ΓΔ: 894.74 0.69% Τζίρος: 60.66 εκ. € Τελ. ενημέρωση: 17:20:00 ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΑΓΟΡΑΣ
Φωτο: Shutterstock

Αποπληρώνουν επιχειρηματικά δάνεια με φθηνή ρευστότητα από το κράτος

Πολλές επιχειρήσεις αξιοποίησαν τη χρηματοδότηση που έλαβαν από κρατικά προγράμματα με επιδοτούμενα επιτόκια για να αποπληρώσουν «ακριβότερα» τραπεζικά δάνεια.

Στην αποπληρωμή τραπεζικών δανείων με τη φτηνή κρατική βοήθεια που έχουν λάβει στο πλαίσιο των κρατικών προγραμμάτων στήριξης για την αντιμετώπιση της πανδημίας προχωρούν πολλές επιχειρήσεις, σύμφωνα με τραπεζικές πηγές.

Το φαινόμενο έχει θορυβήσει τις τράπεζες, οι οποίες διαθέτουν υψηλή ρευστότητα και την οποία επιθυμούν να μετασχηματίσουν σε νέα δάνεια, ενώ παράλληλα δέχονται κριτική από την κυβέρνηση για τις φτωχές επιδόσεις τους στη χρηματοδότηση της οικονομίας.

Από τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, προκύπτει ότι τον περασμένο Ιούλιο, παρά την ανέλπιστη επιτάχυνση του τουρισμού και γενικότερα την καλή πορεία της οικονομίας, οι καθαρές ροές νέων δανείων προς τις επιχειρήσεις ήταν -341 εκατ. ευρώ, δηλαδή, τα δάνεια που αποπληρώθηκαν ήταν περισσότερα από τα νέα δάνεια που εκταμιεύτηκαν σε επιχειρήσεις.

Τραπεζικές πηγές επισημαίνουν στο Business Daily ότι η εικόνα αυτή έχει επιδεινωθεί τον Σεπτέμβριο.

Όπως εκτιμούν στελέχη τραπεζών οι εταιρίες δέχθηκαν πολύ μεγάλη τόνωση ρευστότητας μέσω των κρατικών προγραμμάτων στήριξης, έχοντας εισπράξει περί τα 8 δισ. ευρώ μέσω των 7 κύκλων επιστρεπτέας προκαταβολής, ενώ παράλληλα έχουν χορηγηθεί επιδοτούμενα δάνεια, με εξαιρετικά ελκυστικούς όρους, ύψους άνω των 2 δισ. ευρώ μέσω του ΤΕΠΙΧ και άλλων εγγυοδοτικών προγραμμάτων.

Παράλληλα η πορεία της οικονομίας, ειδικά την εφετινή χρονιά, είναι πολύ καλύτερη των αρχικών εκτιμήσεων. Η δυναμική ανάκαμψη βοηθά τις επιχειρήσεις να βρουν πιο γρήγορα το βηματισμό τους.

Σύμφωνα με τραπεζικές πηγές ένας μεγάλος αριθμός επιχειρήσεων έχει προχωρήσει στην πλήρη αποπληρωμή των δανείων τους προς τις τράπεζες, κάνοντας χρήση κυρίως των χαμηλότοκων επιδοτούμενων δανείων που έχουν λάβει μέσω του ΤΕΠΙΧ. Πολύ λογικά, εκμεταλλεύτηκαν την ευνοϊκή συγκυρία αξιοποιώντας τη χρηματοδότηση που έλαβαν με κρατική εγγύηση (και πολύ χαμηλή τιμολόγηση) για να αποπληρώσουν «ακριβότερα» τραπεζικά δάνεια.

Η τάση αυτή προβληματίζει τις τράπεζες, καθώς η αύξηση των χορηγήσεων νέων δανείων αποτελεί προτεραιότητα για να διευρύνουν τα έσοδά τους και κυρίως να αντικαταστήσουν με νέα υγιή επιτοκιακά έσοδα αυτά που χάνονται λόγω της πώλησης μεγάλων πακέτων μη εξυπηρετούμενων δανείων σε servicers -σύμφωνα με εκτιμήσεις της Eurobank Equities, αυτή η απώλεια εσόδων τόκων φτάνει φέτος το 1 δισ. ευρώ. Η αποπληρωμή δανείων σε συνδυασμό με την έκδοση ομολογιακών δανείων που πραγματοποιούν επιχειρήσεις έχει ως αποτέλεσμα τη μείωση της ζήτησης για νέα δάνεια σε μια περίοδο που η κυβέρνηση ασκεί μεγάλες πιέσεις στις τράπεζες για την αύξηση των πιστώσεων προς την οικονομία.

