Ισχυρούς βασικούς δείκτες αποδοτικότητας παρουσίασαν οι ελληνικές τράπεζες στο τελευταία τρίμηνο του 2024, σύμφωνα με τα εποπτικά στοιχεία που παρουσίασε ο SSM. Βελτιωμένος ήταν ο βασικός δείκτης επάρκειας κεφαλαίου CET1, ενώ οι τράπεζες έχουν από τα υψηλότερα καθαρά περιθώρια επιτοκίου στην ευρωζώνη.
Ειδικότερα, όπως φαίνεται στον πίνακα με τους βασικούς δείκτες απόδοσης,
- Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου στην Ελλάδα διαμορφώθηκε σε 3,04% και ήταν το τέταρτο μεγαλύτερο στην ευρωζώνη.
- Ο δείκτης κόστους προς έσοδα ήταν μόλις 35,16%, ο δεύτερος χαμηλότερος στην ευρωζώνη.
- Ο δείκτης κόστους κινδύνου (προβλέψεις ως ποσοστό του χαρτοφυλακίου δανείων) ήταν 0,43%, καθώς οι τράπεζες έχουν εξυγιάνει τα χαρτοφυλάκιά τους και δεν έχουν σημαντικές εισροές νέων προβληματικών δανείων.\
- Η απόδοση κεφαλαίου διαμορφώθηκε στο 12,94%.
- Η απόδοση ενεργητικού διαμορφώθηκε στο 1,34%.
Οι βασικοί δείκτες αποδοτικότητας των τραπεζών της ευρωζώνης
Οι ελληνικές τράπεζες βελτίωσαν τον δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET1 σε σχέση με το τελευταίο τρίμηνο του 2023 και αυτός διαμορφώθηκε πάνω από τον μέσο όρο της ευρωζώνης, αλλά και πάνω από τους δείκτες των τραπεζών στη Γαλλία, την Αυστρία, την Ολλανδία και την Ισπανία.
Οι δείκτες επάρκειας κεφαλαίου CET1
Σε ό,τι αφορά το καθαρό περιθώριο επιτοκίου, το περιθώριο των τεσσάρων συστημικών τραπεζών της χώρας είναι το τέταρτο υψηλότερο στην ευρωζώνη, αν και έχει μειωθεί σε σχέση με το τελευταίο τρίμηνο του 2023.
Τα καθαρά περιθώρια επιτοκίου
Η εικόνα στην ευρωζώνη
Όπως σημειώνει ο Ενιαίος Εποπτικός Μηχανισμός, αναφερόμενος συνολικά στις εξελίξεις στο τραπεζικό σύστημα της ευρωζώνης,
- Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 διαμορφώθηκε στο 15,86% το τέταρτο τρίμηνο του 2024, από 15,74% το προηγούμενο τρίμηνο, αλλά σταθερός σε σύγκριση με 15,87% πριν από ένα χρόνο
- Η συνολική ετήσια απόδοση ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 9,54% το τέταρτο τρίμηνο του 2024, από 10,09% το προηγούμενο τρίμηνο αλλά από 9,32% πριν από ένα χρόνο.
- Ο συνολικός δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (εξαιρουμένων των ταμειακών υπολοίπων) διαμορφώθηκε στο 2,28% έναντι 2,31% το προηγούμενο τρίμηνο και 2,30% το δ ́ τρίμηνο του 2023.
- Το ποσοστό των δανείων που παρουσίασαν σημαντική αύξηση του πιστωτικού κινδύνου (δάνεια σταδίου 2) ανήλθε σε 9,93%, από 9,74% το προηγούμενο τρίμηνο και από 9,73% πριν από ένα χρόνο.
- Ο συνολικός δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 100,43%, η χαμηλότερη τιμή που έχει καταγραφεί από το 2015.
Το δ ́ τρίμηνο του 2024, οι συνολικοί δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας των σημαντικών ιδρυμάτων (τράπεζες που εποπτεύονται άμεσα από την ΕΚΤ) αυξήθηκαν σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο, ενώ παρέμειναν σταθεροί σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο.
Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου κοινών μετοχών της κατηγορίας 1 (Common Equity Tier 1 – CET1) διαμορφώθηκε σε 15,86%, ο συνολικός δείκτης κεφαλαίου κατηγορίας 1 σε 17,33% και ο συνολικός δείκτης συνολικού κεφαλαίου σε 19,99%.
Αυτή η τριμηνιαία εξέλιξη προήλθε από την αύξηση των ποσών κεφαλαίου (αριθμητές), η οποία αντιστάθμισε την αύξηση της συνολικής έκθεσης σε κίνδυνο (παρονομαστής). Σε όλες τις χώρες, ο δείκτης CET1 κυμάνθηκε από 12,88% στην Ισπανία έως 22,05% στη Λετονία το τέταρτο τρίμηνο του 2024.
Η συνολική ετήσια απόδοση ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε σε 9,54% το τέταρτο τρίμηνο του 2024 σε σύγκριση με 10,09% το προηγούμενο τρίμηνο και 9,32% πριν από ένα χρόνο.
Μετά την αύξηση το 2022 και το 2023, το συνολικό καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 1,60% το δ ́ τρίμηνο του 2023 και έκτοτε παρέμεινε αρκετά σταθερό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου μεταξύ των χωρών κυμάνθηκε από 0,89% στη Γαλλία έως 3,54% στη Σλοβενία το τέταρτο τρίμηνο του 2024.
Ακολουθήστε το Business Daily στο Google news
