ΓΔ: 1422.35 0.34% Τζίρος: 108.90 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:25:03 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φωτο: Shutterstock

Γιατί δεν θέλουν να γίνουν... τράπεζες οι εταιρείες διαχείρισης δανείων

Οι servicers έχουν από τον νόμο τη δυνατότητα να αναχρηματοδοτούν οφειλέτες που ρυθμίζουν τα δάνειά τους, αλλά δεν θα την αξιοποιήσουν. Στόχος, να εξυγιανθούν γρήγορα δάνεια 10 - 15 δισ. και να γυρίσουν στις τράπεζες.

Με επιφύλαξη αντιμετωπίζουν οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) τη δυνατότητα που τους παρέχει το νομοθετικό πλαίσιο να αναχρηματοδοτούν μη εξυπηρετούμενα δάνεια με δυνατότητα θεραπείας, ιδίως επιχειρηματικά.

Ανώτατες πηγές του κλάδου εξηγούν στο Business Daily ότι, παρότι η συγκεκριμένη δραστηριότητα προβλέπεται από την Τράπεζα της Ελλάδος στη νομοθεσία που διέπει τη λειτουργία των servicers, δεν αξιολογείται ως συμφέρουσα από τους παίκτες του κλάδου.

Ο λόγος, σύμφωνα με τις ίδιες πηγές, είναι διπλός:

Πρώτον, οι servicers δεν θέλουν να αναλαμβάνουν πιστωτικό κίνδυνο. Δεν διαθέτουν τους πόρους, ούτε έχουν προδιαγράψει τμήματα credit risk ώστε να προβούν σε νέες χρηματοδοτήσεις.

Ο δεύτερος λόγος είναι το κόστος του χρήματος. Οι τράπεζες έχουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση του Ευρωσυστήματος με ιδιαίτερα ευνοϊκούς όρους -ιδίως όσο θα ισχύουν οι πολιτικές ποσοτικής χαλάρωσης. Σε κάθε περίπτωση, πάντως, οι τράπεζες θα δανείζονται πιο φθηνά από τους servicers, γεγονός που καθιστά τον τραπεζικό δανεισμό πιο ανταγωνιστικό και κερδοφόρο για τα πιστωτικά ιδρύματα.

«Στόχος μας δεν είναι να αναχρηματοδοτούμε τα δάνεια, αλλά να τα θεραπεύουμε ώστε οι δανειολήπτες να επιστρέφουν υγιείς στις τράπεζες και στο χρηματοπιστωτικό σύστημα», τονίζουν τα ίδια στελέχη. Και προσθέτουν ότι 10-15 δισ. κόκκινων δανείων από τα 125 δισ. ευρώ που διαχειρίζονται οι servicers εκτιμάται ότι θα εξυγιανθούν και θα επιστρέψουν στους ισολογισμούς των τραπεζών σε διάστημα 2-3 ετών. Κυρίως, αυτά αφορούν κυρίως στεγαστικά και μικρά δάνεια μικρομεσαίων επιχειρήσεων που θεωρούνται πιο εύκολα θεραπεύσιμα.

Το στοίχημα των ανακτήσεων

Το κρίσιμο στοίχημα, πάντως, για τις εταιρείες διαχείρισης είναι η ανάκτηση απαιτήσεων από τα χαρτοφυλάκια που ήδη διαχειρίζονται. Σε πρόσφατη τοποθέτησή της, η υποδιοικήτρια της ΤτΕ, Χριστίνα Παπακωνσταντίνου, υπογράμμισε τη σημασία της αποτελεσματικής διαχείρισης των ανοιγμάτων από τις εταιρείες διαχείρισης, «προκειμένου να αξιοποιήσουν αποτελεσματικά τα ενέχυρα αλλά και να προσφέρουν λύσεις αναδιάρθρωσης».

Σύμφωνα με τα business plans των τιτλοποιήσεων, αναμένεται το μεγαλύτερο τμήμα των εισπράξεων, σχεδόν 60%, να προέλθει από διενέργεια ρυθμίσεων και το υπόλοιπο να προέλθει κυρίως από ρευστοποιήσεις και εύρεση συναινετικής λύσης (36%), ενώ ένα πολύ μικρό ποσοστό (5,5%) θα αφορά απλές εισπράξεις. Τα σχέδια των servicers, ωστόσο, τίθενται εν αμφιβόλω καθώς, όπως έχει αναφέρει το BD, τον Ιούνιο προγραμματίζεται αποχή από τους συμβολαιογράφους με κίνδυνο να εκτροχιαστούν τα business plans των τιτλοποιήσεων.

Οι αντίξοες συνθήκες επιτείνονται από τη γενικότερη αβεβαιότητα που έχει κατακλύσει την οικονομία εν μέσω της ενεργειακής ακρίβειας και της κλιμάκωσης του πληθωρισμού που ροκανίζει τα εισοδήματα των νοικοκυριών και περιορίζει την ικανότητα αποπληρωμής των υποχρεώσεών τους, γεγονός που αντανακλάται ήδη στα ρυθμισμένα δάνεια σύμφωνα με πηγές του κλάδου.

Google news logo Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

Παγκρήτια Τράπεζα-κατάστημα
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Ως τις 27 Οκτωβρίου η ΑΜΚ της Παγκρήτιας, άγνωστος «Χ» η συμμετοχή Σάλλα

Σήμερα η λήξη της πρώτης φάσης της διαδικασίας. Ποσοστό κάλυψης κατά 25% - 35% προβλέπουν καλά ενημερωμένες πηγές. Ενδιαφέρον από επιχειρηματίες και εφοπλιστές. Αναμονή για να ανοίξει τα χαρτιά του ο Μιχάλης Σάλλας.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Τι προβλέπει η συμφωνία μετόχων για τη διάσωση της Attica Bank

Αύξηση κεφαλαίου κατά 490 εκατ. ευρώ, ιδιωτικοποίηση της τράπεζας και αντιμετώπιση των μη εξυπηρετούμενων δανείων σε βάθος χρόνου. Ικανοποίηση στην Τράπεζα της Ελλάδος για το deal που επιτεύχθηκε την ύστατη στιγμή.
Attica bank, trapeza attikis
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Δύσκολη διαπραγμάτευση στην Attica Bank, πιθανή νέα παράταση από ΤτΕ

Οι συναντήσεις των ομάδων που έχουν συστήσει οι τρεις μέτοχοι είναι, σύμφωνα με πληροφορίες, «πυρετώδεις, εξαντλητικές και μαραθώνιες». Εξετάζονται πολλαπλά σενάρια όσον αφορά στην επικείμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου.
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

Επιστρέφουν σε ιδιώτες οι τράπεζες: Η διαδικασία και οι προκλήσεις

Εντός των ημερών οι προσφορές επενδυτικών τραπεζών για να αναλάβουν τον ρόλο συμβούλου του ΤΧΣ στην πώληση τραπεζικών μετοχών. Πριν το τέλος του έτους θα ολοκληρωθεί ο διαγωνισμός για τον καθορισμό της στρατηγικής αποεπένδυσης.
Παγκρήτια Τράπεζα-κατάστημα
ΕΠΙΧΕΙΡΗΣΕΙΣ

«Πράσινο φως» από την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς αναμένει η Παγκρήτια Τράπεζα

Συνεδριάζει σύντομα το Δ.Σ. της Επ. Κεφαλαιαγοράς για την έγκριση της ΑΜΚ της τράπεζας ύψους 100 εκατ. ευρώ. Οι αλλαγές στο διοικητικό συμβούλιο και το «στοίχημα» της προσέλκυσης επενδυτών.