Σε σημαντικές επενδύσεις γύρω από τον ψηφιακό μετασχηματισμό και την ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης στις λειτουργίες τους έχουν προχωρήσει όλες οι τράπεζες, προκειμένου να αυξήσουν την παραγωγικότητα, να μειώσουν τα λειτουργικά κόστη και να προσφέρουν ακόμη πιο εξατομικευμένη εξυπηρέτηση και προϊόντα στους πελάτες τους.
Ενδεικτικό της νέας εποχής είναι πως πλέον πάνω από το 96% των τραπεζικών συναλλαγών πραγματοποιείται με ψηφιακά δίκτυα και μέσω e-banking, με τις συναλλαγές στα ταμεία να υποχωρούν σε εξαιρετικά χαμηλά επίπεδα.
Άλλωστε, όλο και περισσότερες υπηρεσίες προστίθενται στα ψηφιακά κανάλια των τραπεζών, καθιστώντας την στροφή προς το e-banking δρόμο χωρίς επιστροφή. Μόνο το πρώτο τρίμηνο του 2026, χορηγήθηκαν καταναλωτικά δάνεια σε 29.163 δανειολήπτες μέσω e-banking, με τις εκταμιεύσεις των συγκεκριμένων δανείων να προσεγγίζουν τα 92 εκατ. ευρώ, σύμφωνα με στοιχεία από την Ελληνική Ένωση Τραπεζών.
Συνολικά για το 2025, επτά στα δέκα καταναλωτικά δάνεια που εκταμιεύτηκαν από το δίκτυο των ελληνικών τραπεζών χορηγήθηκαν από τον υπολογιστή ή το κινητό του πελάτη, χωρίς φυσική παρουσία σε κατάστημα.
Αυξανόμενος ανταγωνισμός στις ψηφιακές υπηρεσίες
Την ίδια στιγμή, ο ανταγωνισμός από ξένες neobanks εντείνεται όλο και περισσότερο, απειλώντας να απορροφήσει την πελατειακή βάση που επιλέγει τη βασική τράπεζά της βάσει των ψηφιακών υπηρεσιών που προσφέρει.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η Revolut, που έχει μπει στην τελική ευθεία για να λάβει το ελληνικό IBAN, ανοίγοντας τον δρόμο και για τη διάθεση επιπλέον τραπεζικών προϊόντων, τα οποία χωρίς το ελληνικό IBAN δεν θα μπορούσε να παρέχει. Αυτό θα της επιτρέψει να αξιοποιηθεί ως βασική τράπεζα από τους Έλληνες πελάτες, και όχι ως ένας δευτερεύοντας τραπεζικός λογαριασμός για περιορισμένη σειρά λειτουργιών.
Αντιστοίχως, η νέα γενιά, που είναι ψηφιακοί γηγενείς, μεγαλώνει, και το νέο στοίχημα που αναδεικνύεται για τις τράπεζες είναι το πώς θα καταφέρουν να «κλειδώσουν» τους πελάτες τους από νεαρή ηλικία, ώστε να τους διατηρήσουν όταν γίνουν παραγωγικοί.
Επενδύσεις-μαμούθ στην τεχνολογία
Για να διατηρήσουν την πελατειακή τους βάση άθικτη, αλλά και να συνεχίσουν να προσφέρουν βελτιωμένες και καινοτόμες υπηρεσίες, οι ελληνικές τράπεζες έχουν προχωρήσει σε επενδύσεις-μαμούθ που σχετίζονται με τον ψηφιακό μετασχηματισμό και την ενσωμάτωση της τεχνητής νοημοσύνης. Όπως αναφέρουν τραπεζικές πηγές στο Business Daily, η μετάβαση στην ψηφιακή εποχή αποτελεί μονόδρομο για τις τράπεζες και δεν υπάρχει λόγος να καθυστερούν την ψηφιοποίηση.