Η κατάσταση προβληματίζει και την κυβέρνηση η οποία επιθυμεί η κρατική βοήθεια να «πέσει» στην αγορά και τα επιδοτούμενα δάνεια να μετασχηματιστούν σε επενδύσεις, προσλήψεις και επέκταση δραστηριοτήτων κάτι που μέχρι στιγμής δεν γίνεται. Η αμυντική στάση των επιχειρήσεων αποτυπώνεται χαρακτηριστικά στη συσσώρευση καταθέσεων, ζήτημα που ανέδειξε το Business Daily την προηγούμενη εβδομάδα.

Συνολικά από το Δεκέμβριο του 2019 μέχρι σήμερα (Ιούλιος ΄21), οι καταθέσεις των επιχειρήσεων έχουν αυξηθεί κατά +51% και διαμορφώνονται στα 35,28 δισ. ευρώ ενώ οι καταθέσεις των νοικοκυριών, στο ίδιο διάστημα, έχουν ενισχυθεί κατά +12,6% και διαμορφώνονται στα 131,37 δισ. ευρώ.

Παροδικό φαινόμενο

Επιτελικά στελέχη τραπεζών αναγνωρίζουν το πρόβλημα και τις δυσκολίες στην αύξηση των πιστώσεων, ωστόσο, θεωρούν ότι πρόκειται για ένα παροδικό φαινόμενο. Εκτιμούν ότι από το 2022 πολλά επενδυτικά σχέδια θα μπουν σε φάση υλοποίησης ακολουθώντας την δυναμική ανάκαμψη της οικονομίας και οι επιχειρήσεις θα κινηθούν πιο δυναμικά αξιοποιώντας τόσο τις συσσωρευμένες καταθέσεις όσο και τον τραπεζικό δανεισμό. Στην κατεύθυνση αυτή, εκτιμούν, θα συμβάλουν αποφασιστικά και οι πόροι του Ταμείου Ανάκαμψης.

Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news

ΣΧΕΤΙΚΑ ΑΡΘΡΑ

ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Πανάκριβα τα επιτόκια δανεισμού επιχειρήσεων - νοικοκυριών στην Ελλάδα

Στο 2,65% το μέσο επιτόκιο για μεγάλες επιχειρήσεις έναντι 1,2% στην ευρωζώνη. Χειρότερη η εικόνα σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις και νοικοκυριά. «Κόκκινα» δάνεια και αναποτελεσματικός πτωχευτικός οι βασικές αιτίες για το χάσμα. Τι επισημαίνει η Έκθεση Πισσαρίδη.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Ρευστότητα 9 δισ. από τις τράπεζες σε επιχειρήσεις μέσα στο α' 6μηνο

Μελέτη της Oliver Wyman που υποβλήθηκε στην κυβέρνηση εκτιμά τις πρόσθετες ανάγκες ρευστότητας, λόγω κορονοϊου, σε 6 - 8 δισ. Κατατίθενται αιτήσεις για πολλαπλάσια ποσά, το 65% από προβληματικές επιχειρήσεις.
trapezes-banks
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Νέοι «κανόνες παιχνιδιού» για δάνεια: Πώς θα δίνονται έως 10 δισ. ετησίως

Ανοίγει η περίμετρος για να περιληφθούν περισσότερες μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις. Ποια είναι τα βασικά κριτήρια απόρριψης αιτημάτων για δάνεια. Τι δηλώνουν οι επικεφαλής Alpha και Eurobank, Β. Ψάλτης και Φ. Καραβίας.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Το στοίχημα επιστροφής στις τράπεζες «θεραπευμένων» δανείων 15 δισ.

Πρόκειται για μη εξυπηρετούμενα δάνεια που έχουν τιτλοποιηθεί και πωληθεί σε εταιρίες διαχείρισης απαιτήσεων και τα οποία έχουν τις προϋποθέσεις να καταστούν ενήμερα και βιώσιμα. Το θέμα αφορά περίπου 200.000 δανειολήπτες.
ΟΙΚΟΝΟΜΙΑ

Βιοτέχνες: Χωρίς πρόσβαση σε τραπεζικό δανεισμό το 85% των μικρομεσαίων

Το Βιομηχανικό Επιμελητήριο Αθήνας σημειώνει πως οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις έχουν την ανάγκη στήριξης μέσω της Αναπτυξιακής Τράπεζας και βλέπουν το Ταμείο Ανάκαμψης ως την τελευταία ευκαιρία για διασφάλιση της βιωσιμότητάς τους.