Εκρηκτική άνοδο κατά 77% σημείωσαν τα στεγαστικά δάνεια το πρώτο τρίμηνο του 2026, έναντι αύξησης 46% το 2025, επιβεβαιώνοντας πως ο κλάδος έχει αφήσει πίσω του το «στίγμα» της κρίσης και πλέον κινείται ανοδικά, έπειτα από 15 χρόνια συρρίκνωσης.
Σε συνολικό επίπεδο, η λιανική τραπεζική σημείωσε εντυπωσιακές επιδόσεις κατά το πρώτο τρίμηνο του έτους, καθώς εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 117.000 νέα δάνεια, συνολικού ύψους 1,6 δισ. ευρώ με ετήσια αύξηση 26%.
Τα στοιχεία από την Ελληνική Ένωση Τραπεζών αναφορικά με τις νέες εκταμιεύσεις δείχνουν πως τα στεγαστικά δάνεια διατηρούν τον ανοδικό κύκλο ανάπτυξης που πέτυχαν στο τέλος του 2025, όταν ο ρυθμός καθαρής πιστωτικής επέκτασης διαμορφώθηκε σε οριακά θετικό επίπεδο για πρώτη φορά έπειτα από 15 χρόνια, αγγίζοντας το +0,7%, έναντι μείωσης -2,6% το προηγούμενο έτος.
Σημειώνεται πως η ανάκαμψη της στεγαστικής πίστης είχε ξεκινήσει από το 2019, με αύξηση των νέων χορηγήσεων σε ετήσια βάση. Ωστόσο, η καθαρή ροή παρέμενε αρνητική, καθώς οι αποπληρωμές ήταν υψηλότερες από τις νέες εκταμιεύσεις.
Η ανοδική πορεία των στεγαστικών δανείων δεν είναι τυχαία, αλλά συνδέεται με ένα βελτιωμένο οικονομικό περιβάλλον: Όπως προκύπτει από τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερής διάρκειας έως πέντε χρόνια διαμορφώθηκε στο 2,95% τον Φεβρουάριο 2026, αγγίζοντας το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων εννέα ετών στη χώρα μας.
Το γεγονός αυτό καθιστά την Ελλάδα την πέμπτη φθηνότερη στην Ευρωζώνη, όπου το μέσο επιτόκιο ανέρχεται στο 3,37%.
Ως αποτέλεσμα, τα στεγαστικά δάνεια σταθερού επιτοκίου έως πέντε χρόνια έχουν αναδειχθεί την τρέχουσα περίοδο ως μια από τις πλέον δημοφιλείς επιλογές των δανειοληπτών.
Ώθηση από τα επιδοτούμενα προγράμματα
Η επιστροφή των στεγαστικών δανείων σε θετικό επίπεδο δεν ήρθε τυχαία, αλλά ήταν αποτέλεσμα συγκροτημένων προσπαθειών από όλους τους εμπλεκόμενους φορείς, με τα επιδοτούμενα προγράμματα, όπως το «Σπίτι μου ΙΙ», να έχουν προσφέρει μια ουσιαστική «ένεση» ρευστότητας στην αγορά ακινήτων.
Σύμφωνα με τα επιμέρους στοιχεία της ΕΕΤ, το πρώτο τρίμηνο του έτους καταγράφηκαν εκταμιεύσεις 13.756 δανείων στεγαστικής πίστης, ύψους 672,8 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 438 εκατ. ευρώ σε 4.860 νοικοκυριά αφορούν αμιγώς τραπεζική χρηματοδότηση, δηλαδή χωρίς την αξιοποίηση προγραμμάτων.
Επιπλέον, μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» εκταμιεύθηκαν 1.791 νέα στεγαστικά δάνεια ύψους 191 εκατ. ευρώ, ενώ μέσω άλλων επιδοτούμενων προγραμμάτων εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 7.100 δάνεια, συνολικής αξίας σχεδόν 43 εκατ. ευρώ.
Αξίζει να αναφερθεί πως η στεγαστική πίστη έχει ενισχυθεί και από πρωτοβουλίες που έχουν λάβει οι τέσσερις συστημικές τράπεζες.
Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, η «παραγωγική» ηλικία των Ελλήνων, στην οποία μπορούν υπεύθυνα να λάβουν και να αποπληρώσουν ένα στεγαστικό δάνειο είναι συχνά μετά τα 35, με αποτέλεσμα το κυβερνητικό πρόγραμμα να μην μπορεί να τους χρηματοδοτήσει.
Για να διορθώσουν αυτό το «κενό», προσφέρουν ειδικά προϊόντα για αγορά πρώτης κατοικίας με προνομιακούς όρους, που καλύπτουν τις ανάγκες ενδιαφερόμενων που δεν πληρούν τα αυστηρά εισοδηματικά ή πολεοδομικά κριτήρια του «Σπίτι μου ΙΙ».
Σύμφωνα με πληροφορίες του κλάδου, το ενδιαφέρον των πολιτών για αυτά τα προϊόντα είναι έντονο, τροφοδοτώντας τη στεγαστική πίστη, καθώς το ηλικιακό όριο αυξάνεται στα 50 έτη, ενώ τα εισοδηματικά κριτήρια είναι πιο ελαστικά.
Νέα επιτάχυνση της καταναλωτικής πίστης
Η καταναλωτική πίστη κινήθηκε επίσης με εντυπωσιακούς ρυθμούς το πρώτο τρίμηνο του 2026, καταγράφοντας ετήσια αύξηση 12%, με 94.169 δανειολήπτες να λαμβάνουν συνολικά δάνεια αξίας 385 εκατ. ευρώ.
Μάλιστα, φαίνεται πως για «μικροδάνεια» οι δανειολήπτες προτιμούν τα ψηφιακά κανάλια των τραπεζών, ενώ για μεγαλύτερα ποσά απευθύνονται στα φυσικά καταστήματα.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της ΕΕΤ, χορηγήθηκαν καταναλωτικά δάνεια συνολικού ύψους 129 εκατ. ευρώ σε 14.633 δανειολήπτες μέσω των φυσικών καταστημάτων του δικτύου των τραπεζών, ενώ 29.163 δανειολήπτες, σχεδόν διπλάσιος αριθμός, έλαβαν συνολικά 92 εκατ. ευρώ μέσω e-banking.
Παράλληλα, τα δάνεια για αγορά 8.600 αυτοκινήτων και μοτοσικλετών ξεπέρασαν τα 102 εκατ. ευρώ σε αξία.
Σταθερή η δανειοδότηση προς μικρές επιχειρήσεις
Στα ίδια μήκη κύματος κινήθηκαν σε σχέση με πέρυσι οι χρηματοδοτήσεις προς μικρές επιχειρήσεις με ετήσιο κύκλο εργασιών έως 2,5 εκατ. ευρώ και ύψος δανείου έως 1 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας οριακή μείωση 0,6%.
Υπενθυμίζεται πως το 2025 τα εν λόγω δάνεια είχαν σημειώσει σημαντική αύξηση 10,5%.
Αξίζει να αναφερθεί πως το πρώτο τρίμηνο του 2026 σημειώθηκαν υψηλά ποσοστά εγκρισιμότητας, καθώς σχεδόν οκτώ στις δέκα μικρές επιχειρήσεις που υπέβαλαν αίτημα νέας δανειοδότησης ή αύξησης των ορίων χρηματοδότησης προχώρησαν σε εκταμίευση.
Συγκεκριμένα, το πρώτο τρίμηνο του 2026 πραγματοποιήθηκαν 9.132 πραγματικές εκταμιεύσεις, συνολικού ύψους 546 εκατ. ευρώ.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
