Τα ατελείωτα έξοδα για την αγορά ακινήτου με στεγαστικό δάνειο

Μακρά και υψηλού κόστους είναι η λίστα με τα επιπλέον έξοδα που βαρύνουν την αγορά ακινήτου με στεγαστικό δάνειο: έξοδα υποθηκοφυλακείου, έξοδα τράπεζας, έξοδα δικηγόρου, έξοδα συμβολαιογράφου, έξοδα κτηματολογίου αποτελούν επιπλέον έξοδα που βαραίνουν τον αγοραστή ακινήτου και οδηγούν σε μια διόλου ευκαταφρόνητη επιβάρυνση που ξεπερνά το 3% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου.

Επιπλέον, αν το ακίνητο δεν είναι πρώτη κατοικία, ο αγοραστής επιβαρύνεται με φόρο μεταβίβασης ακινήτων, ο οποίος ανέρχεται στο «τσουχτερό» 3% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου. Τα έξοδα για τον αγοραστή αυξάνονται ακόμα περισσότερο, αν η εύρεση του ακινήτου έχει γίνει μέσω μεσίτη, καθώς η μεσιτική αμοιβή ανέρχεται συνήθως στο 2% πλέον του ΦΠΑ. Έτσι τα συνολικά επιπλέον έξοδα που θα πρέπει να καταβάλει ο αγοραστής μπορεί να φτάσουν και μέχρι το 8,5% της αξίας του ακινήτου, δηλαδή 8.500 ευρώ για ακίνητο αντικειμενικής αξίας 100.000 ευρώ. 

Όπως προκύπτει από τα στοιχεία που έχει επεξεργαστεί το Business Daily για την αγορά ενός ακινήτου με αντικειμενική αξία 100.000 ευρώ και τη χρηματοδότηση της αγοράς με στεγαστικό δάνειο θα πρέπει να πληρώσει επιπλέον περίπου 3.500 ευρώ που αντιστοιχούν στο 3,5% της αξίας του ακινήτου. Από αυτά:

• 850 ευρώ αφορούν έξοδα τράπεζας για την εξέταση του αιτήματος χορήγησης δανείου και νομικού – τεχνικού ελέγχου.
• 360 ευρώ αφορούν τα έξοδα του δικηγόρου της τράπεζας για την εγγραφή προσημείωσης υποθήκης.
• 992 ευρώ αφορούν τα έξοδα υποθηκοφυλακείου/κτηματολογικού γραφείου εκ των οποίων τα 800 αφορούν τα έξοδα υποθηκοφυλακείου για την προσημείωση και τα 192 ευρώ το ΦΠΑ. Γενικά τα έξοδα υποθηκοφυλακείου/κτηματολογικού γραφείου κυμαίνονται σε 0,775% ή 0,875% επί του ποσού της προσημείωσης πλέον ΦΠΑ.
• 60 - 80, ευρώ για την έκδοση των σχετικών πιστοποιητικών υποθηκοφυλακείου – κτηματολογίου, πλέον ΦΠΑ.
• 1.240 ευρώ, αφορούν έξοδα συμβολαιογράφου εκ των οποίων τα 1.000 ευρώ είναι η αμοιβή του συμβολαιογράφου για την κατάρτιση του συμβολαίου, δηλαδή 1% επί τις αντικειμενικής αξίας του ακινήτου, και τα 240 ευρώ είναι το ΦΠΑ.

Επιπλέον 3% ή 3.000 ευρώ ως φόρο μεταβίβασης ακινήτου θα πρέπει να καταβάλει ο αγοραστής στην περίπτωση που το ακίνητο που αποκτά είτε είναι γραφείο ή επαγγελματικός χώρος ή δεν αφορά πρώτη κατοικία. Τέλος, περίπου στο 2% διαμορφώνεται η μεσιτική αμοιβή, δηλαδή 2.000 ευρώ για ένα ακίνητο αξίας 100.000 ευρώ. 

Με λίγα λόγια, τα πρόσθετα έξοδα τα οποία είναι υποχρεωμένος να καταβάλει ο αγοραστής για την απόκτηση ακινήτου κυμαίνονται κατ' ελάχιστον στο 3,5% της αντικειμενικής αξίας του ακινήτου που αποκτά μέσω στεγαστικού δανείου και μπορεί να φτάσει μέχρι και το 8,5% αν το ακίνητο υπόκειται σε φόρο μεταβίβασης και αν περιλαμβάνει και μεσιτική αμοιβή.

Επιπλέον έξοδα για την αγορά ακινήτων

*Δεν αφορά α' κατοικία

«Χαμηλή πτήση» για τα στεγαστικά

Υποτονική παραμένει, εν τω μεταξύ, η ζήτηση για στεγαστικά δάνεια γεγονός που σε μεγάλο βαθμό οφείλεται στις γενικότερες δυσκολίες που δημιούργησαν στην οικονομία και τις συναλλαγές οι περιορισμοί για την ανάσχεση της πανδημίας. Αν και οι τιμές των ακινήτων έχουν επιδείξει μεγάλη ανθεκτικότητα κόντρα στην πανδημία, ωστόσο οι αγοραπωλησίες ακινήτων έχουν μειωθεί δραστικά γεγονός που έχει επίδραση στη ζήτηση για νέα στεγαστικά δάνεια. 

Είναι χαρακτηριστικό ότι και την εφετινή χρονιά, παρά τη σημαντική αύξηση των δανειοδοτήσεων, η «χαμηλή πτήση» των στεγαστικών δανείων συνεχίζεται. Κατά το πρώτο τρίμηνο, οι καθαρές ροές προς στεγαστικά φτάνουν τα -434 εκατ. ευρώ δηλαδή τα δάνεια που αποοπληρώθηκαν στο διάστημα Ιανουαρίου - Μαρτίου ήταν περισσοτερα από τις νέες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων. Σημειώνεται ότι οι καθαρές ροές στεγαστικών δανείων το 2020 διαμορφώθηκαν σε -1,4 δισ. ευρώ.

Σημειώνεται ότι πλέον κατά κανόνα οι τράπεζες χορηγούν ως δάνειο ποσό που μπορεί να φτάσει μέχρι το 80% της εμπορικής αξίας του ακινήτου.