Πρόστιμα άνω των 2,2 εκατ. ευρώ επέβαλε η Τράπεζα της Ελλάδος σε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης κόκκινων δανείων το 2025, για παραβάσεις που διαπιστώθηκαν κατά τη διάρκεια του έτους.
Η πλειονότητα των προστίμων αφορά σε τράπεζες, με συνολικό ποσό 1,908 εκατ. ευρώ, ενώ οι εταιρείες διαχείρισης πιστώσεων (servicers) επιβαρύνθηκαν με 233.400 ευρώ.
Σύμφωνα με την Ετήσια Έκθεση Δραστηριοτήτων Προληπτικής Εποπτείας και Εξυγίανσης 2025, που δημοσιεύθηκε σήμερα, εντοπίστηκαν 13 παραβάσεις του πλαισίου Καταπολέμησης του Ξεπλύματος Χρήματος και της Χρηματοδότησης της Τρομοκρατίας (ΞΧ/ΧΤ) από ένα πιστωτικό ίδρυμα. Στο εν λόγω ίδρυμα επιβλήθηκε πρόστιμο 1.891.050 ευρώ και απαιτήθηκε η λήψη διορθωτικών μέτρων.
Όπως ορίζεται στο άρθρο 55Α του Καταστατικού της, η Τράπεζα της Ελλάδος έχει τη δυνατότητα να επιβάλλει διοικητικές κυρώσεις σε όλα τα εποπτευόμενα πρόσωπα, στους νόμιμους εκπροσώπους τους και σε όσους ασκούν διοίκηση, για παραβάσεις των σχετικών διατάξεων.
Το 2025, η αρμόδια Επιτροπή Πιστωτικών και Ασφαλιστικών Θεμάτων της Τράπεζας της Ελλάδος διαπίστωσε 38 παραβάσεις του εποπτικού πλαισίου, που αφορούσαν πιστωτικά ιδρύματα, ασφαλιστικές επιχειρήσεις, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, φυσικά πρόσωπα και άλλα νομικά πρόσωπα. Τα συνολικά πρόστιμα ανήλθαν σε 2.273.325 ευρώ. Σε ορισμένες περιπτώσεις, εκτός από τα χρηματικά πρόστιμα, επιβλήθηκαν διορθωτικά μέτρα ή δόθηκε εντολή αποφυγής μελλοντικών παραβάσεων.
Κατά τους ελέγχους για το ξέπλυμα μαύρου χρήματος το 2025, πραγματοποιήθηκαν τέσσερις επιτόπιοι έλεγχοι: δύο σε Πιστωτικά Ιδρύματα (ένα Σημαντικό και ένα Λιγότερο Σημαντικό) και δύο σε Ιδρύματα Πληρωμών.
Επιπλέον, ολοκληρώθηκαν δύο έλεγχοι που είχαν ξεκινήσει το 2024, σε ένα Λιγότερο Σημαντικό Πιστωτικό Ίδρυμα και σε ένα Ίδρυμα Πληρωμών με υπηρεσίες αποδοχής πράξεων πληρωμής. Οι έλεγχοι επικεντρώθηκαν στη συμμόρφωση με το κανονιστικό πλαίσιο πρόληψης ΞΧ/ΧΤ, δίνοντας έμφαση στις διαδικασίες και τα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών, καθώς και στην υποβολή αναφορών ύποπτων συναλλαγών στην Αρχή Καταπολέμησης ΞΧ/ΧΤ.
Από τους ελέγχους του 2025, εντοπίστηκαν αδυναμίες στις θεσπισμένες πολιτικές και διαδικασίες πρόληψης ΞΧ/ΧΤ, αλλά και στα μέτρα δέουσας επιμέλειας, ιδιαίτερα στις διαδικασίες και τα συστήματα παρακολούθησης συναλλαγών πελατών.
Εποπτικές προτεραιότητες για το 2026
Κύρια προτεραιότητα της εποπτείας των πιστωτικών ιδρυμάτων για το 2026, όπως επισημαίνει ο Διοικητής Γιάννης Στουρνάρας, αποτελεί η ενίσχυση της ανθεκτικότητάς τους έναντι γεωπολιτικών κινδύνων, της αυξημένης αβεβαιότητας στο διεθνές περιβάλλον και των κινδύνων Τεχνολογιών Πληροφορικής και Επικοινωνιών (ΤΠΕ).
Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στην εφαρμογή συνετών πιστοδοτικών κριτηρίων, στον κίνδυνο συγκέντρωσης και στην παρακολούθηση της αποτελεσματικότητας των λύσεων αναδιάρθρωσης.
Στην εποπτεία του ασφαλιστικού κλάδου, βασικός στόχος είναι η έγκαιρη αναγνώριση και παρακολούθηση αναδυόμενων κινδύνων, όπως οι κλιματικοί, γεωπολιτικοί και οι κίνδυνοι κυβερνοασφάλειας, που απαιτούν αυξημένη επιχειρησιακή ανθεκτικότητα.
Για τους διαχειριστές πιστώσεων, παραμένει προτεραιότητα η αντιμετώπιση αδυναμιών σε θέματα εταιρικής διακυβέρνησης και συστημάτων παρακολούθησης διαχείρισης απαιτήσεων, καθώς και η προαγωγή της διαφάνειας στις σχέσεις δανειοληπτών και διαχειριστών πιστώσεων.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
