βρίσκεται σε άνθηση, με όχημα το «ράλι» των τραπεζικών μετοχών, καθώς και τα εταιρικά ομόλογα, λύσεις που όμως εκτός από αυξημένες αποδόσεις έχουν και αυξημένο ρίσκο.