Eurobank
Το μεγαλύτερο τεχνολογικό επενδυτικό πρόγραμμα στην ιστορία του Ομίλου υλοποιεί η Eurobank την περίοδο 2025-2028, καθώς θα κατευθύνει 1 δισ. ευρώ προς την αναβάθμιση του mobile app και τον εμπλουτισμό του με νέα προϊόντα και υπηρεσίες. Από το συνολικό ποσό, τα 250 εκατ. ευρώ επενδύθηκαν το 2025, ενώ τα υπόλοιπα 750 εκατ. αφορούν στην τρέχουσα τριετία.
Σύμφωνα με τα όσα έχει δηλώσει η διοίκηση, οι επενδύσεις που προγραμματίζει στις ψηφιακές υποδομές της πρόκειται να αυξήσουν την παραγωγικότητα, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να αναμένεται πως θα μειωθεί στο 35% έως το 2028.
Οι επενδύσεις του τετραετούς πλάνου θα κατευθυνθούν σε τεχνητή νοημοσύνη, νέες ψηφιακές δυνατότητες, σύγχρονες υποδομές, cloud τεχνολογίες και δεδομένα, με στόχο να προσφέρουν εξατομικευμένη εμπειρία εξυπηρέτησης σε κάθε πελάτη, χωρίς να περιθωριοποιεί τον ανθρώπινο παράγοντα.
Ακόμη, κάποια από τα έργα που θα πραγματοποιηθούν αφορούν στην αναβάθμιση της ψηφιακής πλατφόρμας για ιδιώτες και επιχειρήσεις σε Ελλάδα και Βουλγαρία, στον εκσυγχρονισμό της βασικής IT πλατφόρμας στην Ελλάδα και στην ολοκλήρωση του κύκλου λειτουργικής ενοποίησης στην Κύπρο, που βρίσκεται σε εξέλιξη και αναμένεται να ολοκληρωθεί το πρώτο τρίμηνο του 2027.
Ήδη, η τεχνητή νοημοσύνη αποτελεί κεντρικό σημείο ενδιαφέροντος για την τράπεζα, η οποία έχει υλοποιήσει σημαντικές εφαρμογές, όπως η EVA, η ψηφιακός βοηθός για πελάτες και εργαζομένους, καθώς και ένα ευρύ φάσμα λύσεων τεχνητής νοημοσύνης στους τομείς της διαχείρισης κινδύνου, του ελέγχου συναλλαγών, της ανάπτυξης λογισμικού και της παροχής προσωποποιημένων προτάσεων.
Όπως έχει δηλώσει στο παρελθόν ο Διευθύνων Σύμβουλος Φωκίων Καραβίας, ο ανταγωνισμός από τις ψηφιακές τράπεζες, τύπου Revolut είναι σαφώς αυξανόμενος, ωστόσο είναι καλοδεχούμενος, καθώς κάνει τις τράπεζες καλύτερες και ευνοεί τους καταναλωτές.
Εθνική Τράπεζα
Η ολοκλήρωση του πολυετούς επενδυτικού πλάνου στην τεχνολογία και στις ψηφιακές υποδομές δίνουν σημαντικό αβαντάζ στην Εθνική Τράπεζα όσον αφορά την εμπορική αποτελεσματικότητα, τις ψηφιακές υπηρεσίες και την κυβερνοασφάλεια.
Όπως έχει αναφέρει ο Διευθύνων Σύμβουλος Παύλος Μυλωνάς, η μετάβαση στις ψηφιακές υπηρεσίες έχει ήδη αποφέρει απτά οφέλη στη μείωση του κόστους, καθώς επέτρεψε στην τράπεζα να περιορίσει σημαντικά το δίκτυο καταστημάτων. Συνολικά από τις επενδύσεις στην τεχνολογία η Εθνική Τράπεζα έχει εξοικονομήσει πάνω από 150 εκατ. ευρώ.
