Σε ξένα funds «κόκκινα» δάνεια ύψους 60 δις. ευρώ

Σε ξένα και εγχώρια εξειδικευμένα funds περνά ο έλεγχος του μεγαλύτερου μέρους των μη εξυπηρετούμενων δανείων. Μέχρι τώρα Τράπεζα Πειραιώς, Eurobank, Alpha Bank, Εθνική Τράπεζα και Attica Bank έχουν προχωρήσει σε πωλήσεις «πακέτων» μη εξυπηρετούμενων δανείων, ύψους 20 δις. ευρώ ενώ μέχρι το τέλος του έτους αναμένεται να προχωρήσουν σε πωλήσεις και άλλων προβληματικών δανείων συνολικού ύψους 40 δις. ευρώ.

Έτσι το μεγαλύτερο μέρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων, που αφορούν οφειλές συνολικού ύψους 60 δις. ευρώ, θα βρίσκονται εκτός τραπεζικών ισολογισμών.

Τα δάνεια που έχουν πωληθεί σε ξένους είναι όλων των κατηγοριών: καταναλωτικά δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, δάνεια μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων με εξασφαλίσεις, δάνεια μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων χωρίς εξασφαλίσεις, επιχειρηματικά, ναυτιλιακά ενώ σύντομα στα πακέτα δανείων που θα πωληθούν θα περιλαμβάνονται και πολλά στεγαστικά δάνεια. Η διαδικασία της ανάκτησης των οφειλών θα οδηγήσει σε δραστικό μετασχηματισμό της εγχώριας οικονομίας και του επιχειρηματικού χάρτη.

Πρόκειται για μείζονος σημασίας εξέλιξη τόσο για τις τράπεζες όσο για τις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες οφειλέτες. Με την επιτάχυνση των πωλήσεων οι τράπεζες διασφαλίζουν ότι θα πιάσουν τους στόχους μείωσης των μη εξυπηρετούμενων δανείων και το κυριότερο «καθαρίζουν» τους ισολογισμούς τους που αποτελεί την μεγαλύτερη εστία αβεβαιότητας και ανησυχίας για τους επενδυτές. Έτσι οι τράπεζες θα μπορέσουν να επιστρέψουν στην κανονικότητα και να επιτελέσουν το έργο τους: την χρηματοδότηση της οικονομίας.

Η Ελληνική αγορά κόκκινων δανείων, είναι η 4η μεγαλύτερη σε όγκο στην Ευρώπη, προσεγγίζει τα 100 δισ. (80 δισ. βρίσκονται στο ενεργητικό των Τραπεζών, ενώ περίπου 20 δισ. είναι εκτός ενεργητικού), ενώ σε επίπεδο ποσοστού είναι η μεγαλύτερη στην Ευρώπη με περίπου 45% των δανείων, να χαρακτηρίζονται NPEs.

Σημειώνεται ότι έως σήμερα έχουν αδειοδοτηθεί 17 εταιρίες διαχείρισης δανείων, οι οποίες εποπτεύονται από την ΤτΕ, οι οποίες σήμερα απασχολούν περί τα 2.000 άτομα αλλά ο αριθμός τους αναμένεται να υπερδιπλασιαστεί τα επόμενα χρόνια, με την πλειοψηφία των στελεχών να προέρχονται από τον τραπεζικό τομέα.

Παράλληλα, με την ανάπτυξη της αγοράς αυτής των διαχειριστών έχει αναπτυχθεί επιπρόσθετα και ένας κλάδος υποστηρικτικών υπηρεσιών πχ. συμβούλων, νομικών υπηρεσιών, εισπρακτικών εταιριών, λογιστών, ειδικών στα φορολογικά θέματα, Εκτιμητών ακινήτων, Real Estate, Μηχανικών κτλ. που υποστηρίζει τις εργασίες των διαχειριστών, γεγονός που σημαίνει ότι συνολικά η αγορά διαχείρισης μη εξυπηρετούμενων δανείων θα απορροφήσει σημαντικό αριθμό εργαζομένων.

Οι τέσσερις μεγάλες τράπεζες έχουν συμφωνήσει με την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και τον Ενιαίο Εποπτικό Μηχανισμό (SSM) φιλόδοξους στόχους για τη μείωση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ), ενώ οι μικρότερες έχουν συμφωνήσει παρόμοιους στόχους με την Τράπεζα της Ελλάδος. Βάσει αυτών των στόχων, το ποσοστό των ΜΕΔ πρέπει να μειωθεί στο 35% μέχρι το τέλος του 2019 και κοντά στο 20% μέχρι το τέλος του 2021. Πρέπει να σημειωθεί όμως ότι, ακόμη και αν επιτευχθούν αυτοί οι στόχοι, το ποσοστό των ΜΕΔ των ελληνικών τραπεζών θα είναι υπερπενταπλάσιο του μέσου όρου της ΕΕ.

Πωλήσεις πακέτων μη εξυπηρετούμενων δανείων που έχουν ανακοινώσει οι τράπεζες

Ποσά σε δισ. ευρώ.