Εγκατέλειψαν τα σχέδια οι εγχώριες τράπεζες για «πάγωμα» των επιτοκίων των στεγαστικών δανείων για τους συνεπείς δανειολήπτες, έναντι μελλοντικών αυξήσεων των επιτοκίων από την ΕΚΤ, μετά την αμετακίνητα αρνητική στάση του Ενιαίου Εποπτικού Μηχανισμού (SSM) της ΕΚΤ.
Οι τεχνοκράτες του SSM απέρριψαν το σχέδιο των εγχώριων τραπεζών (Eurobank, Εθνική, Πειραιώς και Alpha) για προσωρινό «πάγωμα» του κυμαινόμενου επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια για τους συνεπείς δανειολήπτες τους από επερχόμενες αυξήσεις επιτοκίων της ΕΚΤ, υποστηρίζοντας ότι μια τέτοια οριζόντια ρύθμιση μπορεί να θεωρηθεί ως πιθανή αδυναμία των νοικοκυριών να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.
Ο SSM προειδοποίησε ότι τα δάνεια που θα εντάσσονταν στην περίμετρο του μέτρου θα έπρεπε να κατηγοριοποιηθούν ως δάνεια με αυξημένες πιθανότητες αθέτησης, επιβαρύνοντας αντίστοιχα το απόθεμα των μη εξυπηρετούμενων δανείων.
Έτσι, οι εγχώριες τράπεζες εγκατέλειψαν το σχέδιο ανακούφισης των οικογενειακών προϋπολογισμών από την άνοδο των επιτοκίων διεθνώς και τις ευρύτερες πληθωριστικές πιέσεις.
Στελέχη τραπεζών δεν κρύβουν την έκπληξή τους στο BD για τη στάση του επόπτη.
Πολύ περισσότερο, καθώς το ίδιο μέτρο είχε εφαρμοστεί, με την έγκριση του SSM, πριν από τρία χρόνια.
Υπενθυμίζεται ότι την άνοιξη του 2023 οι περισσότερες εγχώριες τράπεζες αποφάσισαν να προχωρήσουν σε «πάγωμα» για 12 μήνες των αυξήσεων του κυμαινόμενου επιτοκίου στα στεγαστικά δάνεια για τους συνεπείς δανειολήπτες τους, με στόχο την ανακούφιση των δανειοληπτών.
Στελέχη τραπεζών εκτιμούν ότι η πιο συντηρητική προσέγγιση του SSM πιθανώς συνδέεται με το πιο απαιτητικό μακροοικονομικό περιβάλλον για την Ευρώπη, αλλά και τις μεγάλες γεωπολιτικές αβεβαιότητες και κρίσεις που δοκιμάζουν τις αντοχές της παγκόσμιας οικονομίας.
Αύξηση κόκκινων δανείων λόγω αυστηρότερης εποπτείας
Η πιο συντηρητική στάση του SSM αποτυπώθηκε και στην αυστηρότερη προσέγγιση στην αξιολόγηση των στεγαστικών δανείων των εγχώριων τραπεζών, δίνοντας μεγαλύτερη έμφαση στη μακροπρόθεσμη ικανότητα αποπληρωμής των δανειοληπτών.
Η πιο αυστηρή αυτή στάση αποτυπώθηκε στην αύξηση κατά 14,6% των μη εξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων το πρώτο εξάμηνο του 2026, η οποία, σύμφωνα με τραπεζικές πηγές, οφείλεται κυρίως στην αυστηροποίηση των εποπτικών κριτηρίων και όχι σε πραγματική επιδείνωση της οικονομικής κατάστασης των νοικοκυριών.
Στο επίκεντρο βρίσκονται κυρίως δάνεια σε ελβετικό φράγκο και στεγαστικά που έχουν ενταχθεί σε προγράμματα ρύθμισης με αρχικά μειωμένες και σταδιακά αυξανόμενες δόσεις (step-up). Ο SSM αντιμετωπίζει πλέον την τροποποίηση των συμβατικών όρων ως πιθανή ένδειξη οικονομικής δυσχέρειας, ακόμη και όταν οι δανειολήπτες συνεχίζουν να εξυπηρετούν κανονικά τις υποχρεώσεις τους.
Η προσέγγιση αυτή αποσκοπεί στην έγκαιρη αναγνώριση δυνητικών πιστωτικών κινδύνων και στην αποφυγή υποεκτίμησης των προβληματικών δανείων στους τραπεζικούς ισολογισμούς.
Παράλληλα, δημιουργεί αυξημένες εποπτικές απαιτήσεις για τις τράπεζες κατά τον σχεδιασμό παρεμβάσεων ανακούφισης των δανειοληπτών, καθώς ακόμη και ευνοϊκές ρυθμίσεις ενδέχεται να επιφέρουν δυσμενείς συνέπειες στην ταξινόμηση των δανείων.
Ενδεικτικά, η Τράπεζα της Ελλάδος επισημαίνει ότι η συγκεκριμένη αύξηση δεν υποδηλώνει απαραίτητα γενικευμένη αδυναμία αποπληρωμής, αλλά απαιτεί συστηματική παρακολούθηση της ποιότητας των χαρτοφυλακίων και των μελλοντικών κινδύνων, ιδίως υπό συνθήκες οικονομικής αβεβαιότητας και υψηλού κόστους διαβίωσης για τα νοικοκυριά.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