Στο ίδιο πλαίσιο, η ολοκλήρωση του νέου core banking system, δηλαδή του συστήματος βασικών τραπεζικών εργασιών, αποτελεί τη σημαντικότερη επένδυση σε τεχνολογία που υλοποιεί η Εθνική Τράπεζα αυτήν τη στιγμή, καθώς μειώνει αισθητά το λειτουργικό κόστος συντήρησης, όπως και τον χρόνο ανάπτυξης νέων λειτουργιών και εισαγωγής νέων προϊόντων και υπηρεσιών. Επειδή το έργο είναι μεγάλης κλίμακας και ολοκληρώθηκε πρόσφατα, τα οφέλη στην κερδοφορία θα προκύψουν σταδιακά στους ισολογισμούς.
Στο πλαίσιο της αναβάθμισης της ψηφιακής πλατφόρμας και της επένδυσης σε τεχνητή νοημοσύνη, η Εθνική Τράπεζα δημιούργησε τη Σοφία, τη ψηφιακή βοηθό για τους πελάτες της τράπεζας. Το AI chatbot έχει ήδη βελτιώσει σημαντικά την εμπειρία των πελατών και έχει αποσυμφορήσει το τηλεφωνικό κέντρο της τράπεζας.
Παράλληλα, δημιούργησε την πλατφόρμα NBG Next για νέους και νέες από 18 έως 30 ετών, προσφέροντας επιτόκιο 2,5% σε αποταμιευτικό λογαριασμό έως 10.000 ευρώ, προκειμένου να «κλειδώσει» τη νεότερη γενιά πελατών.
Συνολικά, οι επενδύσεις της Εθνικής Τράπεζας σε τεχνολογία και ψηφιακές υποδομές έχουν φέρει ήδη απτά αποτελέσματα στην παραγωγικότητα, την εμπορική αποτελεσματικότητα, τις ψηφιακές δυνατότητες, καθώς και την προστασία έναντι των κινδύνων του κυβερνοχώρου.
Τράπεζα Πειραιώς
Ένας από τους τρεις βασικούς πυλώνες της Τράπεζας Πειραιώς είναι η ψηφιακή και τεχνολογική ανάπτυξη, με σκοπό να ενισχυθεί η λειτουργική αποτελεσματικότητα. Έτσι, το 65% από τα 850 εκατ. ευρώ που συνολικά έχει προγραμματίσει να επενδύσει σε βάθος πενταετίας θα κατευθυνθούν προς τα εκεί, δηλαδή περίπου 550 εκατ. ευρώ.
Ενδεικτικά, το Piraeus app ανασχεδιάστηκε πλήρως, λαμβάνοντας υπόψη την εμπειρία χρήστη, με νέο περιβάλλον πλοήγησης, προσωποποιημένη αρχική οθόνη και ταχύτερη πρόσβαση στις βασικές λειτουργίες.
Παράλληλα, ο ψηφιακός βοηθός τεχνητής νοημοσύνης επεκτάθηκε και στην ιστοσελίδα της Πειραιώς, ενώ σε πλήρη εφαρμογή βρίσκεται η υλοποίηση της στρατηγικής της για την τεχνητή νοημοσύνη, με στόχο τη σταδιακή εξέλιξή της σε AI native οργανισμό έως το 2030.
Οι κινήσεις αυτές αποδίδουν ήδη μετρήσιμα αποτελέσματα, καθώς ενισχύουν την αποδοτικότητα, προσφέρουν νέα ψηφιακά προϊόντα και δυνατότητες αναβαθμίζοντας την εμπειρία του πελάτη και βελτιώνουν την ποιότητα των διοικητικών και επιχειρησιακών αποφάσεων.
Ως Όμιλος, η Πειραιώς έχει επενδύσει και στη δημιουργία της Snappi, της πρώτης ελληνικής neobank με άδεια από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η οποία πρόσφατα «έσπασε» το φράγμα των 100.000 πελατών και φιλοδοξεί να ανταγωνιστεί τη Revolut, αλλά και να αποτελέσει τη βάση ώστε ο Όμιλος να βγει εκτός της ελληνικής αγοράς.
Αξίζει να σημειωθεί πως όλες οι επενδύσεις και οι δαπάνες για επιχειρηματική ανάπτυξη πραγματοποιούνται διατηρώντας παράλληλα τον δείκτη κόστους προς έσοδα σε περίπου 30% κατά μέσο όρο σε όλη την περίοδο.
Alpha Bank
Στόχος της Alpha Bank είναι να γίνει μια AI-first τράπεζα, δηλαδή να χρησιμοποιεί την τεχνητή νοημοσύνη ως βασική πλατφόρμα λειτουργίας και όχι απλώς βοηθητικά.
Για να το πετύχει αυτό, έχει ψηφιοποιήσει το 100% των καθημερινών συναλλαγών της, με το το 98% των συναλλαγών γίνεται πλέον εκτός καταστημάτων, ενώ πάνω από 30% των πωλήσεων νέων προϊόντων γίνεται από ψηφιακά κανάλια. Επιπλέον, τέσσερα από τα πέντε καταναλωτικά δάνεια χορηγούνται ηλεκτρονικά.
Παράλληλα, επενδύει σε εργαλεία Generative AI και στο Microsoft Copilot, με στόχο την αύξηση της παραγωγικότητας των εργαζομένων, τη γρηγορότερη επεξεργασία πληροφοριών και την αυτοματοποίηση εσωτερικών διαδικασιών.
Μέσα από αυτές τις επενδύσεις, η Alpha Bank επιδιώκει να μειώσει την απόσταση από τις neobanks και να διατηρήσει την ανταγωνιστικότητά της, καθώς η διοίκηση έχει αναγνωρίσει ότι πλέον δεν ανταγωνίζεται μόνο τις παραδοσιακές ελληνικές τράπεζες, αλλά και τους διεθνείς παίκτες, οι οποίοι συχνά προσφέρουν πιο γρήγορες, απλές και φιλικές ψηφιακές υπηρεσίες.
Το 2025, η Alpha Bank ενίσχυσε σημαντικά τα ψηφιακά της κανάλια, αυξάνοντας τις πωλήσεις και τις συναλλαγές μέσω e-banking. Ως αποτέλεσμα, οι συναλλαγές μέσω εφαρμογής αυξήθηκαν κατά 27% σε ετήσια βάση, ενώ οι ψηφιακές πωλήσεις κατά 32%, αποτελώντας το 31% των συνολικών πωλήσεων. Παράλληλα, τέσσερις στους πέντε πελάτες της Alpha Bank πήραν το καταναλωτικό τους δάνειο μέσω e-banking.
Συνολικά, η τράπεζα έχει πάνω από 2 εκατομμύρια ενεργούς χρήστες στα ψηφιακά της κανάλια, τόσο ιδιώτες όσο και επιχειρήσεις, ενώ το 2025 κατάφερε να πετύχει όλους τους στόχους που είχε θέσει σχετικά με τη διείσδυση του digital banking στις εργασίες της.
CrediaBank
Το πρόγραμμα ψηφιακού μετασχηματισμού που υλοποιεί η CrediaBank ανέρχεται σε 60 εκατ. ευρώ σε βάθος τριετίας, με στόχο τη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών σε όλα τα κανάλια, αναβαθμίζοντας παράλληλα την διεπαφή με τον πελάτη και βελτιώνοντας τις εσωτερικές διαδικασίες, προκειμένου η παραγωγικότητα και η αποδοτικότητα να ενισχυθούν.
Οι εργασίες έχουν ήδη ξεκινήσει και, σύμφωνα με τη διοίκηση, τα πρώτα αποτελέσματα αναμένονται στο τέταρτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους.
Η Διευθύνουσα Σύμβουλος Ελένη Βρεττού ανέφερε πρόσφατα πως ο ο δείκτης κόστους προς έσοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση βελτιώθηκε κατά 770 μονάδες βάσης σε σύγκριση με την προηγούμενη χρονιά, υπογραμμίζοντας πως τα πρώτα σημάδια της μεταμόρφωσης είναι απτά.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
